行業(yè)研究系列專欄

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金融科技現(xiàn)狀的關(guān)鍵市場洞察

全球金融科技生態(tài)正進入一個轉(zhuǎn)型期。在疫情的部分推動下，許多地區(qū)的消費者對電子支付服務(wù)和金融科技應(yīng)用程序的采用率很高，為金融科技的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。現(xiàn)在是金融科技公司確保他們在為未來建設(shè)的好時機。

金融科技正朝著令金融服務(wù)變得更快、更開放、更深入的方向發(fā)展。盡管安全保障是重要的組成部分，但大部分金融科技公司無法在未來單獨實現(xiàn)此任務(wù)。在為新的金融科技使用案例帶來信任和擴大規(guī)模這兩方面，金融機構(gòu)和支付網(wǎng)絡(luò)將發(fā)揮著重要作用。

疫情促進了數(shù)字化進程，并持續(xù)推動金融科技生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展

有 58% 的整體消費者、69% 的千禧一代消費者計劃在今年將大部分的可支配收入用于線上。

78%在過去 90 日內(nèi)使用過電子支付服務(wù)的全球消費者

74%使用電子支付的時間少于 3 年的全球電子支付用戶

為什么能推動金融科技生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展?

大量的電子支付用戶正在迅速涌現(xiàn)，為金融科技商家的成長和擴張奠定了基礎(chǔ)。

亞太地區(qū)依然是全球金融科技活動的溫床

有 97% 的亞太地區(qū)消費者、83% 的北美消費者、77% 的歐洲消費者的智能手機上至少安裝了一個金融科技應(yīng)用程序。

有 94% 的亞太地區(qū)消費者、69% 的北美消費者、66% 的歐洲消費者在過去 90 天內(nèi)使用過電子支付服務(wù)。

總部位于亞太地區(qū)的金融科技公司獲得成功的原因：

55%整體能力

51%創(chuàng)造力

48%產(chǎn)品性能

總部位于非亞太地區(qū)的金融科技公司獲得成功的原因：

44%整體能力

43%創(chuàng)意

40%產(chǎn)品性能

為什么亞太地區(qū)依然是全球金融科技活動的溫床?

亞太地區(qū)是電子支付發(fā)展的先驅(qū)地。隨著時間推移，亞太地區(qū)采用的模式和發(fā)展趨勢也將會在其他地域出現(xiàn)。

強大的安全保障是金融科技成功的核心

消費者決定使用電子支付服務(wù)時會首先考慮：“我的個人信息是否得到安全保障？”

在 2021 年和 2022 年，分別有 32% 和 62% 的英國消費者認為安全保障是至關(guān)重要的因素。

有 91% 的金融科技公司表示 支付數(shù)據(jù)的安全性與他們的業(yè)務(wù)息息相關(guān)

其中有 66% 的金融科技公司對與支付網(wǎng)絡(luò)共同研發(fā)解決方案感興趣

為什么對和支付網(wǎng)絡(luò)共同研發(fā)解決方案感興趣?

依仗他們的經(jīng)驗和規(guī)模，支付網(wǎng)絡(luò)可以在支持金融科技公司的支付數(shù)據(jù)安全計劃方面發(fā)揮重要作用。

消費者和金融科技公司都想要更快、更開放、更嵌入式的金融服務(wù)體驗

消費者感興趣的領(lǐng)域有：

86% 商家實時支付

68% 共享資訊以加速信貸審批

66% “即買即走”的結(jié)賬體驗

與金融科技公司息息相關(guān)的領(lǐng)域有：

87% 即時資金使用案例

77% 開放銀行

75% 嵌入式金融

為什么嵌入式金融很重要？

因為嵌入式金融是推動更快（如實時支付） 、更開放（如通過 API 訪問）的金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展的關(guān)鍵動力。

銀行對金融科技公司和消費者都發(fā)揮著重要作用

28% 金融科技公司捕捉到與支付網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商合作的機會

70% 金融科技公司目前正與支付網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商合作

金融科技公司認為他們能通過合作伙伴取得的最大優(yōu)勢: 能接觸到更多顧客。

在我們的問卷調(diào)查中，消費者將銀行列為所有支付類別中最值得信賴的服務(wù)提供商。

為什么銀行最值得信賴?

作為受信任和受監(jiān)管的個體，銀行是金融科技公司重要的市場推廣伙伴。他們對金融科技服務(wù)的支持和認可也有助于增強消費者的信心。

- 參考 -

451 Research, part of S&P Global Market Intelligence Global Fintech Vendor  and Consumer   Surveys commissioned by Discover Global Network, Q2-Q3 2022

n=852 Fintech vendor respondents in VP, C-suite and founder roles, headquartered in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.

n=4,037 Consumers in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.

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