IBM 斬獲《銀行家》雜志 2021中國金融創(chuàng)新獎“十佳智能風控管理創(chuàng)新獎”

9月24日，在由《銀行家》雜志主辦的2021中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會中，“IBM智能風控在金融領域的應用”創(chuàng)新案例斬獲2021中國金融創(chuàng)新獎“十佳智能風控管理創(chuàng)新獎”，充分彰顯了IBM在智能風控領域的交付能力和實力。

案例名稱：“IBM智能風控在金融領域的應用”創(chuàng)新案例

獎項名稱：十佳智能風控管理創(chuàng)新獎（金融科技企業(yè)）

《銀行家》雜志2021中國金融創(chuàng)新論壇組委會專家點評：

IBM作為全球領先的智能風控技術(shù)與服務提供商，擁有豐富的智能風控技術(shù)落地經(jīng)驗，具有強大的業(yè)務咨詢、模型設計、體系落地和業(yè)務應用能力。IBM公司的智能風控技術(shù)助力各金融機構(gòu)構(gòu)建全流程智能金融服務模式，穩(wěn)妥推動人工智能技術(shù)與金融業(yè)務深度融合，有力地提升了用戶體驗。

風險運營和管控是金融行業(yè)永恒的課題。而隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融等新型業(yè)務形態(tài)的興起，金融機構(gòu)的風險管理正面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，風險管控正在成為金融機構(gòu)經(jīng)營的核心。

由于傳統(tǒng)風控技術(shù)存在著外部數(shù)據(jù)信息相對缺乏、計量體系相對單一、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力有待提升、更新頻率和維護成本也有待進一步改善等挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)及人工智能浪潮的席卷，讓智能化越來越多的植入風險管理中，智能風控已經(jīng)成為金融行業(yè)的趨勢。如何實現(xiàn)風控的智能化，以提升數(shù)據(jù)加工存儲能力、降低人力維護成本、提高流程自動化審批等能力，成為金融機構(gòu)迫在眉睫的重要命題。

隨著社會關系和經(jīng)濟環(huán)境的日益多樣化，企業(yè)間的關聯(lián)關系也變得愈加復雜。金融機構(gòu)亟需在資產(chǎn)管理、授信融資、客戶畫像、精準營銷、身份識別、風險防控等核心業(yè)務領域，通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)源的整合，建立健全的企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力，以識別企業(yè)關聯(lián)關系，提升風險分析能力，打造金融機構(gòu)貸前、貸中、貸后全流程智能風控體系，從而構(gòu)建起全流程的智能金融服務模式，穩(wěn)妥推動人工智能技術(shù)與金融業(yè)務的深度融合，最終提升用戶體驗。

依靠大數(shù)據(jù)、人工智能以及關聯(lián)關系分析技術(shù)，IBM助力金融企業(yè)構(gòu)建智能風控體系

IBM依靠大數(shù)據(jù)、人工智能以及關聯(lián)關系分析技術(shù)，結(jié)合國內(nèi)外領先實踐經(jīng)驗，助力數(shù)十家國有大行、股份制商業(yè)銀行和區(qū)域銀行構(gòu)建智能風控體系，在風險預警及傳導、反欺詐、營銷等領域進行廣泛實施及應用，在多家銀行均取得優(yōu)異成果，獲得了認可和肯定。

某大型國有銀行希望提升關聯(lián)關系風險刻畫清晰度，讓貸前、貸中、貸后的風險預警更加精準，通過與IBM合作，引入關聯(lián)關系分析圖、機器學習等人工智能技術(shù)，優(yōu)化對公/小微企業(yè)關聯(lián)關系圖，構(gòu)建客戶360度視圖，為風險管理提供深度業(yè)務洞察和數(shù)據(jù)分析支持，并基于大數(shù)據(jù)體系構(gòu)建了企業(yè)客戶臨期風險預警機器學習模型。

IBM幫助該行構(gòu)建的對公客戶/小微關聯(lián)關系圖及相關模型已在該行多個業(yè)務領域得到應用，取得了明顯的業(yè)務收益，不僅提升了風險排查及逾期預測的準確率，也降低了風險管理及臨期管理的工作量，顯著提升了該行的信貸風險管理水平。IBM為該行搭建的多個信貸風險預警模型及欺詐模型覆蓋了對公信貸全流程關鍵節(jié)點，有助于提升風險監(jiān)控效率、降低人工查驗成本，為內(nèi)部信貸管理提供了有力支持。

2020年，該項目榮獲了IDC中國“金融行業(yè)技術(shù)應用場景創(chuàng)新獎–金融安全與信任應用場景創(chuàng)新獎”。

隨著金融科技的逐漸深入，風險運營與管控在現(xiàn)代金融管理中的重要性日益凸顯，它不僅是防范化解風險的新利器，也成為金融企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新引擎。在IBM今年4月新發(fā)布的1+5+1轉(zhuǎn)型服務方案中，風險管理作為其中核心業(yè)務運營與現(xiàn)代化服務方案的重要組成部分，也正在成為幫助金融企業(yè)加速業(yè)務轉(zhuǎn)型、提升競爭優(yōu)勢的關鍵環(huán)節(jié)。