NFT合規(guī)之路漸明：反洗錢、公平交易將是監(jiān)管重點

NFT，是Non-fungible Token的縮寫，這是一種可以用以代表特定物品所有權的數(shù)字資產(chǎn)。

這些特性使得NFT具有廣泛的應用場景，常與圖像、音樂等數(shù)字媒體作品或某些特定的使用許可權關聯(lián)應用，比如證照、域名等。

NFT VS. 數(shù)字作品

·形式上的區(qū)別：

NFT的外在表現(xiàn)形式多樣，既包含傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品的形式，也可能是某種虛擬的權利；傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品多指可以以流媒體技術形式在線上傳播的作品，比如圖像、音頻、視頻。

NFT被記錄在區(qū)塊鏈上，每個NFT具有唯一的區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)憑證，這個憑證常被描述為“地址”；傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品并不一定會被記錄在區(qū)塊鏈上。

·所有權轉移方式上的區(qū)別：

NFT所有權的轉移依據(jù)智能合約自動化執(zhí)行；傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品所有權的轉移可以依據(jù)合同明確歸屬，也可以依據(jù)人們在現(xiàn)實中交付有形動產(chǎn)的習慣與規(guī)則進行轉移，比如通過網(wǎng)絡傳輸，或下載到實物載體中進行現(xiàn)實交付。

·交易風險承擔的區(qū)別：

NFT的智能合約是一段人工編寫的代碼，不可篡改，可公開查閱，用以在特定條件滿足時，自動化執(zhí)行NFT的鑄造、查詢、所有權轉移或銷毀等功能，還包含著相關聯(lián)NFT的必要信息，比如創(chuàng)作者的身份、交易規(guī)則等等。

在區(qū)塊鏈行業(yè)里，經(jīng)常會看到行業(yè)人士引用“Code is Law”的說法，這里的Code多指的就是智能合約。雖然其所證明的權利和權利的行使方式上與現(xiàn)實中的合同協(xié)議有所類似，但智能合約不是法律意義上的“合同“，主要原因在于智能合約創(chuàng)建與風險承擔形式與現(xiàn)實里的合同有較大的區(qū)別。

現(xiàn)實中合同的簽署基于協(xié)議雙方真實意思表達，且合同在生效后，也可以在協(xié)商一致的前提下對既往意思表示進行修訂，但基于區(qū)塊鏈技術的智能合約則不能夠修改。智能合約作為一種代碼，也可能會存在被欺詐者利用的漏洞，但由于其搭建在去中心化的區(qū)塊鏈上，其不可篡改的特性導致如果當事人已經(jīng)與欺詐者進行了某個NFT所有權的轉移，那么這種轉移是無法撤銷的，這種損失也是沒法追回的，并且也沒有法院、仲裁這類中心化架構的機構參與風險裁判。

傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品是互聯(lián)網(wǎng)時代孵化的最具活力與創(chuàng)新的表達形式，自誕生以來已經(jīng)繁榮發(fā)展了三四十余年的時光。NFT在表現(xiàn)形式上與傳統(tǒng)數(shù)字媒體作品有很多相似之處，可以實現(xiàn)更多可自主發(fā)布、個性化、創(chuàng)意化的外在表達，必然也會在以區(qū)塊鏈為基礎架構的Web3時代帶來一場新的繁榮。

截至目前，NFT已經(jīng)成為了區(qū)塊鏈世界里最熱門的生態(tài)類目之一，吸引了越來越多的NFT數(shù)字資產(chǎn)持有者，也誕生了大量NFT交易服務平臺或相關服務機構。

不過，作為一個新興行業(yè)，目前全球的監(jiān)管部門還沒有發(fā)布重大舉措細化對于這個行業(yè)的監(jiān)管要求。但是，只要是存在有較強資金流動性的行業(yè)，都可能會是欺詐分子或洗錢犯罪分子覬覦的渠道，監(jiān)管部門也必然會從嚴細化相應合規(guī)義務。因此，針對風險，提早部署，提早規(guī)劃，有利于企業(yè)在外部監(jiān)管政策不確定較大的環(huán)境里始終保持穩(wěn)定的發(fā)展。

NFT的相關服務機構也應考慮為未來落實監(jiān)管合規(guī)義務早作準備，以下合規(guī)義務的內容建議，適用于為NFT提供服務的中心化交易平臺或機構（下文簡稱NFT服務商）。

NFT服務商需要提早部署哪些合規(guī)義務？

1 反洗錢合規(guī)義務

NFT交易市場具有強流動性且交易是匿名的，對洗錢犯罪分子具有一定的吸引力。犯罪分子可以通過鑄造一個NFT，注冊兩個獨立的賬戶（一個用于出售，一個用于購買），然后通過上述賬戶地址自行交易NFT，給其他數(shù)字資產(chǎn)交易參與者造成了一個該NFT具備資產(chǎn)價值的假象，也進入?yún)⑴c交易。數(shù)字資產(chǎn)通常流轉速度較快，犯罪分子很快能通過惡意抬高的數(shù)字資產(chǎn)價值達到洗錢的犯罪目的。

這種市場操縱行為，不僅給洗錢犯罪分子可乘之機，也是一種欺詐行為。伴隨數(shù)字資產(chǎn)用戶的增加，NFT服務商需要建立有效的反洗錢、反欺詐風控制度，比如參考傳統(tǒng)金融行業(yè)KYC政策，實施創(chuàng)新的數(shù)字身份驗證解決方案，防范利用NFT洗錢、防范NFT交易的市場操縱，以保護數(shù)字資產(chǎn)用戶和數(shù)字資產(chǎn)相關服務業(yè)務，與用戶建立更好的信任，并有機會獲得更多的跨界合作機會。

2 公平交易合規(guī)義務

成功的市場需要為所有參與者建立信任和安全。雖然基于區(qū)塊鏈技術的NFT，在技術上的安全是已經(jīng)被論證的，但由于還有大量數(shù)字資產(chǎn)用戶對區(qū)塊鏈技術的了解并不夠深入，他們會更加依賴NFT服務商提供的服務或信息來參與持有NFT，他們普遍會對用戶數(shù)量更多、更知名的平臺所提供的數(shù)字資產(chǎn)服務投入更多的信任。

因此，基于用戶的信任，NFT服務商也應該始終確保他們的數(shù)字資產(chǎn)用戶所持資產(chǎn)的安全，不會在其平臺上遭遇欺詐交易。除了落實反欺詐、反洗錢合規(guī)義務，NFT服務商還要落實公平交易合規(guī)義務，包括禁止各種形式的NFT市場價格操縱、進行利益輸送、不正當關聯(lián)交易；禁止NFT被惡意炒作，用戶盲目參與最終造成資產(chǎn)損失；要向用戶提示交易風險等。

NFT雖然尚未具備明確的法律定義或相關監(jiān)管框架，但是，在不同國家的實踐中，NFT可作為數(shù)字藝術品（數(shù)字藝術品與數(shù)字資產(chǎn)的區(qū)別在于是否認可其擁有著作權等知識產(chǎn)權，美國財政部發(fā)布的反洗錢相關通告中把NFT歸類為新興在線藝術品）、數(shù)字資產(chǎn)/虛擬資產(chǎn)（比如在中國、印度、俄羅斯等大多數(shù)國家）或投資工具（歐盟、美國、韓國等國家或地區(qū)均在對NFT是否該被視為是一種證券而在進行討論）被間接監(jiān)管。

值得注意的是，如果NFT被定性為是一種證券或某種投資工具，具備投資目的，那么必然會列入反洗錢合規(guī)監(jiān)管范疇之內。、

NOTICE 中心化數(shù)字資產(chǎn)服務商合規(guī)工作提示

NFT服務商，尤其是NFT交易平臺這類中心化數(shù)字資產(chǎn)服務商，建立以法律實體為中心的合規(guī)基礎設施將越來越重要，以下步驟可供參考：

1 了解監(jiān)管轄區(qū)

全球不同國家對于數(shù)字資產(chǎn)的監(jiān)管態(tài)度不一，NFT服務商在成立企業(yè)實體前，需要了解成立地的監(jiān)管現(xiàn)狀與要求，比如需要履行哪些合規(guī)義務，是否對提供數(shù)字資產(chǎn)服務有禁止性規(guī)定等，可選擇一個用戶基礎較好，且對數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管力度較為溫和的地區(qū)作為實體所在地。

從全球范圍來看，美國是目前NFT相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展最活躍的地區(qū)，也是NFT監(jiān)管合規(guī)探索的前沿國家。韓國在元宇宙上的發(fā)力也十分有力，NFT的發(fā)展繁榮度走在世界前沿，2022年以來監(jiān)管動態(tài)上也頻出新聞。

歐盟地區(qū)待《加密資產(chǎn)市場條例》（常見簡稱MiCA）正式發(fā)布之后，也必然會根據(jù)該上位法的實施情況，針對NFT制定細化的條例。按照現(xiàn)在的監(jiān)管動態(tài)，歐盟地區(qū)對于NFT的監(jiān)管態(tài)度或將較為審慎，會嚴格防范相關風險。由于歐盟地區(qū)在數(shù)字資產(chǎn)方面的立法走在世界前沿，對于全球成文法國家都有示范法效應，因此，或將可預計未來全球NFT監(jiān)管的趨勢也將走向更加審慎嚴格，反洗錢、反欺詐將成為NFT服務商必要的基礎合規(guī)義務。

2 系統(tǒng)評估風險

NFT服務商需要從創(chuàng)立開始就定期評估其具體業(yè)務所面臨的洗錢風險，并依此準備必要的文件，比如風險評估報告、反洗錢內部合規(guī)計劃等。

3 成立合規(guī)部門

人力資源充沛的NFT服務商，要提早規(guī)劃設置合規(guī)部門，并需要任命反洗錢合規(guī)專員或小組，專門負責企業(yè)反洗錢合規(guī)義務的落實。

4 加強員工培訓

此外，NFT服務商也要定期對所有員工進行反洗錢、反欺詐的相關培訓，所有員工必須能夠熟悉什么是NFT洗錢，風險是怎樣的，該如何處理此類風險的發(fā)生，如何進行用戶教育或預警。

5 嚴禁數(shù)字資產(chǎn)炒作

數(shù)字資產(chǎn)產(chǎn)品二次售賣一旦脫離管控，會蘊藏著巨大的風險，這是NFT服務商要通過完善平臺規(guī)則，盡早發(fā)現(xiàn)和規(guī)避的風險事項。NFT無序交易會讓服務商遭遇監(jiān)管部門的嚴厲處罰。

6 設置用戶身份驗證工作流程

雖然對用戶實施盡職審查不是數(shù)字資產(chǎn)服務商的義務，但中心化架構的NFT服務商可以參考傳統(tǒng)金融行業(yè)KYC政策的執(zhí)行流程，與第三方技術服務商合作，建立用戶注冊數(shù)字身份驗證系統(tǒng)，是防范上述洗錢、欺詐、炒作交易風險的可靠方法。

數(shù)字化身份驗證流程還可以自動化、高效地建立和存檔一個風險數(shù)據(jù)庫，若企業(yè)遭遇監(jiān)管審查，有機會能夠提供出風險責任排除的可靠證明。

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