唯快不破，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相打造實(shí)時(shí)計(jì)算能力

后中臺(tái)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)在批處理計(jì)算能力方面差距已不明顯，實(shí)時(shí)計(jì)算將成為銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的分水嶺。在IBM商業(yè)價(jià)值研究院（IBV）最新出品的洞察報(bào)告《馬作的盧弓如霹靂》中，IBM咨詢專家提出了“六位一體”的實(shí)時(shí)計(jì)算能力框架，幫助金融機(jī)構(gòu)從數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲(chǔ)、計(jì)算、服務(wù)和開(kāi)發(fā)管理六個(gè)方面著手構(gòu)建實(shí)時(shí)計(jì)算能力，并給出三大行動(dòng)建議：繪場(chǎng)景、定工藝、強(qiáng)治理。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求金融機(jī)構(gòu)“換擋加速”

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，數(shù)據(jù)的時(shí)效性對(duì)企業(yè)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)越來(lái)越重要。在每天產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)中。如何能以實(shí)時(shí)或近乎實(shí)時(shí)的方式挖掘出有價(jià)值的信息，對(duì)企業(yè)快速做出決策有著重大意義。

此外，隨著實(shí)時(shí)技術(shù)的成熟和廣泛應(yīng)用，數(shù)據(jù)時(shí)效性要求高的業(yè)務(wù)場(chǎng)景不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前的批處理數(shù)據(jù)架構(gòu)難以應(yīng)對(duì)，需要構(gòu)建新一代的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)架構(gòu)體系以實(shí)現(xiàn)“換擋加速”。

實(shí)時(shí)計(jì)算業(yè)務(wù)需求場(chǎng)景舉例

1.在客戶服務(wù)與精準(zhǔn)營(yíng)銷領(lǐng)域：

·通過(guò)實(shí)時(shí)采集客戶的瀏覽、搜索、交易等行為數(shù)據(jù)，快速識(shí)別客戶需求與偏好，促進(jìn)完成交易，提升價(jià)值與黏性。

2.在反欺詐、反洗錢領(lǐng)域：

·實(shí)時(shí)算法植入交易流程用于限制可疑交易；

·通過(guò)高密度的實(shí)時(shí)圖計(jì)算，秒級(jí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率（LCR）指標(biāo)，實(shí)時(shí)分析流動(dòng)性的構(gòu)成、變化的原因，開(kāi)展監(jiān)控預(yù)測(cè)。

3.在運(yùn)營(yíng)管理領(lǐng)域：

·時(shí)效性更高的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果，支持快速業(yè)務(wù)決策。

4.在IT運(yùn)維領(lǐng)域：

·實(shí)時(shí)監(jiān)控設(shè)備與系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。

金融行業(yè)實(shí)時(shí)計(jì)算面臨三大挑戰(zhàn)

金融企業(yè)已意識(shí)到實(shí)時(shí)計(jì)算的重要性，但在實(shí)時(shí)應(yīng)用場(chǎng)景拓展、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)架構(gòu)管理、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)技術(shù)儲(chǔ)備能力等方面，金融機(jī)構(gòu)仍面臨較大挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)一：跨時(shí)空、多技術(shù)融合的實(shí)時(shí)應(yīng)用場(chǎng)景有待拓展

挑戰(zhàn)二：實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)架構(gòu)管理能力有待加強(qiáng)

挑戰(zhàn)三：金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)計(jì)算技術(shù)儲(chǔ)備能力有待提升

構(gòu)建實(shí)時(shí)計(jì)算“六位一體”能力框架

基于當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)打造實(shí)時(shí)計(jì)算能力的現(xiàn)狀和發(fā)展要求，結(jié)合IBM的領(lǐng)先實(shí)踐，我們提出了實(shí)時(shí)計(jì)算“六位一體”的能力目標(biāo)框架，從全生命周期管理要求出發(fā)，涉及實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的采集、傳輸、計(jì)算、存儲(chǔ)、服務(wù)以及開(kāi)發(fā)管理的六大能力（見(jiàn)圖1）。

圖1 IBM實(shí)時(shí)計(jì)算“六位一體”能力框架

實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集能力：覆蓋客戶端、服務(wù)端、平臺(tái)接口等多種來(lái)源，以合適的采集方式和技術(shù)手段完成各種場(chǎng)景下的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集。

實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)傳輸與存儲(chǔ)能力：實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)具備時(shí)效性、無(wú)限性、隨機(jī)性、無(wú)序性、大量性、變化性等特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)采用多類傳輸與存儲(chǔ)技術(shù)，著重關(guān)注數(shù)據(jù)的延遲問(wèn)題、穩(wěn)定問(wèn)題和容量問(wèn)題。

實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)計(jì)算能力：首先要對(duì)原始實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，然后再針對(duì)不同的應(yīng)用場(chǎng)景完成數(shù)據(jù)的加工計(jì)算。需要不同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式來(lái)保障實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)計(jì)算過(guò)程中的準(zhǔn)確性與完整性。

實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)服務(wù)能力：實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)服務(wù)通常只有分鐘級(jí)甚至秒級(jí)的延遲，需要優(yōu)先考慮服務(wù)的時(shí)效性問(wèn)題，可采用訂閱模式、推送模式和讀取模式等來(lái)滿足需求。

實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)管理能力：涉及開(kāi)發(fā)門檻、開(kāi)發(fā)易用性、開(kāi)發(fā)全流程集中度、治理管控集成、全方位運(yùn)維等內(nèi)容。

某大型商業(yè)銀行打造實(shí)時(shí)計(jì)算能力，助力構(gòu)建獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

某國(guó)有大型商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)需求過(guò)程中，面臨管理和技術(shù)上的雙重挑戰(zhàn)。

基于IBM實(shí)時(shí)計(jì)算能力框架方法論，IBM為該銀行制定了企業(yè)級(jí)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)架構(gòu)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與管理規(guī)范的解決方案。

首先，規(guī)劃了實(shí)時(shí)計(jì)算總體藍(lán)圖，從數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、計(jì)算、服務(wù)四個(gè)方面進(jìn)行設(shè)計(jì)，明確實(shí)時(shí)線的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)。

其次，立足于總體目標(biāo)，明確需求提出、方案設(shè)計(jì)、作業(yè)開(kāi)發(fā)等環(huán)節(jié)的流程和責(zé)任部門，制定實(shí)施方案，統(tǒng)一交互文檔。

最后，針對(duì)開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的一致性，統(tǒng)一規(guī)范了存儲(chǔ)命名、標(biāo)準(zhǔn)處理、技術(shù)字段定義、作業(yè)配置等。

該解決方案幫助客戶明晰了實(shí)時(shí)線的建設(shè)目標(biāo)和技術(shù)提升方向，在組織職能和流程執(zhí)行層面達(dá)成了共識(shí)，也提升了應(yīng)用場(chǎng)景的落地效率和質(zhì)量。

實(shí)時(shí)計(jì)算能力建設(shè)方略

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何構(gòu)建實(shí)時(shí)計(jì)算能力？IBM認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)可以遵從以下三大方略：

01 繪場(chǎng)景：

創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，繪制“快人一步”的發(fā)展藍(lán)圖

金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合十四五戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，在消費(fèi)者實(shí)時(shí)行為畫像、實(shí)時(shí)智能產(chǎn)品推薦、企業(yè)資金實(shí)時(shí)流動(dòng)監(jiān)測(cè)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和異常交易行為實(shí)時(shí)甄別等領(lǐng)域深度挖掘?qū)崟r(shí)計(jì)算場(chǎng)景需求，形成企業(yè)級(jí)的實(shí)時(shí)計(jì)算場(chǎng)景目標(biāo)藍(lán)圖和實(shí)施路線圖。

02 定工藝：

定義中期目標(biāo)架構(gòu)，加快實(shí)時(shí)計(jì)算架構(gòu)研發(fā)

金融機(jī)構(gòu)科技開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)充分考慮數(shù)據(jù)架構(gòu)中期（2~3年）發(fā)展規(guī)劃、離線架構(gòu)現(xiàn)狀、團(tuán)隊(duì)人員能力，參考領(lǐng)先實(shí)踐，設(shè)計(jì)適用于企業(yè)自身的實(shí)時(shí)計(jì)算架構(gòu)，明確數(shù)據(jù)的分層、數(shù)據(jù)流向以及實(shí)時(shí)線與批處理線數(shù)據(jù)的銜接關(guān)系。梳理職能定位與工作界面，以及上下游各環(huán)節(jié)的流程，培養(yǎng)研發(fā)團(tuán)隊(duì)人員架構(gòu)設(shè)計(jì)和技術(shù)能力。

03 強(qiáng)治理：

將實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)納入治理范疇，提升實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量

金融機(jī)構(gòu)業(yè)應(yīng)適時(shí)考慮將實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)納入治理范疇。實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題通常屬于事中治理，應(yīng)當(dāng)在實(shí)時(shí)處理環(huán)節(jié)中針對(duì)數(shù)據(jù)格式、字段值進(jìn)行統(tǒng)一異常檢核，還應(yīng)當(dāng)針對(duì)字段數(shù)、字段格式進(jìn)行檢核，并對(duì)于不同的數(shù)據(jù)異常場(chǎng)景進(jìn)行統(tǒng)一的處理，便于異常問(wèn)題的溯源。