金融科技｜空中云匯：從咖啡店起家的跨境支付獨角獸

如果說移動支付讓交易雙方更近了一點，那跨境支付則讓世界變平了一些。兩年前業(yè)內(nèi)便預測，跨境支付將成為新風口。隨著金融科技和區(qū)塊鏈技術在全球范圍內(nèi)的發(fā)展，跨境支付行業(yè)異軍突起。除了行業(yè)巨頭PayPal、Payoneer，后起之秀也是頻頻涌現(xiàn)。

空中云匯香港總部，來源:CNBC

空中云匯（Airwallex）這家由澳洲華人一手建立的獨角獸公司以出色的成績迅速奪取資本關注，在去年逆勢而上完成D輪以及螞蟻領投的D+輪融資之后，今年3月24日空中云匯又融1億美元，公司估值增至26億美元。本次領投的Greenoaks投出過包括Stripe、Brex在內(nèi)的金融科技領頭羊。

從初創(chuàng)到崛起，空中云匯僅僅用了6年，這一切的源頭都要從一間咖啡店說起。

咖啡杯里的商機

15歲時，Jack Zhang跟隨父母從中國移民澳大利亞，定居墨爾本。盡管他可以通過電話與家鄉(xiāng)的家人和朋友保持聯(lián)系，但在飲食上卻找不到童年的味道。Jack Zhang回憶時表示，墨爾本是美食天堂，但對他來說沒有什么能比得上正宗的中國街頭小吃。

盡管吃不順口，Jack Zhang還是把墨爾本當做第二故鄉(xiāng)。2015年，他和好友Max Li決定在這世界著名的咖啡之都開一家名為Tukk&Co的咖啡店。但當他們想從從香港、中國大陸購買廉價咖啡杯和一些廣告牌時卻遇到了困難--由于對方只接受美元付款，他們需要通過銀行和Western Union等傳統(tǒng)方式進行換匯，將15000澳幣換成美元的過程中竟然讓咖啡店損失了600美元。

正是這600美元卻讓Jack Zhang看到了機遇，傳統(tǒng)換匯這么高的費用對有跨境交易需求的中小企業(yè)來說顯然是吃不消的，這也是他第一次產(chǎn)生打造跨境支付新平臺的想法。這時，公司另一位創(chuàng)始人戴西京在Jack Zhang分享了他的想法后，認為跨境支付行業(yè)確實存在新需求，也隨之加入進來。

空中云匯聯(lián)合創(chuàng)始人,左起分別為Xijing Dai、Lucy Liu、Jack Zhang和Max Li，來源：CNBC

創(chuàng)始人中唯一的一位女性劉月婷是Max Li和Jack Zhang共同的朋友，三人都是墨爾本大學的同學，那時她剛剛結束了在上海中金公司的投資顧問工作回墨爾本休息，就接到了Max和Jack的邀請。

成立之初，Jack Zhang希望空中云匯能建立一個更強大，更實時，成本更低，以及對客戶價格更透明的平臺，從而惠及有跨境支付需求的企業(yè)。他回憶道，當時的目標可以具體化到對一個從中國進口商品的電商賣家而言，平臺可以做到實時支付，而且成本不到0.5%。

從0到1

2015年12月4日，空中云匯在澳洲墨爾本正式成立，隨后總部搬到了香港。幾位年輕的朋友辭去了工作，開始結合他們在軟件工程、金融和架構方面的各種專業(yè)知識，為未來的產(chǎn)品搭建系統(tǒng)。他們的項目啟動資金是創(chuàng)始人們連同自己積蓄和從朋友家人那里籌來的100萬美金。

劉月婷表示，當時的支付市場競爭非常激烈，我們并沒有太多時間考慮“如果”，只能放手去做，因為如果不夠快可能市場就被其他人搶走了。于是，2016年空中云匯推出的系統(tǒng)就實現(xiàn)了商家用戶在需要收款的國家開設海外銀行賬戶的功能。當商家用戶準備將收益收回到本國時，他們可以通過空中云匯以兩國的中間匯率（mid-market rate）進行轉移。

與此同時，它還可以通過本地和國際清算網(wǎng)絡向130多個國家匯款。與傳統(tǒng)換匯方式相比，這一功能將為商家節(jié)省大筆費用。按傳統(tǒng)匯率計算，成本僅為之前的10%左右，通過這種方式支付的服務費僅為總收入的1%以下。

Jack Zhang，來源：afndaily

2016年6月，空中云匯獲得300萬美元的Pre-A輪融資。做完Pre-A輪后，一次開會中，Jack拿著黑色油筆在白板上畫了一只有點稚氣的獨角獸，旁邊還寫下了2019，這是他當時的美好憧憬。

瘋狂吸金

Jack在回憶中提到，Pre-A輪融資中不少是通過自己之前積累的資源拉到的。但通過跨境支付這一藍海賽道，空中云匯快速發(fā)展，其功能不斷完善，這家公司很快就得到了巨頭們的關注。

2017年5月，空中云匯獲得騰訊、紅杉中國與MasterCard的1300萬美元A輪投資。這些投資方的背書，直接成為了日后空中云匯融資談判或者是商業(yè)合作的籌碼，也正是這一年空中云匯開始布局中國區(qū)的業(yè)務。

2018年7月，空中云匯完成了8000萬美元B輪融資，本輪融資由騰訊和紅杉資本中國領投，高瓴資本、李嘉誠旗下維港投資、印尼最大零售銀行BCA旗下CCV等機構跟投。

2019年3月，空中云匯宣布完成1億美元C輪融資，估值超過10億美元，成為全球金融科技領域的新晉獨角獸，傲立于跨境支付行業(yè)，成為很多客戶心目中的首選。如今，空中云匯估值已超26億美元，創(chuàng)始人的財富估值都超過了5億美元。

不做攪局者

盡管空中云匯已經(jīng)成為全球支付領域的主要參與者之一，但Jack仍然認為他們是一家由技術驅動的公司，而不是一家典型的銀行或經(jīng)紀服務公司。他認為，空中云匯并不想充當攪局者的角色，他們并不想與銀行競爭。截至目前，空中云匯與50多家銀行建立了合作關系,其定位始終是在現(xiàn)有銀行系統(tǒng)上添加技術，幫助中小企業(yè)成長。

比如，空中云匯與萬事達(Mastercard)和攜程(Ctrip)等公司合作，消除了市場上的隱性費用和虛高匯率，為客戶提供中端市場價格。在支付方面，該公司的標準定價僅為銀行對傳統(tǒng)SWIFT網(wǎng)絡收費的30%。去年，空中云匯進一步拓展了應用與產(chǎn)品線，與Visa、Xero等合作，在電子商務、數(shù)字技術以及物流行業(yè)的客戶群均實現(xiàn)三位數(shù)營收增長的推動下，空中云匯延續(xù)了強勁的增長勢頭。

Jack表示，雖然他們在單獨的產(chǎn)品類別中有競爭對手，但目前沒有其他人擁有同樣完整的解決方案，使客戶僅通過個人端口就能實現(xiàn)需求?？罩性茀R的目標依然是建立全球性的金融支付平臺。

從亞洲到世界

目前除了香港總部，空中云匯已在全球設立了11個辦事處，其中包括北京、倫敦、墨爾本、舊金山、新加坡、上海、深圳和東京等，擁有超過600名員工，并將繼續(xù)開放500多個崗位。

Jack Zhang表示，自己不喜歡“總部”這個詞，因為空中云匯不像其他公司那樣重視這個詞。作為以成為一家真正的全球性公司為目標的企業(yè)，空中云匯的管理團隊的分布也比較分散。比如產(chǎn)品主管在墨爾本，金融關系主管在新加坡。

他認為，空中云匯的主要戰(zhàn)場在亞洲。亞洲擁有全球最大的電商和供應鏈市場。2019年，僅在中國，零售電子商務支出估計就達到1.9萬億美元，是美國市場的三倍多。巨大的機會也是空中云匯“遷都”香港的主要原因。

Jack表示，亞洲電商的運作方式與世界其他地區(qū)都不同，國際客戶都從我們在亞洲的實踐中受益匪淺。加強與中國和東南亞的聯(lián)系，并為在亞洲大部分地區(qū)支付提供便利是空中云匯的下一個目標。

“并沒有任何一個對手在亞洲一家獨大”，另一位創(chuàng)始人劉月婷則認為，空中云匯需要盡快占領亞洲市場，與美國的Stripe等其他類似支付平臺展開競爭。

機遇與挑戰(zhàn)并存

經(jīng)過數(shù)百年全球貿(mào)易的發(fā)展，目前主要的跨境支付工具就是兩種：一是銀行間的國際結算業(yè)務，通過電匯、信匯、票匯等傳統(tǒng)國際結算工具進行匯款；二是以西聯(lián)匯款為代表的專門做小額匯款業(yè)務的國際匯款公司，相對快速安全但收費高。

空中云匯瞄準了傳統(tǒng)跨境支付的弊病，即成本高、不透明、速度慢、效率低等，通過如fix protocol等高頻交易底層技術，鎖定實時的匯率，給客戶提供一定時間內(nèi)的最佳匯率，在很快的時間里占據(jù)了一部分市場。

空中云匯的投資人之一--Square Peg Capital合伙人Paul Bassat表示，空中云匯的野心從一開始就很明顯。他認為，在短短六年的時間里，Jack Zhang和他們的聯(lián)合創(chuàng)始人就組建了一支高素質、經(jīng)驗豐富的技術團隊，打造了一個未來全球數(shù)字支付網(wǎng)絡。

來源：Airwallex官網(wǎng)

除了搭建更完善的數(shù)字支付平臺，由于創(chuàng)始人團隊本身就是小企業(yè)主，所以空中云匯也特別注重幫助自己的客戶拓展海外業(yè)務。公司內(nèi)部就設有一個綽號為“Alpha”的團隊，專門幫助中小企業(yè)，并正在投資符合其全球愿景的公司，以擴大數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模。

前路依舊挑戰(zhàn)重重，首先空中云匯與其他跨境支付平臺相比功能優(yōu)勢并不明顯，只提供了最基本的收款賬號多開、換匯等功能，需要更快開發(fā)如“提前收款”的差異化功能。

其次，國內(nèi)市場競爭也十分激烈。連連支付、螞蟻金服收購的英國跨境支付公司W(wǎng)orldFirst等都蓄積勃發(fā)，此外微信支付覆蓋的國家和地區(qū)也在不斷增長，如何在燒完錢后實現(xiàn)盈利是要考慮的問題。最后，跨境支付行業(yè)的敏感性與監(jiān)管合規(guī)是其要注意的另一個問題。

面對挑戰(zhàn)，Jack Zhang堅信，空中云匯會走的更加長遠。他表示，任何全新的、具有顛覆性的全球支付解決方案都是千載難逢的機遇，“當機會來臨的時候，你絕對不會只想當個局外人?！?/p>