新興支付趨勢(shì)：消費(fèi)者和金融科技公司對(duì)未來支付方式的看法

行業(yè)研究系列專欄

PhotonPay光子易是全球六大國(guó)際卡組織之一Discover Global Network大中華區(qū)首家Fintech發(fā)卡行及直連的全球收單合作機(jī)構(gòu)，雙方秉承為跨境商業(yè)出海分享全球前沿電商行業(yè)資訊和市場(chǎng)洞悉，開闊全球視野的理念，共同聯(lián)合打造本系列欄目，期待為您的出海旅程帶來不一樣的靈感與火花。

疫情加速了數(shù)字化發(fā)展。通過提高消費(fèi)者通過數(shù)字的方式，或不同類型的中間機(jī)構(gòu)來處理財(cái)務(wù)的舒適便捷度，為進(jìn)一步的創(chuàng)新建立了穩(wěn)定根基。我們相信，這也有助于為進(jìn)一步定義金融科技領(lǐng)域的新興趨勢(shì)奠定基礎(chǔ)。

加密貨幣和區(qū)塊鏈、互聯(lián)商務(wù)、開放銀行、嵌入式金融和即時(shí)支付是塑造未來金融科技生態(tài)系統(tǒng)的五個(gè)新興趨勢(shì)。雖然應(yīng)用率因市場(chǎng)而異，但這些趨勢(shì)已在支付領(lǐng)域中產(chǎn)生一定影響。影響的最終程度將由顧客的體驗(yàn)質(zhì)量來決定。

開放銀行是金融科技公司和消費(fèi)者的首選

44% 

金融科技公司表示開放銀行與他們的業(yè)務(wù)高度相關(guān)

68%

消費(fèi)者表示對(duì)更快的信貸審批，和一個(gè)能綜合看到所有財(cái)務(wù)賬戶的視窗很感興趣

對(duì)共享財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不適應(yīng)，依然是開放銀行面對(duì)的障礙。有 63% 的嬰兒潮和沉默一代、58% 的德國(guó)消費(fèi)者、55% 的美國(guó)消費(fèi)者都對(duì)此表示擔(dān)憂。

為什么選擇開放銀行？

開放銀行可以為消費(fèi)者和企業(yè)解鎖更實(shí)際高效的金融體驗(yàn)；但與此同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行數(shù)字安全教育比其進(jìn)一步被采用更為重要。

加密貨幣和區(qū)塊鏈在支付生態(tài)的眾多領(lǐng)域彰顯潛力

加密貨幣和區(qū)塊鏈與近三分之一的金融科技公司業(yè)務(wù)緊密相連。

金融科技公司最常應(yīng)用加密貨幣的情景包括：

加密貨幣的交易處理

發(fā)行加密貸幣卡片

加密貨幣交易

金融科技公司最常應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的情景包括：

加密貨幣

身份辨識(shí)

點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）支付

有 46% 的消費(fèi)者對(duì)加密貨幣的買賣或交易感興趣; 在 Z 世代客戶和千禧年代客戶中，感興趣的比例上升到 60% 和 61% 。

嵌入式金融和銀行即服務(wù)（ BaaS ） 正大力推進(jìn)銀行和金融科技公司之間的合作

嵌入式金融或銀行即服務(wù)與三分之一的金融科技公司業(yè)務(wù)緊密相連。在總部位于印度的金融科技公司中，這個(gè)比例上升到 50% 。

金融科技公司應(yīng)用嵌入式金融的三大案例：

銀行賬戶

工資單

支付處理

有 60% 的消費(fèi)者對(duì)能個(gè)性化融資選擇的忠誠(chéng)計(jì)劃感興趣；在 Z 世代和千禧一代中，比例更是上升到 75% 。

有 68% 的全球消費(fèi)者對(duì)能綜合看到所有財(cái)務(wù)賬戶的視窗感興趣；在印度，感興趣的消費(fèi)者比例上升至 90% 。

為何推動(dòng)合作？

通過將銀行的功能加入消費(fèi)者和企業(yè)家已在使用的應(yīng)用程式中，嵌入式金融有可能徹底改變金融服務(wù)業(yè)的分銷模式。這一趨勢(shì)能為銀行和金融科技提供天然的合作機(jī)會(huì)，共同把新的金融體驗(yàn)引入市場(chǎng)。

互聯(lián)商務(wù)有潛力創(chuàng)造更多情境化體驗(yàn)

66%

消費(fèi)者對(duì)在離開店鋪時(shí)能自動(dòng)支付感興趣

58%

消費(fèi)者對(duì)于能自動(dòng)連接設(shè)備并進(jìn)行購(gòu)買感興趣

40%

金融科技公司表示互聯(lián)商務(wù)與他們的企業(yè)有相當(dāng)高的關(guān)聯(lián)度

金融科技公司應(yīng)用互聯(lián)商務(wù)的五大案例：

支持支付的設(shè)備

無接觸生物辨識(shí)

區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分享

自主支付

虛擬店鋪

為何選擇互聯(lián)商務(wù)？

金融科技公司有機(jī)會(huì)把嵌入式支付融合進(jìn)企業(yè)中，并融合進(jìn)我們的世界里。

金融科技公司視支付網(wǎng)絡(luò)為強(qiáng)大的合作伙伴 ，愿攜手開發(fā)新興的支付體驗(yàn)

對(duì)與支付網(wǎng)絡(luò)合作，金融科技公司表現(xiàn)出強(qiáng)烈興趣：

63%

對(duì)開發(fā)開放銀行解決方案的興趣

60%

對(duì)開發(fā)加密貨幣解決方案的興趣

60%

對(duì)開發(fā)銀行即服務(wù)（ BaaS ）解決方案的興趣

59%

對(duì)開發(fā)互聯(lián)商務(wù)解決方法的興趣

58%

對(duì)開發(fā)區(qū)塊鏈解決方法的興趣

消費(fèi)者認(rèn)為銀行在提供以下服務(wù)時(shí)最值得信賴，是他們心中的排名首位：

開放銀行

生物識(shí)別支付

互聯(lián)商務(wù)

即時(shí)支付

加密貨幣

為何要開發(fā)新興的支付體驗(yàn)？

支付網(wǎng)絡(luò)可以幫助開發(fā)新型支付體驗(yàn)的金融科技公司擴(kuò)大規(guī)模和影響力，并提升專業(yè)技能。為了推動(dòng)其更好的應(yīng)用，需要圍繞新興支付體驗(yàn)的價(jià)值和安全性進(jìn)一步開展消費(fèi)者教育。

- 參考 -

451 Research, part of S&P Global Market Intelligence Global Fintech Vendor  and Consumer   Surveys commissioned by Discover Global Network, Q2-Q3 2022

n=852 Fintech vendor respondents in VP, C-suite and founder roles, headquartered in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.

n=4,037 Consumers in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.

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