重要關(guān)注
重要 數(shù)據(jù)保護(hù)近期重要監(jiān)管動態(tài)
中國丨國家信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會于2022年12月16日發(fā)布了《個人信息跨境處理活動安全認(rèn)證規(guī)范》第2版，即日生效。
《跨境認(rèn)證指南》第2版值得注意的要點(diǎn)包括:第一，擴(kuò)展了指南的適用情景。相比2022年6月發(fā)布的第1版指南，第2版指南可以讓更多個人信息處理者受益，適用的數(shù)據(jù)出境場景也不再局限于同一個經(jīng)濟(jì)或事業(yè)實(shí)體下屬子公司或關(guān)聯(lián)公司之間（如一個跨國集團(tuán)分布在不同國家的公司）的個人信息跨境處理活動。
第二，明確認(rèn)證申請要求。開展跨境處理活動的個人信息處理者申請個人信息保護(hù)認(rèn)證應(yīng)符合GB/T 35273《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》和本文件的要求。申請認(rèn)證的個人信息處理者應(yīng)取得合法的法人資格，正常經(jīng)營且具有良好的信譽(yù)、商譽(yù)。
此外，指南加強(qiáng)了對個人信息主體的保護(hù)。增加個人信息處理者的義務(wù)。
關(guān)于認(rèn)證
認(rèn)證，是中國數(shù)據(jù)監(jiān)管部門明確表示并鼓勵企業(yè)采用的，一種改善數(shù)據(jù)治理和企業(yè)合規(guī)性的法律機(jī)制。
目前，中國個人信息跨境處理活動的認(rèn)證，屬于國家推薦的自愿性認(rèn)證，鼓勵符合條件的個人數(shù)據(jù)處理者自愿參與。
關(guān)聯(lián)法規(guī)
中國個人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)出境的監(jiān)管框架由以下一部法律和三部規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成：
2021年11月1日，中國《個人信息保護(hù)法》施行。
2022年6月24日，全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會發(fā)布《個人信息跨境處理活動安全認(rèn)證規(guī)范》（第1版），2022年12月16日發(fā)布第2版。
2022年6月30日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布《個人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同規(guī)定（征求意見稿）》。
2022年7月7日發(fā)布《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》。
歐盟-美國丨歐盟委員會于2022年12月13日啟動《歐盟-美國數(shù)據(jù)隱私框架充分性決定草案》的推進(jìn)進(jìn)程。
上述草案是為推動《歐盟-美國數(shù)據(jù)隱私框架原則》的簽署進(jìn)行的安全充分性討論。這部以跨大西洋數(shù)據(jù)傳輸穩(wěn)定與合規(guī)為目的的《歐盟-美國數(shù)據(jù)隱私框架原則》，以自我認(rèn)證為核心，若該框架原則成功簽署后，歐盟實(shí)體無需采取額外的數(shù)據(jù)保護(hù)措施就能將個人數(shù)據(jù)傳輸至美國公司。
泰國丨泰國個人數(shù)據(jù)保護(hù)委員會（PDPC）于2022年12月16日發(fā)布《數(shù)據(jù)泄露評估和個人數(shù)據(jù)泄露通知指南》。
上述第1版指南旨在為個人信息處理者在評估個人數(shù)據(jù)泄露相關(guān)風(fēng)險時提供指導(dǎo)，并提供了風(fēng)險評估樣本。指南要求在遭遇個人數(shù)據(jù)泄露時，個人信息處理者必須“立即”通知泰國個人數(shù)據(jù)保護(hù)委員會辦公室。
聚焦 金融業(yè)務(wù)合規(guī)近期注意事項
巴西丨聯(lián)邦參議院全體會議在2022年11月29日批準(zhǔn)了第4401/2021號法律法案的最終文本。
該法案旨在規(guī)范“虛擬資產(chǎn)”（包括此前被稱為“加密貨幣”）的市場服務(wù)提供商。與此同時，《巴西刑法》（第2848號法令/1940年）《巴西危害國家金融系統(tǒng)犯罪法》（第7492/1986號法律）和《巴西洗錢或隱瞞資產(chǎn)、權(quán)利和價值犯罪法》（第9613/1998號法律）等部分法條均進(jìn)行了修訂，將虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商列入受上述法條監(jiān)管的機(jī)構(gòu)名單中。
尼日利亞丨央行監(jiān)管沙盒申請截止日期定為2023年2月1日
所有擁有創(chuàng)新金融解決方案的實(shí)體都有資格申請加入尼日利亞央行的監(jiān)管沙盒，包括現(xiàn)有的，已經(jīng)獲得尼日利亞央行許可牌照的機(jī)構(gòu)。
在申請流程中，尼日利亞央行要求申請機(jī)構(gòu)提供的必要文件中，需要包含申請機(jī)構(gòu)的反洗錢和恐怖主義融資（AML/CFT）策略計劃。
尼日利亞央行對監(jiān)管沙盒的申請機(jī)構(gòu)將設(shè)定了以下選拔標(biāo)準(zhǔn)：
產(chǎn)品、服務(wù)或解決方案必須具有創(chuàng)新性，具有明顯的潛力來提高金融服務(wù)的可訪問性、安全性和質(zhì)量。并且，這些產(chǎn)品、服務(wù)或解決方案還應(yīng)能解決尼日利亞社會經(jīng)濟(jì)的貧富差距或能金融利益、吸引投資帶來新的機(jī)會。
應(yīng)能夠在尼日利亞央行批準(zhǔn)的交易金額和數(shù)量限制內(nèi)測試產(chǎn)品。
申請機(jī)構(gòu)應(yīng)對產(chǎn)品的功能、用途和固有風(fēng)險進(jìn)行充分評估。此外，產(chǎn)品的風(fēng)險不應(yīng)影響現(xiàn)有的財務(wù)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)者體驗(yàn)。
申請機(jī)構(gòu)需要擁有必要的資源和專業(yè)知識，以支持在沙盒中測試產(chǎn)品并降低潛在風(fēng)險。
申請機(jī)構(gòu)必須提交一份商業(yè)計劃書，表明產(chǎn)品在退出沙盒后可以成功部署。
尼日利亞央行監(jiān)管沙盒申請?zhí)崾?/p>
尼日利亞央行沙盒申請官網(wǎng)：
https://sandbox.cbn.gov.ng
尼日利亞央行沙盒申請邀請函：
https://www.cbn.gov.ng/Out/2022/CCD/Sandbox.pdf
印尼丨與日本在2022年12月9日正式簽署跨境QR支付合作
本著2019年5月推出的《印度尼西亞銀行支付系統(tǒng)2025愿景》的精神，并結(jié)合《二十國集團(tuán)加強(qiáng)跨境支付路線圖》，印度尼西亞銀行同意與日本經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和工業(yè)部開展合作，讓兩國的消費(fèi)者和商戶能夠進(jìn)行和接受即時跨境QR支付。該合作諒解備忘錄于2022年12月9日在東京簽署。
馬來西亞丨證券委員會在2022年11月28日發(fā)布新版《伊斯蘭資本市場產(chǎn)品和服務(wù)指南》（ICMPS指南）。
該指南將成為伊斯蘭資本市場各種產(chǎn)品和服務(wù)的主要參考來源，供成熟的投資者使用。這是馬來西亞證券委員會進(jìn)一步加強(qiáng)伊斯蘭資本市場伊斯蘭教法治理框架的舉措的一部分。ICMPS指南整合了此前在各種指南中列出的所有伊斯蘭教法要求，還引入了一個新的章節(jié)，專門討論宗教自由。
馬來西亞丨央行在2022年12月9日發(fā)布銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策文件。
政策文件指出，銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理需要一個企業(yè)建立相關(guān)業(yè)務(wù)管理框架、政策和流程，使金融機(jī)構(gòu)能夠應(yīng)對內(nèi)部或外部風(fēng)險事件，降低或消除因內(nèi)外部風(fēng)險異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷的影響，能夠快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，維護(hù)公眾信心和銀行業(yè)正常運(yùn)營秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力。
有效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系可以最大限度地減少可能對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)、財務(wù)和聲譽(yù)風(fēng)險。
有關(guān)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理
會影響銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的內(nèi)外部常見風(fēng)險包括但不限于：信息技術(shù)故障、人為破壞、自然災(zāi)害、服務(wù)障礙等。
馬來西亞央行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策文件詳情，請查閱：
https://www.bnm.gov.my/documents/20124/938039/PD-BCM.pdf
馬來西亞丨當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)將于2023年6月30日開始提交美國可報告賬戶信息。
以上要求來自馬來西亞政府和美國政府于2021年7月21日簽署的《馬來西亞政府與美國政府關(guān)于改善國際稅收合規(guī)和實(shí)施外國賬戶稅收合規(guī)法案的協(xié)議》，此協(xié)議已于2022年9月生效。為了進(jìn)一步推進(jìn)該協(xié)議落地，馬來西亞政府在2022年9月1日還頒布了一系列附屬立法。
值得注意的是，該協(xié)議要求提交報告的馬來西亞金融機(jī)構(gòu)需要采用該協(xié)議附件一的盡職調(diào)查程序，以確定查明應(yīng)向美國報告的賬戶以及被非參與金融機(jī)構(gòu)持有的賬戶。
協(xié)議框定并定義了需要提交報告的馬來西亞金融機(jī)構(gòu)類別，除規(guī)定的例外情況外，包括托管機(jī)構(gòu)、存款機(jī)構(gòu)、投資實(shí)體和特定保險公司等。
盡職調(diào)查要求提示
根據(jù)協(xié)議，馬來西亞金融機(jī)構(gòu)必須審查協(xié)議里要求審查的指定類型賬戶。馬來西亞金融機(jī)構(gòu)需要通過電子記錄搜索，確認(rèn)是否存在應(yīng)向美國報告的賬戶。電子記錄搜索需要審查以下信息：
賬戶持有人為美國公民或居民的標(biāo)識
出生在美國的明確信息，即美國出生地
當(dāng)前正在使用的美國郵寄或居住地址（包括美國郵政信箱）
當(dāng)前的美國電話號碼
將資金轉(zhuǎn)入某個美國開設(shè)賬戶的長期指令
目前有效的授權(quán)書或簽字授權(quán)書授予擁有美國地址的人
"in-care-of"或"hold mail"的郵件地址，前提是這是需要盡報告義務(wù)的馬來西亞金融機(jī)構(gòu)保存的唯一地址，此要求與上一項要求任選其一
針對高凈值賬戶，如果在電子記錄搜索環(huán)節(jié)，沒有發(fā)現(xiàn)上述需要報告的信息，則還需要進(jìn)行客戶信息或紙質(zhì)資料的審查，包括：
收集到的有關(guān)賬戶的最新文件證據(jù)
最近的開戶合同或文件
根據(jù)協(xié)議需盡報告義務(wù)的馬來西亞金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢、KYC程序或其他監(jiān)管目的獲得的最新文件
目前依舊有效的授權(quán)書或簽字授權(quán)表格
目前依舊有效的任何轉(zhuǎn)移資金的長期指令等
更多詳情，請查閱下方網(wǎng)址文件附件一：
https://lom.agc.gov.my/ilims/upload/portal/akta/outputp/1741854/PUA%20278.pdf
加納丨議會于2022年12月21日批準(zhǔn)了電子交易征稅（E-Levy）修正案。
E-Levy稅種開征，意味著在加納，包括移動貨幣支付、銀行轉(zhuǎn)賬和匯入?yún)R款在內(nèi)的電子交易將按法定費(fèi)率收稅。
加納財政部長Ken Ofori Atta在2023年的預(yù)算中宣布將電子交易稅稅率將從1.5%降至1%。
動態(tài) 金融服務(wù)、科技行業(yè)動態(tài)
印尼金融科技公司Akulaku近期從日本銀行三菱日聯(lián)金融集團(tuán)獲得了2億美元的投資。Akulaku主要提供數(shù)字銀行和先享后付服務(wù)，并獲得了中國阿里巴巴集團(tuán)的支持。
立陶宛身份驗(yàn)證初創(chuàng)公司iDenfy近期已與自動倒啤酒機(jī)服務(wù)提供商Beera Station建立合作。iDenfy將為Beera Station設(shè)計相關(guān)解決方案，讓Beera Station線上應(yīng)用能夠?qū)崿F(xiàn)快速核驗(yàn)買家是否達(dá)到買酒的法定年齡并驗(yàn)證他們的身份。
日本支付企業(yè)JCB將與印度國家支付公司（NPCI）開展合作。此次合作的主要目的是實(shí)現(xiàn)RuPay和JCB的持卡用戶，在泰國、新加坡和巴林的店內(nèi)購物，能夠享受40%的現(xiàn)金返還。
日本支付企業(yè)JCB與Opn合作優(yōu)化在泰國市場的支付產(chǎn)品。JCB將自有的收單技術(shù)添加到Opn在泰國市場推廣的支付產(chǎn)品中，這種合作使Opn能夠進(jìn)一步簡化商家端的支付流程，同時還將其產(chǎn)品從商家服務(wù)渠道擴(kuò)展到其他與收單相關(guān)的垂直服務(wù)領(lǐng)域。
總部位于阿聯(lián)酋的Fintech Galaxy近期已宣布收購埃及開放銀行平臺Underlie。Underlie主要為銀行和企業(yè)提供API形式的相關(guān)服務(wù)，F(xiàn)intech Galaxy是中東中央銀行監(jiān)管的開放式金融平臺。
數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)商Binance CEO在推特發(fā)文表示，2023年將重點(diǎn)關(guān)注四件事——教育、合規(guī)、產(chǎn)品和服務(wù)、忽略FUD、虛假新聞和攻擊。他還表示，數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)中沒有安全就沒有產(chǎn)品，而且永遠(yuǎn)不要以金錢為目標(biāo)。
替代支付方式在拉丁美洲的應(yīng)用越來越普遍。根據(jù)Beyond Borders 2022/2023的研究調(diào)查結(jié)果，截至2022年年底，通過替代支付方式支付的金額在整個拉丁美洲數(shù)字貿(mào)易市場規(guī)模的占比已達(dá)到39%，價值4000億美元，但拉丁美洲信用卡和借記卡的使用在過去四年中持續(xù)下降。
拉丁美洲使用替代支付最普遍的國家排名依次是：哥倫比亞（普及率峰值達(dá)到50%）、薩爾瓦多（普及率峰值達(dá)到49%）、巴西（普及率峰值達(dá)到44%）。
行業(yè)聲音
從2011年到2021年，擁有銀行賬戶的拉丁美洲人比例從39%躍升至了73%。但只有28%的當(dāng)?shù)厝藫碛行庞每?。正是在這兩個統(tǒng)計數(shù)據(jù)之間的差距，讓各種替代支付服務(wù)找到了一個獨(dú)特的機(jī)會。
目前，拉丁美洲快速增長的替代支付市場格局也逐漸開始多元化發(fā)展，除了第三方支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)（比如巴西的Pix和哥倫比亞的PSE），幫助管理預(yù)付借記卡的移動支付工具，還有電子錢包服務(wù)、新興的先享后付解決方案也在吸引大量當(dāng)?shù)氐挠脩簟?/p>
閩公網(wǎng)安備 35010202001226號
