NFT合規(guī)之路漸明：反洗錢、公平交易將是監(jiān)管重點(diǎn)

NFT，是Non-fungible Token的縮寫，這是一種可以用以代表特定物品所有權(quán)的數(shù)字資產(chǎn)。

這些特性使得NFT具有廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景，常與圖像、音樂(lè)等數(shù)字媒體作品或某些特定的使用許可權(quán)關(guān)聯(lián)應(yīng)用，比如證照、域名等。

NFT VS. 數(shù)字作品

·形式上的區(qū)別：

NFT的外在表現(xiàn)形式多樣，既包含傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品的形式，也可能是某種虛擬的權(quán)利；傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品多指可以以流媒體技術(shù)形式在線上傳播的作品，比如圖像、音頻、視頻。

NFT被記錄在區(qū)塊鏈上，每個(gè)NFT具有唯一的區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)憑證，這個(gè)憑證常被描述為“地址”；傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品并不一定會(huì)被記錄在區(qū)塊鏈上。

·所有權(quán)轉(zhuǎn)移方式上的區(qū)別：

NFT所有權(quán)的轉(zhuǎn)移依據(jù)智能合約自動(dòng)化執(zhí)行；傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移可以依據(jù)合同明確歸屬，也可以依據(jù)人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中交付有形動(dòng)產(chǎn)的習(xí)慣與規(guī)則進(jìn)行轉(zhuǎn)移，比如通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸，或下載到實(shí)物載體中進(jìn)行現(xiàn)實(shí)交付。

·交易風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的區(qū)別：

NFT的智能合約是一段人工編寫的代碼，不可篡改，可公開查閱，用以在特定條件滿足時(shí)，自動(dòng)化執(zhí)行NFT的鑄造、查詢、所有權(quán)轉(zhuǎn)移或銷毀等功能，還包含著相關(guān)聯(lián)NFT的必要信息，比如創(chuàng)作者的身份、交易規(guī)則等等。

在區(qū)塊鏈行業(yè)里，經(jīng)常會(huì)看到行業(yè)人士引用“Code is Law”的說(shuō)法，這里的Code多指的就是智能合約。雖然其所證明的權(quán)利和權(quán)利的行使方式上與現(xiàn)實(shí)中的合同協(xié)議有所類似，但智能合約不是法律意義上的“合同“，主要原因在于智能合約創(chuàng)建與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)形式與現(xiàn)實(shí)里的合同有較大的區(qū)別。

現(xiàn)實(shí)中合同的簽署基于協(xié)議雙方真實(shí)意思表達(dá)，且合同在生效后，也可以在協(xié)商一致的前提下對(duì)既往意思表示進(jìn)行修訂，但基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約則不能夠修改。智能合約作為一種代碼，也可能會(huì)存在被欺詐者利用的漏洞，但由于其搭建在去中心化的區(qū)塊鏈上，其不可篡改的特性導(dǎo)致如果當(dāng)事人已經(jīng)與欺詐者進(jìn)行了某個(gè)NFT所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，那么這種轉(zhuǎn)移是無(wú)法撤銷的，這種損失也是沒(méi)法追回的，并且也沒(méi)有法院、仲裁這類中心化架構(gòu)的機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)裁判。

傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代孵化的最具活力與創(chuàng)新的表達(dá)形式，自誕生以來(lái)已經(jīng)繁榮發(fā)展了三四十余年的時(shí)光。NFT在表現(xiàn)形式上與傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品有很多相似之處，可以實(shí)現(xiàn)更多可自主發(fā)布、個(gè)性化、創(chuàng)意化的外在表達(dá)，必然也會(huì)在以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)架構(gòu)的Web3時(shí)代帶來(lái)一場(chǎng)新的繁榮。

截至目前，NFT已經(jīng)成為了區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缋镒顭衢T的生態(tài)類目之一，吸引了越來(lái)越多的NFT數(shù)字資產(chǎn)持有者，也誕生了大量NFT交易服務(wù)平臺(tái)或相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

不過(guò)，作為一個(gè)新興行業(yè)，目前全球的監(jiān)管部門還沒(méi)有發(fā)布重大舉措細(xì)化對(duì)于這個(gè)行業(yè)的監(jiān)管要求。但是，只要是存在有較強(qiáng)資金流動(dòng)性的行業(yè)，都可能會(huì)是欺詐分子或洗錢犯罪分子覬覦的渠道，監(jiān)管部門也必然會(huì)從嚴(yán)細(xì)化相應(yīng)合規(guī)義務(wù)。因此，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，提早部署，提早規(guī)劃，有利于企業(yè)在外部監(jiān)管政策不確定較大的環(huán)境里始終保持穩(wěn)定的發(fā)展。

NFT的相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)也應(yīng)考慮為未來(lái)落實(shí)監(jiān)管合規(guī)義務(wù)早作準(zhǔn)備，以下合規(guī)義務(wù)的內(nèi)容建議，適用于為NFT提供服務(wù)的中心化交易平臺(tái)或機(jī)構(gòu)（下文簡(jiǎn)稱NFT服務(wù)商）。

NFT服務(wù)商需要提早部署哪些合規(guī)義務(wù)？

1 反洗錢合規(guī)義務(wù)

NFT交易市場(chǎng)具有強(qiáng)流動(dòng)性且交易是匿名的，對(duì)洗錢犯罪分子具有一定的吸引力。犯罪分子可以通過(guò)鑄造一個(gè)NFT，注冊(cè)兩個(gè)獨(dú)立的賬戶（一個(gè)用于出售，一個(gè)用于購(gòu)買），然后通過(guò)上述賬戶地址自行交易NFT，給其他數(shù)字資產(chǎn)交易參與者造成了一個(gè)該NFT具備資產(chǎn)價(jià)值的假象，也進(jìn)入?yún)⑴c交易。數(shù)字資產(chǎn)通常流轉(zhuǎn)速度較快，犯罪分子很快能通過(guò)惡意抬高的數(shù)字資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到洗錢的犯罪目的。

這種市場(chǎng)操縱行為，不僅給洗錢犯罪分子可乘之機(jī)，也是一種欺詐行為。伴隨數(shù)字資產(chǎn)用戶的增加，NFT服務(wù)商需要建立有效的反洗錢、反欺詐風(fēng)控制度，比如參考傳統(tǒng)金融行業(yè)KYC政策，實(shí)施創(chuàng)新的數(shù)字身份驗(yàn)證解決方案，防范利用NFT洗錢、防范NFT交易的市場(chǎng)操縱，以保護(hù)數(shù)字資產(chǎn)用戶和數(shù)字資產(chǎn)相關(guān)服務(wù)業(yè)務(wù)，與用戶建立更好的信任，并有機(jī)會(huì)獲得更多的跨界合作機(jī)會(huì)。

2 公平交易合規(guī)義務(wù)

成功的市場(chǎng)需要為所有參與者建立信任和安全。雖然基于區(qū)塊鏈技術(shù)的NFT，在技術(shù)上的安全是已經(jīng)被論證的，但由于還有大量數(shù)字資產(chǎn)用戶對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的了解并不夠深入，他們會(huì)更加依賴NFT服務(wù)商提供的服務(wù)或信息來(lái)參與持有NFT，他們普遍會(huì)對(duì)用戶數(shù)量更多、更知名的平臺(tái)所提供的數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)投入更多的信任。

因此，基于用戶的信任，NFT服務(wù)商也應(yīng)該始終確保他們的數(shù)字資產(chǎn)用戶所持資產(chǎn)的安全，不會(huì)在其平臺(tái)上遭遇欺詐交易。除了落實(shí)反欺詐、反洗錢合規(guī)義務(wù)，NFT服務(wù)商還要落實(shí)公平交易合規(guī)義務(wù)，包括禁止各種形式的NFT市場(chǎng)價(jià)格操縱、進(jìn)行利益輸送、不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；禁止NFT被惡意炒作，用戶盲目參與最終造成資產(chǎn)損失；要向用戶提示交易風(fēng)險(xiǎn)等。

NFT雖然尚未具備明確的法律定義或相關(guān)監(jiān)管框架，但是，在不同國(guó)家的實(shí)踐中，NFT可作為數(shù)字藝術(shù)品（數(shù)字藝術(shù)品與數(shù)字資產(chǎn)的區(qū)別在于是否認(rèn)可其擁有著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)，美國(guó)財(cái)政部發(fā)布的反洗錢相關(guān)通告中把NFT歸類為新興在線藝術(shù)品）、數(shù)字資產(chǎn)/虛擬資產(chǎn)（比如在中國(guó)、印度、俄羅斯等大多數(shù)國(guó)家）或投資工具（歐盟、美國(guó)、韓國(guó)等國(guó)家或地區(qū)均在對(duì)NFT是否該被視為是一種證券而在進(jìn)行討論）被間接監(jiān)管。

值得注意的是，如果NFT被定性為是一種證券或某種投資工具，具備投資目的，那么必然會(huì)列入反洗錢合規(guī)監(jiān)管范疇之內(nèi)。、

NOTICE 中心化數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)商合規(guī)工作提示

NFT服務(wù)商，尤其是NFT交易平臺(tái)這類中心化數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)商，建立以法律實(shí)體為中心的合規(guī)基礎(chǔ)設(shè)施將越來(lái)越重要，以下步驟可供參考：

1 了解監(jiān)管轄區(qū)

全球不同國(guó)家對(duì)于數(shù)字資產(chǎn)的監(jiān)管態(tài)度不一，NFT服務(wù)商在成立企業(yè)實(shí)體前，需要了解成立地的監(jiān)管現(xiàn)狀與要求，比如需要履行哪些合規(guī)義務(wù)，是否對(duì)提供數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)有禁止性規(guī)定等，可選擇一個(gè)用戶基礎(chǔ)較好，且對(duì)數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管力度較為溫和的地區(qū)作為實(shí)體所在地。

從全球范圍來(lái)看，美國(guó)是目前NFT相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展最活躍的地區(qū)，也是NFT監(jiān)管合規(guī)探索的前沿國(guó)家。韓國(guó)在元宇宙上的發(fā)力也十分有力，NFT的發(fā)展繁榮度走在世界前沿，2022年以來(lái)監(jiān)管動(dòng)態(tài)上也頻出新聞。

歐盟地區(qū)待《加密資產(chǎn)市場(chǎng)條例》（常見(jiàn)簡(jiǎn)稱MiCA）正式發(fā)布之后，也必然會(huì)根據(jù)該上位法的實(shí)施情況，針對(duì)NFT制定細(xì)化的條例。按照現(xiàn)在的監(jiān)管動(dòng)態(tài)，歐盟地區(qū)對(duì)于NFT的監(jiān)管態(tài)度或?qū)⑤^為審慎，會(huì)嚴(yán)格防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。由于歐盟地區(qū)在數(shù)字資產(chǎn)方面的立法走在世界前沿，對(duì)于全球成文法國(guó)家都有示范法效應(yīng)，因此，或?qū)⒖深A(yù)計(jì)未來(lái)全球NFT監(jiān)管的趨勢(shì)也將走向更加審慎嚴(yán)格，反洗錢、反欺詐將成為NFT服務(wù)商必要的基礎(chǔ)合規(guī)義務(wù)。

2 系統(tǒng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

NFT服務(wù)商需要從創(chuàng)立開始就定期評(píng)估其具體業(yè)務(wù)所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并依此準(zhǔn)備必要的文件，比如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、反洗錢內(nèi)部合規(guī)計(jì)劃等。

3 成立合規(guī)部門

人力資源充沛的NFT服務(wù)商，要提早規(guī)劃設(shè)置合規(guī)部門，并需要任命反洗錢合規(guī)專員或小組，專門負(fù)責(zé)企業(yè)反洗錢合規(guī)義務(wù)的落實(shí)。

4 加強(qiáng)員工培訓(xùn)

此外，NFT服務(wù)商也要定期對(duì)所有員工進(jìn)行反洗錢、反欺詐的相關(guān)培訓(xùn)，所有員工必須能夠熟悉什么是NFT洗錢，風(fēng)險(xiǎn)是怎樣的，該如何處理此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如何進(jìn)行用戶教育或預(yù)警。

5 嚴(yán)禁數(shù)字資產(chǎn)炒作

數(shù)字資產(chǎn)產(chǎn)品二次售賣一旦脫離管控，會(huì)蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，這是NFT服務(wù)商要通過(guò)完善平臺(tái)規(guī)則，盡早發(fā)現(xiàn)和規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。NFT無(wú)序交易會(huì)讓服務(wù)商遭遇監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰。

6 設(shè)置用戶身份驗(yàn)證工作流程

雖然對(duì)用戶實(shí)施盡職審查不是數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)商的義務(wù)，但中心化架構(gòu)的NFT服務(wù)商可以參考傳統(tǒng)金融行業(yè)KYC政策的執(zhí)行流程，與第三方技術(shù)服務(wù)商合作，建立用戶注冊(cè)數(shù)字身份驗(yàn)證系統(tǒng)，是防范上述洗錢、欺詐、炒作交易風(fēng)險(xiǎn)的可靠方法。

數(shù)字化身份驗(yàn)證流程還可以自動(dòng)化、高效地建立和存檔一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，若企業(yè)遭遇監(jiān)管審查，有機(jī)會(huì)能夠提供出風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任排除的可靠證明。

ADVANCE.AI全新推出的星鑒數(shù)字身份驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，是中心化數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)商值得信賴的技術(shù)解決方案。ADVANCE.AI為九大行業(yè)的企業(yè)提供中立、合規(guī)、符合數(shù)據(jù)保護(hù)條例和隱私治理標(biāo)準(zhǔn)的身份信息采集、驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，助力企業(yè)開展更精準(zhǔn)、更安全、效率更高的運(yùn)營(yíng)工作，幫助降低合規(guī)成本，進(jìn)一步提升企業(yè)數(shù)據(jù)管理水平。