金融機構“拎包”上云 阿里云新金融能量幾何

經(jīng)濟觀察報記者王涵“3年投入2000億還不夠，擴招5000名工程師?！卑⒗镌浦悄芸偛脧埥ㄤh在6月上旬舉辦的2020阿里云峰會上表態(tài)稱。

在同日峰會上，阿里云發(fā)起成立“金融核心先鋒聯(lián)盟”，第一批成員包括大型咨詢公司、國內(nèi)主流的金融科技公司。出發(fā)點是幫助金融機構核心系統(tǒng)擺脫傳統(tǒng)集中式架構，轉(zhuǎn)向以云平臺技術為核心的分布式架構，快速構建應對高并發(fā)業(yè)務場景的能力。

以最為顯眼的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，核心系統(tǒng)重要性對于銀行不言而喻。隨著銀行業(yè)邁向Bank4.0，銀行需要構建基于數(shù)字化的金融服務模式、組織架構，如果僅靠自建，不僅成本高昂，建設速度也不能滿足銀行的要求。自2016年起借助專業(yè)的金融云服務商成為很多中小銀行轉(zhuǎn)換跑道“拎包上云”的一個契機。

“今年一季度，華瑞的新移動銀行獲客大幅度提升達468%?！鄙虾ＨA瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧在接受經(jīng)濟觀察報記者采訪時表示，倚靠阿里云的金融科技技術，搭建專屬金融平臺，成效是提升應用系統(tǒng)開發(fā)效率，將開發(fā)周期縮短30%以上。

華瑞銀行上云記是阿里云服務金融機構的一個典型縮影。事實上，借助阿里云的技術方案，目前已有上萬家金融機構在云上逐步進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括覆蓋60%的保險企業(yè)、50%的證券公司，以及上百家銀行客戶，其中80%的已上市商業(yè)銀行在不同程度上使用阿里云提供的技術。

從成立之初的阿里金融云，再到改名后的阿里云智能新金融，背后蘊藏的是何種力量和配置？

中小銀行敲定上云記

隨著金融機構上云不斷深入，金融云市場角逐迫在眉睫，在銀行云解決方案市場上，阿里云份額當前居第一。6月5日，阿里云宣布加碼“數(shù)字農(nóng)信”戰(zhàn)略，進一步加速金融科技賦能中小銀行，助力農(nóng)信社、農(nóng)商行等中小銀行形成特有的創(chuàng)新型服務業(yè)態(tài)。就在此前不久，民營銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動華瑞銀行核心業(yè)務系統(tǒng)加速向云架構轉(zhuǎn)型。

追溯華瑞銀行的上云之旅，早在2018年底，華瑞銀行開始認真研究云平臺技術解決方案，2019年初下定決心開始尋找靠譜的云服務供應商。實際上，對云平臺供應商的選擇仍舊是謹慎的過程。

那么上云前后最大的不同在何處體現(xiàn)？“移動銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬元，上云之后，每年投入可以控制在數(shù)百萬元以內(nèi)。”葉寧坦言。“站在技術角度，早期發(fā)開手機銀行還是采用IOE模式，底層即是數(shù)據(jù)庫、存儲。維護成本耗時耗力，若產(chǎn)生問題還需要找外包商。但上了云后，我們就不用把精力花在標準化的軟硬件技術上，只要專注于移動銀行在客戶服務和產(chǎn)品功能的開放上就好。”葉寧將此形象的比作買菜不需要從種菜開始、榨油不需要從養(yǎng)豬開始，市面上有的食材由家庭主婦在超市里買好再做加工，最好的菜式都有了。

葉寧向記者坦言，華瑞銀行在云市場進行了廣泛的調(diào)研，差不多有4個月的各種驗證IaaS層（基礎設施）的技術指標，PaaS層（平臺即服務）的技術指標，才最終敲定使用阿里云。

2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構SOFAStack、mPaaS移動開發(fā)平臺和大數(shù)據(jù)風控平臺的幫助下，已成功構建并上線了“祥云”私有云平臺，支撐手機銀行、營銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務系統(tǒng)運行，同時實現(xiàn)了App的迭代升級。

今年一季度，華瑞新移動銀行獲客大幅度提升達468%，金融科技助力業(yè)務發(fā)展的實效性逐步顯現(xiàn)。

為何阿里云PaaS層贏得諸如華瑞銀行的青睞？華瑞銀行方面表示，一方面，因為在金融行業(yè)有深厚的服務案例融服務，比如刷臉認證等，選擇專業(yè)供應商也比較容易。阿里云平臺功能的金融屬性已經(jīng)較為明顯，很多服務銀行客戶的解決方案，比如源自螞蟻集團的SOFAstack中間件、OceanBase數(shù)據(jù)庫已經(jīng)足夠標準化和模塊化，簡單易用。另外一方面，支撐支付寶、12306等國民級應用的移動開發(fā)平臺mPaaS幫助華瑞銀行的應用系統(tǒng)開發(fā)效率大幅提升，開發(fā)周期縮短30%以上。

市場空間想象力幾何

據(jù)全球權威研究機構IDC預計，2019-2023年中國金融云市場復合增長率將達到34.9%，2023年市場規(guī)模預期達到110.4億美元。

市場潛力在監(jiān)管政策的加持下，充滿想象力。2016年7月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》指出，銀行業(yè)應穩(wěn)步實施架構遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于六成。

的確，在上云路徑上，國有行、股份行及個別互聯(lián)網(wǎng)銀行走在了行業(yè)前列，更舍得“下本金”。譬如，工行在同業(yè)中首家基于分布式、云平臺形成銀行核心業(yè)務處理能力，將90%以上應用系統(tǒng)部署在開放平臺；中信銀行全行信息科技基礎架構整體云化率也接近94%等等。

中小銀行存在應用建設難、建設周期長、投入大、對安全合規(guī)要求高等諸多痛點，上云速度并不十分理想。一家城商行科技部經(jīng)理認為，中小銀行上云趨勢不會改變，中小銀行上云只是一個時間問題，未來銀行業(yè)的上云力度會遠超想象。

葉寧告訴記者，“目前華瑞銀行自研的金融產(chǎn)品上云的比例近80%-90%，像移動銀行開放平臺能有50%。管理層決定今年將核心系統(tǒng)上云提上日程，并已經(jīng)聯(lián)手阿里云和其他核心系統(tǒng)服務商研究推進具體方案。”

放眼整個金融行業(yè)，對于金融科技都是求之若渴。金融云是廠商的必爭之地，幾乎中國主流的科技企業(yè)都在參與金融云市場的爭奪。

全球權威市場研究機構IDC發(fā)布的《中國金融云市場（2019下半年）跟蹤》報告顯示：阿里云位居中國金融云解決方案市場第一，同比增長接近100%。在銀行、互金、金融安全等多個垂直細分領域，阿里云優(yōu)勢明顯，全都占據(jù)第一。

據(jù)阿里云方面介紹，阿里云已經(jīng)逐漸從一家單純的云基礎設施提供商，變成云的智能化提供商。從大數(shù)據(jù)、AI、IoT到協(xié)同辦公，以及今后軟硬件一體化的云平臺。新金融作為阿里云重點聚焦的領域，將向客戶提供覆蓋底層架構到上層應用的全棧式技術平臺方案，其中包括全球金融級云基礎設施平臺，金融級分布式架構整體技術平臺，大數(shù)據(jù)平臺方案，移動端開發(fā)平臺，移動協(xié)同平臺等一系列技術。

阿里云智能新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光表示：“在下一個時代，螞蟻集團、阿里巴巴都在嘗試用更多的智能化技術、人工智能技術融入和嵌入金融行業(yè)的交易系統(tǒng)，甚至嘗試人工智能技術融入到金融交易的場景。所以我們有理由預測在下一個時代，從全分布式全面的走向一個分布式+智能化全方位融合?！?/span>

6月1日，中華保險集團與阿里巴巴集團在北京簽署全面合作協(xié)議，雙方在核心系統(tǒng)層面的合作，雙方合作金額近7億元，也成為國內(nèi)金融云領域迄今為止的第一大單。金融云市場日益激烈的充分競爭，創(chuàng)新迭代背后可能也將加速拓展云服務商與金融機構合作的深度與廣度。