要參丨泰國央行推遲發(fā)布數(shù)字銀行指導規(guī)則；歐盟新認定19家科技企業(yè)為“超大型在線平臺”

來源：ADVANCE.AI

作者：小AI

時間：2023-05-15

國際反洗錢監(jiān)管合作組織再次強調(diào)要在全球范圍內(nèi)針對虛擬資產(chǎn)服務提供商（常見簡稱VASP）實施已進行修訂的“FATF標準”。

重要關注

監(jiān)管要聞全球重點地區(qū)金融監(jiān)管/政府動態(tài)

國際反洗錢監(jiān)管合作組織再次強調(diào)要在全球范圍內(nèi)針對虛擬資產(chǎn)服務提供商（常見簡稱VASP）實施已進行修訂的“FATF標準”：根據(jù)國際反洗錢監(jiān)管機構金融行動特別工作小組（常見簡稱FATF）的虛擬資產(chǎn)聯(lián)絡小組在2023年4月東京會議上的討論，虛擬資產(chǎn)聯(lián)絡小組一致認為：當前迫切需要在全球范圍內(nèi)實施“FATF標準”，以確保虛擬資產(chǎn)行業(yè)得到有效的監(jiān)管和監(jiān)督。

此次會議討論的內(nèi)容將納入金融行動特別小組正在編制的報告，報告預計在2023年6月完成、2024年上半年將對外公布。

馬來西亞將舉辦虛擬“反洗錢/反恐融資黑客馬拉松”：馬來西亞央行（常見簡稱BNM）宣布將與金融情報咨詢小組（常見簡稱FICG）合作，于2023年6月1日至28日共同主辦“2023年反洗錢和打擊恐怖主義融資黑客馬拉松”活動。

泰國央行推遲發(fā)布數(shù)字銀行指導規(guī)則：泰國央行近期在談到數(shù)字銀行經(jīng)營牌照申請的工作進展時透露，目前相關工作仍在穩(wěn)步推進，但相關文件發(fā)布進度上會比此前計劃的時間延后。

或將延后發(fā)布的文件包括：與數(shù)字銀行有關的監(jiān)管規(guī)定將會在2023年年底前公布；與數(shù)字銀行成立和組建相關的指導手冊將會在2023年第三季度內(nèi)發(fā)布（比此前計劃推遲1個季度）。

越南央行將對困難企業(yè)進行貸款重組：越南央行（常見簡稱SBV）表示將對一些面臨困難的企業(yè)進行貸款重組，并同意將企業(yè)貸款還款再推遲最多12個月。此次重組措施將實施到2024年6月。

歐盟新認定19家科技企業(yè)為“超大型在線平臺”：歐盟委員會2023年4月25日通過一項決定，該決定依據(jù)《數(shù)字服務法案》（Digital Services Act）認定了17家在線平臺為“超大型在線平臺”，2家搜索引擎為“超大型在線搜索引擎”。歐盟委員會工業(yè)主管Thierry Breton表示，這19個在線平臺和搜索引擎因用戶數(shù)量巨大，已經(jīng)存在潛在的系統(tǒng)性風險，它們需要擔負讓互聯(lián)網(wǎng)更加安全的特殊責任。

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歐盟依據(jù)《數(shù)字服務法案》認定的17家超大型在線平臺和2家搜索引擎包括：

Google Search（搜索引擎）、Google Maps、Google Shopping、Google Play、YouTube、Facebook、Instagram、Bing（搜索引擎）、Linkedin、Amazon Marketplace、Apple App Store、AliExpress、Pinterest、Snapchat、TikTok、Twitter、Wikipedia、Zalando、Booking.com

根據(jù)歐盟《數(shù)字服務法案》，在線平臺和搜索引擎每月的活躍用戶數(shù)量超過4500萬人，則需要按照“超大型在線平臺”（Very Large Online Platform,常見簡稱VLOP）或“超大型在線搜索引擎”（常見簡稱VLOSE）的監(jiān)管要求落實相應合規(guī)義務，主要包括：

提供更多的用戶權利。

用戶能夠明晰他們?yōu)楹螘邮盏酵扑]的信息，并有權選擇退出參與或不使用基于用戶數(shù)據(jù)開發(fā)的在線推薦系統(tǒng)。

用戶能夠便捷地舉報非法內(nèi)容，平臺必須積極處理舉報。

廣告不能基于用戶的敏感數(shù)據(jù)（如種族、政治觀點等）進行顯示。

平臺需要給所有廣告貼上標簽，并告知用戶誰在推廣這些內(nèi)容。

平臺需要基于其運營所在地區(qū)的語言，提供易于理解、簡明的用戶條款或協(xié)議規(guī)定。

加強對未成年人的保護。

平臺必須要重新設計系統(tǒng)，以高標準維護未成年人的隱私、安全等。

不允許向未成年用戶/兒童用戶進行基于用戶畫像數(shù)據(jù)的精準廣告推薦。

這也意味著超大型在線平臺需要部署數(shù)字身份驗證系統(tǒng)，尤其是要設置年齡識別與驗證功能，以確保正確識別未成年人用戶。

進行針對心理健康負面影響的特別風險評估。

需要在4個月后向歐盟委員會提供，并最遲在1年后向公眾公布。

重新設計服務和系統(tǒng)，減輕系統(tǒng)性風險。

包括要重新調(diào)整接口、推薦系統(tǒng)、使用條款等

必須要具備能讓用戶標記非法內(nèi)容的機制和功能

此外，還有內(nèi)容審核、減少虛假信息、發(fā)布透明度報告、公開數(shù)據(jù)、公開平臺界面上廣告存儲信息、獨立審計、執(zhí)行問責制等合規(guī)要求。

近期可關注的重點經(jīng)濟數(shù)據(jù)

泰國央行預計：2023年泰國經(jīng)濟增長率將達到3.6%。

國際貨幣基金組織（常見簡稱IMF）發(fā)布的《世界經(jīng)濟展望報告》將巴基斯坦2023年的經(jīng)濟增長率預期下調(diào)至0.5%、預計通脹率為27.1%、失業(yè)率上調(diào)至7%。世界銀行和亞洲開發(fā)銀行此前也分別下調(diào)了對巴基斯坦2023年經(jīng)濟增長率的預期，下調(diào)預期幅度分別是0.4%和0.6%。

經(jīng)濟不確定性加劇，拉丁美洲和加勒比經(jīng)濟委員會（常見簡稱CEPAL）近期修訂了拉丁美洲2023年的增長預測。數(shù)據(jù)顯示，拉丁美洲2023年整體經(jīng)濟增長率為1.2%，同比2022年有所下降。中美洲和墨西哥的經(jīng)濟增長率預計將達到2.0%，同比也低于2022年3.5%的增長率。墨西哥以南地區(qū)2023年的經(jīng)濟增長率預計僅有0.6%，而2022年增長了3.8%。所有地區(qū)的經(jīng)濟增長率都在下降。

國際貨幣基金組織對埃及2022-2023財年的GDP預期從4%下調(diào)到3.7%。

加納統(tǒng)計局（常見簡稱GSS）數(shù)據(jù)表示，加納2022年的經(jīng)濟增長率將放緩至3.1%，而前一年的同比增速為5.1%。2022年，加納服務業(yè)的增長率最高，達到7.6%，其次是農(nóng)業(yè)部門，增長率為3.6%，而工業(yè)增長率僅為1.0%。

風險提醒

根據(jù)國際海事局海盜報告中心發(fā)布的報告，2022年加納和安哥拉已經(jīng)成為幾內(nèi)亞灣海盜襲擊的主要目標國家，2022年33%的海盜襲擊事件發(fā)生在加納，24%的海盜襲擊事件發(fā)生在安哥拉。

目前，加納的塔克拉底港口和安哥拉的羅安達港口已經(jīng)被列入“發(fā)生超過3起海盜事件的港口清單”。

2023年4月

執(zhí)法案件警示

德國監(jiān)管機構表示德國正在審查人工智能聊天機器人ChatGPT對個人數(shù)據(jù)的使用，并要求其美國制造商OpenAI做出答復。德國監(jiān)管部門希望根據(jù)歐盟法律驗證OpenAI是否已充分告知ChatGPT的用戶，他們是“有權訪問、更正甚至刪除他們的數(shù)據(jù)”的。此外，歐盟數(shù)據(jù)監(jiān)管機構也成立了一個工作組，以幫助各國協(xié)調(diào)其政策并解決隱私問題。

2023年4月18日，美國證券交易委員會指控智能投顧平臺Betterment在其有關延稅服務（即Tax loss Harvest）的自動化服務工具上存在重大錯報和遺漏，未能向客戶提供合同變更通知，且未能保留某些必要賬簿和記錄?？傮w而言，上述問題對25000多個客戶賬戶產(chǎn)生了負面影響，導致這些客戶損失了大約400萬美元的潛在稅收優(yōu)惠。Betterment沒有承認或否認美國證券交易委員會的調(diào)查結果，但同意對此指控支付900萬美元的民事罰款，這筆罰款將分配給受影響的客戶。

技術市場數(shù)字身份驗證

·在布雷頓森林機構2023年春季會議期間的一次研討會上，發(fā)言者就各國應當如何通過建設普惠性數(shù)字公共基礎設施，以推進經(jīng)濟和數(shù)字化轉型的計劃進行了交流。會議強調(diào)了數(shù)字身份系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)等關聯(lián)因素對增強數(shù)字連接的重要性。

·加納越來越多的人正在使用數(shù)字身份和生物識別技術來獲得醫(yī)療服務。一款用于獲取健康保險服務的數(shù)字應用程序MyNHIS于2022年年底部署。MyNHIS基于加納國民身份證（加納卡）開發(fā)，是加納國家健康保險計劃（常見簡稱NHIS）中的倡議之一，旨在促進加納人獲得健康保險服務。

行業(yè)動態(tài) 金融服務/數(shù)字資產(chǎn)

金融服務/金融科技/保險

·2023年全球金融科技融資額可能繼續(xù)萎縮。數(shù)據(jù)顯示，全球科技行業(yè)的低迷狀況導致2022年的金融科技融資下滑31％，融資總額僅有630億美元。

報告預計，這一趨勢將可能在2023年持續(xù)。在全球經(jīng)濟前景充滿不確定性以及硅谷銀行倒閉的影響下，2023年全球金融科技融資額可能下降到2020年的水平。在金融垂直領域中，投資者將加速對B2C（企業(yè)對消費者）的投資，減少對B2B（企業(yè)對企業(yè)）的投資。

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2022年金融科技融資降幅詳情：

①地區(qū)

拉丁美洲：減少59％

北美地區(qū)：減少34％

歐洲、中東和非洲（EMEA）：減少19%

亞太地區(qū)：減少25％

②行業(yè)

由有執(zhí)照的數(shù)字銀行和沒有銀行執(zhí)照的金融科技公司組成的銀行科技垂直領域：降至100億美元（同比下降42%）

支付公司：降至190億美元

數(shù)字貸款機構：降至110億美元（同比下降20％）

值得注意的是，全球金融科技行業(yè)種子輪融資規(guī)模同比增長40％。

·國際保險監(jiān)管協(xié)會（常見簡稱IAIS）發(fā)布了《全球保險市場報告》特別網(wǎng)絡版，分析了與網(wǎng)絡保險覆蓋面、保險業(yè)網(wǎng)絡彈性相關的風險和趨勢，以及這些風險可能對金融穩(wěn)定產(chǎn)生的影響。報告發(fā)現(xiàn)，盡管條款和條件更加嚴格，風險選擇也更加嚴格，但全球網(wǎng)絡保險保費仍在繼續(xù)增長。報告還指出，樣本中的大多數(shù)保險公司都實施了各種網(wǎng)絡安全措施，這表明他們對自己的網(wǎng)絡風險有積極的認識和管理。然而，由于數(shù)據(jù)差距和管轄權差異，有效性難以評估。

·惠譽評級確認菲律賓群島銀行（常見簡稱BPI）的長期外幣和本幣發(fā)行人違約評級（IDRs）為“BBB-”。展望為負面，與菲律賓主權評級展望一致。

·馬來西亞證券委員會新版電子支付中心e-Path將于2023年5月1日推出。e-Path是馬來西亞證券委員會實施的數(shù)字化轉型項目之一，屬于面向公共的服務項目，能夠讓相關用戶的在線支付體驗更加便捷。

·馬來西亞通信和數(shù)字部長表示，由于各類數(shù)字活動和重大投資項目的激增，馬來西亞數(shù)字經(jīng)濟到2025年對國家GDP的貢獻或將超過25.5%。

·韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行Kakao Bank計劃在未來幾年進軍東南亞市場。但此次東南亞市場擴張計劃是通過企業(yè)合并還是獨立申請銀行牌照完成，Kakao Bank尚未公布具體舉措。自2017年推出以來，這家韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行已經(jīng)累計獲得超過2000萬用戶，與7-Eleven、Ottogi、Melon和Megabox等多個品牌合作開發(fā)了金融產(chǎn)品。

·新加坡隱私數(shù)據(jù)保護公司Betterdata獲得165萬美元的種子輪融資。Betterdata于2021年創(chuàng)立，開發(fā)符合隱私監(jiān)管要求的合成數(shù)據(jù)，幫助生成式人工智能平臺獲得更多訓練數(shù)據(jù)。

·新加坡早期風險投資公司Monk's Hill Ventures以2億美元的金額完成了其第三支基金的最終募資。Monk's Hill Ventures成立于2014年，主要投資東南亞的早期科技公司的Pre-A輪和A輪投資。

·新加坡金融科技初創(chuàng)公司Volopay已獲得新加坡金融管理局原則上批準的支付機構牌照（即MPI牌照）。Volopay是一個面向企業(yè)用戶的一站式支付解決方案，于2020年推出，可以將審批、公司卡、賬單支付、費用報銷和會計自動化等企業(yè)常見財務需求集成到一個平臺中處理。

·新加坡風險投資實體The Edgeof已同意收購軟銀集團的全資子公司SoftBank Ventures Asia。該交易的財務條款尚未披露，The Edgeof的目標是在2023年年內(nèi)完成收購。

·蘋果與美國投行高盛集團合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶正式上線。穆迪投資者服務公司（Moody's Investors Service）警告稱，這將成為銀行業(yè)的又一次打擊。

穆迪指出，蘋果有能力通過為持卡人開設新的關聯(lián)賬戶，將大量存款從傳統(tǒng)銀行吸引到蘋果的生態(tài)系統(tǒng)中。隨著蘋果在金融服務領域的野心越來越大，其新推出的高收益儲蓄賬戶可能會在銀行業(yè)引起震蕩。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·據(jù)Crunchbase數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度Web3風投資金為17億美元，同比下跌82%。2023年第一季度僅有兩輪融資超1億美元，分別為Blockstream與Ledger。

·亞馬遜旗下的NFT平臺“Amazon Digital Marketplace”啟動時間推遲至5月15日。

·中國香港將設針對虛擬資產(chǎn)服務商（常見簡稱VASP）的許可制度，同時實行雙重許可監(jiān)管。預計虛擬資產(chǎn)服務商許可制度將于2023年6月1日起施行，而香港最遲需要在2024年5月31日之前才能對虛擬資產(chǎn)進行全面許可。

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雙重許可監(jiān)管：