近3年來，尼日利亞的金融科技初創(chuàng)企業(yè)表現(xiàn)亮眼，吸引投資增長率達到197%，且比其他非洲國家的同行吸引了更多外國資本的投資。
金融科技為尼日利亞經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了乘數(shù)效應，也為尼日利亞其他形態(tài)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展夯實了基礎。但整體而言，尼日利亞金融科技行業(yè)尚處于發(fā)展早期，吸納用戶數(shù)量較少，僅釋放了一小部分市場影響力。
ADVANCE.AI最新發(fā)布的《2022年尼日利亞金融科技報告》指出，尼日利亞聯(lián)邦政府對于當?shù)亟鹑诳萍夹袠I(yè)的管理，尚未制定專門法案，監(jiān)管政策未來可能依舊充滿不確定性。而更密集地推出細化的監(jiān)管政策，或將成為尼日利亞金融科技行業(yè)未來12個月的發(fā)展趨勢之一。
國際評價
全球移動通信系統(tǒng)協(xié)會（GSMA）2019年發(fā)布的監(jiān)管指數(shù)統(tǒng)計顯示：尼日利亞在“消費者權益保護”和“KYC”方面的法規(guī)設置較為全面，獲評高分；但在“基礎設施與投資環(huán)境”“授權許可”的監(jiān)管方式上獲評低分；尼日利亞監(jiān)管環(huán)境整體得分是80.67分（滿分為100分）。
在上述針對尼日利亞監(jiān)管現(xiàn)狀的評分中，較低的評分通常意味著相關領域的監(jiān)管政策和制度還未建立或尚未完善，存在較大的監(jiān)管不確定性風險，出海企業(yè)需要密切關注這些領域的監(jiān)管動態(tài)，積極應對。
在全球180個國家的腐敗指數(shù)排名中：尼日利亞位居149位，得分僅為25分(滿分100份），低于撒哈拉以南非洲地區(qū)32分的平均分，腐敗較為嚴重。
監(jiān)管機構
1 尼日利亞中央銀行
尼日利亞中央銀行是尼日利亞貨幣市場的最高管理機構，也是尼日利亞整個金融體系的最高監(jiān)管機構，也是金融科技行業(yè)的主要監(jiān)管機構。
關鍵法規(guī)：《銀行和其他金融機構法（2020年修訂）》（常見簡稱BOFIA）。上述法規(guī)規(guī)定了金融服務機構獲取尼日利亞央行執(zhí)業(yè)許可的各類要求，并在其中定義了“以電子、虛擬或數(shù)字方式運作的其他金融機構業(yè)務”，其經(jīng)營者也需要持有尼日利亞中央銀行頒發(fā)的有效許可。
監(jiān)管領域：借貸/在線借貸、支付/移動支付、支付服務銀行、銀行/數(shù)字銀行
2 尼日利亞證券交易委員會
尼日利亞證券交易委員會是尼日利亞資本市場的最高管理機構，其主要職責包括監(jiān)管資本市場、保護投資者、維持尼日利亞資本市場的穩(wěn)定與完整、積極推進市場的創(chuàng)新發(fā)展。在尼日利亞金融科技行業(yè)的發(fā)展中，尼日利亞證券交易委員會也是積極推動者之一。
關鍵法規(guī)：《投資和證券法（2007年第29號）》
監(jiān)管領域：眾籌、加密數(shù)字資產(chǎn)以及其他未歸類的金融科技形態(tài)
關聯(lián)法規(guī)
尼日利亞尚未頒布金融科技專項法律，目前，尼日利亞金融科技公司開展經(jīng)營除遵守上述監(jiān)管機構制定的相關行業(yè)法律，還需注意以下關聯(lián)政策或法律，包括反洗錢法、數(shù)據(jù)保護法、網(wǎng)絡安全法、勞動法、消費者權益保護法和知識產(chǎn)權法等。
此外，為了能夠更好發(fā)展金融普惠，尼日利亞要求金融機構運用三層KYC標準，以確保能對一些中低價值賬戶適用靈活的、階梯式的開戶要求。
有關KYC規(guī)范的具體規(guī)定可查詢《2019年尼日利亞銀行和其他金融機構反洗錢和打擊恐怖主義條例（修訂版）》（Anti-money Laundering and Combating terrorism in Banks and Other Financial Institutions in Nigeria(Amendment)Regulations,2019）
監(jiān)管特點與注意事項
01 監(jiān)管制度存在不確定性挑戰(zhàn)
尼日利亞聯(lián)邦政府對金融科技在該國的發(fā)展持開放態(tài)度，相關監(jiān)管部門也積極介入創(chuàng)新技術形態(tài)的管理。
但在實踐中，由于尼日利亞法規(guī)更新與制定法規(guī)的速度顯著落后于當?shù)亟鹑诳萍夹袠I(yè)的發(fā)展，尚未制定金融科技專門法。監(jiān)管機構針對金融科技主體的監(jiān)管責任缺乏清晰的定義和分工，具體金融科技技術形態(tài)和相關產(chǎn)品需要由哪類監(jiān)管機構頒發(fā)許可也尚未完全清晰，部分政策或指導方針中既沒有說明清楚合規(guī)需求，也沒有展現(xiàn)出相關政策對金融科技產(chǎn)品或服務的作用，加劇了法律適用問題的挑戰(zhàn)，現(xiàn)實中也存在經(jīng)營同一類產(chǎn)品或服務的企業(yè)，可能持有來自不同監(jiān)管機構許可的情形。
整體而言，尼日利亞監(jiān)管制度建設依舊還走在探索創(chuàng)新求實效的早期發(fā)展道路上。
02 許可獲批時間較久
尼日利亞金融科技監(jiān)管部門頒發(fā)許可的流程耗時較久，無形間增加了企業(yè)開業(yè)籌備的成本。目前，不少金融科技企業(yè)多選擇與尼日利亞當?shù)匾勋@得金融服務經(jīng)營許可的金融機構合作，通過參與收購或被收購的形式，縮短展業(yè)籌備的時間。
03 個別業(yè)務涉及多個許可證申請
根據(jù)業(yè)務性質，尼日利亞金融科技企業(yè)可能會存在需要獲得兩個或多個不同牌照，以保障業(yè)務合規(guī)經(jīng)營的情形，尤其是從事貨幣支付業(yè)務的企業(yè)。
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