《瞰見中國》系列介紹
隨著經(jīng)濟全球化程度不斷加深，中國的高水平開放不僅有助于推動自身經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展，也有助于推動全球共同發(fā)展。在此背景下，經(jīng)中國有關(guān)部門批準，今年3月,Airwallex空中云匯獲得在中國內(nèi)地的支付業(yè)務(wù)許可，成為第二家進入國內(nèi)支付市場的外資支付機構(gòu)。
圍繞Airwallex空中云匯在中國市場的戰(zhàn)略規(guī)劃，《瞰見中國》專題將從賦能中小企業(yè)“走出去”、助力外資企業(yè)“走進來”、持續(xù)提升產(chǎn)品能力和合規(guī)水平、加強與境內(nèi)金融機構(gòu)合作等方面，詳細介紹Airwallex空中云匯如何服務(wù)中國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展和金融高水平開放的國家戰(zhàn)略，助力中國企業(yè)實現(xiàn)全球化發(fā)展。
在《瞰見中國》的第二集，我們向大家介紹了Airwallex空中云匯如何通過持續(xù)打造全球范圍內(nèi)高標準產(chǎn)品，為外資企業(yè)進入中國展業(yè)提供更完善、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。在中國持續(xù)加大對外開放、跨境貿(mào)易蓬勃發(fā)展的背景下，跨境支付作為一項重要的支付業(yè)務(wù)，加強對其的監(jiān)管力度對于維護中國境內(nèi)金融穩(wěn)定、防范風(fēng)險而言至關(guān)重要。
隨著金融監(jiān)管趨嚴和市場化競爭加劇，支付行業(yè)正在加速優(yōu)勝劣汰。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2023年7月，今年已有超10家支付機構(gòu)的支付牌照被注銷或不予展期。這背后是行業(yè)合規(guī)化趨勢的不斷顯現(xiàn)。
安全合規(guī)是企業(yè)全球展業(yè)的基石“牌照”是支付行業(yè)合規(guī)底線
對于支付行業(yè)來說，最核心的門檻是牌照。支付牌照是由國家或相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的一種許可證書，允許持有者在特定范圍內(nèi)從事支付服務(wù)。持有支付牌照的機構(gòu)或企業(yè)可以提供各種支付相關(guān)服務(wù)。在中國，中國人民銀行作為支付牌照的頒發(fā)機構(gòu)，對支付機構(gòu)進行了嚴格的監(jiān)管，以確保支付市場的穩(wěn)定和安全。
早在2010年，為了規(guī)范非金融機構(gòu)支付的服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，中國人民銀行發(fā)布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并向符合條件的機構(gòu)頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證（第三方支付牌照），正式確認第三方支付的合法性地位。
在跨境貿(mào)易中，由于支付機構(gòu)在企業(yè)全球化發(fā)展過程中扮演著關(guān)鍵角色，跨境支付行業(yè)的合規(guī)發(fā)展對保障資金安全和客戶權(quán)益愈發(fā)重要。近年來，監(jiān)管部門持續(xù)加強對跨境支付的監(jiān)管力度，央行此前曾明確表示：“跨境業(yè)務(wù)需合規(guī)經(jīng)營，凡是沒有取得監(jiān)管許可而為中國境內(nèi)居民提供跨境支付結(jié)算服務(wù)的企業(yè)都屬于跨境無證經(jīng)營”。牌照已成為支付機構(gòu)開展跨境業(yè)務(wù)的硬性要求。
“強監(jiān)管”加速支付行業(yè)洗牌支付牌照稀缺性進一步凸顯
隨著監(jiān)管趨嚴，支付牌照持續(xù)縮量。數(shù)據(jù)顯示，自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行總計發(fā)出271張支付牌照。自2015年央行開始收緊對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管，通過央行吊銷、自主注銷、合并的方式，支付牌照數(shù)量停止增長并持續(xù)下降。截至8月1日，央行已累計注銷83張支付牌照，市場尚存支付牌照數(shù)量為188張。
據(jù)了解，一般支付牌照注銷的原因主要包括：主動申請注銷、根據(jù)監(jiān)管要求進行業(yè)務(wù)合并，以及因嚴重違規(guī)被央行強制注銷牌照。而通過續(xù)展“大考”的，則是合規(guī)能力比較強的支付機構(gòu)。近期續(xù)展結(jié)果實際上強化了一種信號：合規(guī)是支付機構(gòu)行穩(wěn)致遠的基礎(chǔ)。
中國人民銀行《非銀行機構(gòu)支付條例（征求意見稿）》中提到對于支付牌照提出采取分級管理措施，多次被罰會降低分類評級結(jié)果，甚至被暫停業(yè)務(wù)直至吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。未來監(jiān)管將持續(xù)推動支付市場健康發(fā)展，對支付機構(gòu)的資質(zhì)和能力不斷提出更高的要求。
可以預(yù)見的是，隨著監(jiān)管框架日益明晰，“以監(jiān)管為師”的支付行業(yè)將加速洗牌。未來，持牌經(jīng)營的支付機構(gòu)有望在快速發(fā)展的中國跨境貿(mào)易中發(fā)揮更大的價值。
Airwallex空中云匯堅守持牌經(jīng)營合規(guī)展業(yè)提供安全高效的跨境收付款服務(wù)
為鼓勵外資機構(gòu)參與中國支付服務(wù)市場的發(fā)展與競爭。2018年3月，央行發(fā)布公告，明確外商投資支付機構(gòu)準入和監(jiān)管政策，允許境外機構(gòu)作為支付服務(wù)提供商，依據(jù)規(guī)定條件和程序獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
今年3月，不斷加碼中國市場的Airwallex空中云匯正式完成對持牌支付機構(gòu)廣州商物通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的100%股權(quán)收購，獲得在中國內(nèi)地的支付業(yè)務(wù)許可。自此，Airwallex空中云匯可通過上述被收購主體在中國內(nèi)地開展第三方支付業(yè)務(wù)，進一步拓寬全球金融服務(wù)范圍，提升合規(guī)水平和客戶服務(wù)水平。
與傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)不同，跨境支付不僅要符合中國相關(guān)部門監(jiān)管要求，還要符合當?shù)厥袌龅恼呒跋鄳?yīng)法規(guī)。除了擁有中國內(nèi)地支付牌照，Airwallex空中云匯還持有中國香港、歐盟地區(qū)、美國、英國等多個主要國家和地區(qū)地金融牌照，具備在全球提供跨境支付服務(wù)的良好基礎(chǔ)。
作為第二家進入國內(nèi)支付市場的外資支付機構(gòu)，Airwallex空中云匯以積極的態(tài)度擁抱中國和全球各地區(qū)監(jiān)管，將理念與行動結(jié)合在一起，從多方面構(gòu)建安全合規(guī)體系，為客戶提供安全合規(guī)、高效便捷的跨境收付款服務(wù)。
文中相關(guān)數(shù)據(jù)來源：
中國人民銀行非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2023年1月第五批、2023年7月第六批）
http://m.ce.cn/cj/gd/202307/07/t20230707_38620939.shtml
https://www.stcn.com/article/detail/925479.html
Airwallex 空中云匯
專欄
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