防范跨境賭博、電信詐騙等 央行擬強化支付受理終端管理

6月8日，中國人民銀行公布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，并公開征求意見。

央行直言，隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金。央行在《起草說明》中直陳支付受理終端存在的三大問題：

一是收單機構(gòu)對銀行卡受理終端采購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴(yán)密，導(dǎo)致買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現(xiàn)象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉(zhuǎn)移帶來便利。

二是特約商戶準(zhǔn)入不嚴(yán)格，部分收單機構(gòu)對商戶相關(guān)證明文件及其真實意愿、經(jīng)營場所、終端布放位置等核實流于形式，導(dǎo)致虛假商戶問題仍然突出。

三是部分收單機構(gòu)、清算機構(gòu)未結(jié)合條碼支付業(yè)務(wù)特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險加大。

在支付受理終端管理上，《征求意見稿》從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等方面提出管理要求。

針對移機、變造交易信息、“一機多碼”、“一機多戶”、買賣終端等問題依然嚴(yán)峻，《征求意見稿》以銀行卡受理終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地址五項信息唯一綁定，并保證該綁定關(guān)系在支付全流程的一致性、不可篡改性為原則，從生產(chǎn)、入網(wǎng)、退出等環(huán)節(jié)一一作出規(guī)定。

在條碼支付方面，由于與銀行卡業(yè)務(wù)相比，條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)終端、渠道存在一定差異，其風(fēng)險防控的側(cè)重點亦有所不同。立足對同類業(yè)務(wù)適用同等標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管原則，《征求意見稿》明確了條碼支付受理終端采取分類管理要求。

其中，對具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息，且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，要求收單機構(gòu)、清算機構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全相關(guān)管理規(guī)則。

“從公安部門披露信息來看，收款條碼被不法分子利用通過賭博‘跑分平臺’、轉(zhuǎn)賬收款群等進行快速資金轉(zhuǎn)移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。”央行表示。

為遏制上述風(fēng)險勢態(tài)，央行在《征求意見稿》中提出了兩條措施：一是通過核對實際交易位置等措施，識別特約商戶收款條碼相關(guān)風(fēng)險；二是要求支付清算協(xié)會區(qū)分個人、商戶等不同用戶類型制定規(guī)則，明確個人或商戶可申請的收款條碼數(shù)量、條碼有效期、收款筆數(shù)及金額等限制，并對具備明顯經(jīng)營特征的個人納入特約商戶管理。

在特約商戶的管理上，《通知》細(xì)化并強調(diào)特約商戶實名制管理要求，并明確面對面、同步視頻等商戶信息核驗方式和特約商戶巡檢要求。

具體來說，一是明確特約商戶身份信息及真實意愿的核實方式要求，應(yīng)通過面對面方式核實有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，通過面對面或同步視頻方式核實網(wǎng)絡(luò)特約商戶和無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶。同時，結(jié)合電子商務(wù)平臺經(jīng)營特征，允許收單機構(gòu)在確保履行客戶身份識別主體責(zé)任的前提下，通過平臺核實特約商戶身份；二是特約商戶申請變更終端入網(wǎng)時登記的收單結(jié)算賬戶或受理終端布放地址等信息的，收單機構(gòu)應(yīng)在辦理變更前重新識別特約商戶身份；三是針對部分收單機構(gòu)商戶巡檢落實不到位等情況，要求中國支付清算協(xié)會細(xì)化巡檢規(guī)則。

在收單業(yè)務(wù)監(jiān)測方面，《征求意見稿》從交易信息的真實性與完整性、終端位置監(jiān)測、收單機構(gòu)及清算機構(gòu)的交易監(jiān)測責(zé)任、特約商戶資金結(jié)算監(jiān)測等方面提出管理要求。