福布斯專訪 | Airwallex空中云匯：為全球企業(yè)建立跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施

Airwallex空中云匯聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Jack Zhang

如果你還沒聽說過Airwallex空中云匯，這家公司的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Jack Zhang認(rèn)為你很快就會了解到它。Airwallex空中云匯致力于打造全球跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施，為各類規(guī)模的企業(yè)提供數(shù)字化的金融科技產(chǎn)品，在全球互聯(lián)的信息化時(shí)代，以更高效、安全的方式幫助企業(yè)在全世界高速發(fā)展。

“當(dāng)大家開始考慮發(fā)展全球業(yè)務(wù)時(shí)，都會想到Airwallex空中云匯?！盝ack說。

Airwallex空中云匯正在全球范圍內(nèi)快速增長，在此過程中也積累了許多優(yōu)秀客戶與公司共同發(fā)展。Airwallex空中云匯在各市場均實(shí)現(xiàn)了3倍增長，預(yù)計(jì)到2022年底，其年化營收將增長兩倍，達(dá)到近3億美元。出色的業(yè)績幫助Airwallex空中云匯獲得了來自知名投資機(jī)構(gòu)的大力支持。2021年11月，Airwallex空中云匯完成超額認(rèn)購的E1輪融資，E輪總?cè)谫Y額達(dá)3億美元，估值達(dá)55億美元。

Airwallex空中云匯通過持續(xù)拓展產(chǎn)品線，幫助中小企業(yè)及平臺型企業(yè)減少跨境業(yè)務(wù)中存在的難點(diǎn)痛點(diǎn)。與其他跨境支付企業(yè)不同的是，Airwallex空中云匯通過自主構(gòu)建的跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施以及強(qiáng)大的技術(shù)能力來幫助企業(yè)解決問題。

“Airwallex空中云匯是一家基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)先、API能力優(yōu)先的公司，”Jack表示，“我們的核心技術(shù)棧不依賴于任何其他機(jī)構(gòu)，我們既是收單行，也是發(fā)卡行?！?/p>

Airwallex空中云匯的跨境支付平臺

Airwallex空中云匯于2015年在澳大利亞墨爾本成立。在剛開始的三年時(shí)間里，Airwallex空中云匯構(gòu)建了其自有的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施，并開始為企業(yè)提供跨境支付和收款服務(wù)。

起初，Airwallex空中云匯專注于為高成長的初創(chuàng)企業(yè)以及京東這類電商平臺提供跨境支付解決方案，幫助企業(yè)改善跨境支付體驗(yàn)。如今，Airwallex空中云匯的業(yè)務(wù)模式更加向SaaS方向拓展。在這種模式下，許多企業(yè)客戶只需每月支付固定費(fèi)用，即可獲得平臺服務(wù)，而不需要為每一筆跨境交易單獨(dú)支付費(fèi)用和保證金。

通過Airwallex空中云匯，企業(yè)不僅能進(jìn)行本地和國際支付，還可以獲得線上收單、財(cái)務(wù)管理和發(fā)卡等產(chǎn)品服務(wù)。在過去七年里，Airwallex空中云匯不斷提升平臺能力，持續(xù)拓展覆蓋范圍來深入構(gòu)建全球金融基礎(chǔ)設(shè)施。其本地收款能力已覆蓋65個(gè)國家和地區(qū)，本地付款能力覆蓋超過90個(gè)國家和地區(qū)，全球支付網(wǎng)絡(luò)已覆蓋130多個(gè)國家和地區(qū)的50余種貨幣。

“我們是在擁有向50多個(gè)國家和地區(qū)的付款能力后，才開始逐漸被外界所重視?！盝ack表示。

“即便在今天，無論是通過收付款或發(fā)卡等直接交易處理業(yè)務(wù)，還是通過嵌入式金融服務(wù)，我們?nèi)杂谐^60%的營收來自全球各地的初創(chuàng)企業(yè)、電商平臺和數(shù)字化企業(yè)?！?/p>

得益于Airwallex空中云匯豐富而全面的產(chǎn)品線，無論從客戶的核心業(yè)務(wù)需求還是他們所使用的服務(wù)上看，Airwallex空中云匯都擁有相對多樣化的客戶群體，例如創(chuàng)新企業(yè)Papaya Global將Airwallex空中云匯的平臺服務(wù)作為其全球薪酬解決方案中重要的一部分。

從跨境支付到全球數(shù)字銀行

盡管平臺業(yè)務(wù)仍是Airwallex空中云匯的主要業(yè)務(wù)之一，Airwallex也在不斷擴(kuò)展面向中小企業(yè)的企業(yè)賬戶(Business Account)產(chǎn)品服務(wù)，后者在公司的業(yè)務(wù)占比現(xiàn)已達(dá)40%。

企業(yè)賬戶是為越來越多需要跨境運(yùn)營的全球企業(yè)而設(shè)計(jì)的，產(chǎn)品包括全球收款賬戶、國際付款與換匯等。此外還有多幣種發(fā)卡，目前已面向澳大利亞、英國、中國香港和美國的企業(yè)推出多幣種云匯Visa卡這一數(shù)字化的支付產(chǎn)品。

“我們希望賦能企業(yè)積極拓展全球業(yè)務(wù)，目前很少有公司能夠幫到它們。”Jack表示。

他將企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)比作一個(gè)專為科技公司打造的“全球數(shù)字銀行”。

“它基本上是一家在跟像花旗類似的機(jī)構(gòu)競爭的全球性數(shù)字銀行，但我們是以技術(shù)為核心來打造用戶體驗(yàn)?！盝ack說。

“Airwallex空中云匯的目標(biāo)是連接企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)造者，在全球機(jī)遇中共贏，幫助他們享受到傳統(tǒng)跨境支付方式難以提供的支付便利性、及時(shí)性、多樣性，把握機(jī)遇，全球發(fā)展?！?/p>

在這一目標(biāo)的驅(qū)動下，Airwallex空中云匯從單純滿足企業(yè)的跨境需求，發(fā)展成了幫助企業(yè)解決所有本地或跨境支付需求的綜合性服務(wù)平臺。

“本質(zhì)上來說，我們不僅服務(wù)于客戶具體的跨境需求，更希望為他們提供一個(gè)全球金融一站式平臺?！?/p>

搭建新型跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施

提供有別于SWIFT的資金匯路

盡管很多跨境支付企業(yè)都能提供如嵌入式金融的平臺服務(wù)，Airwallex空中云匯自主構(gòu)建的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施仍賦予了它顯著的優(yōu)勢。從全球角度來看，有些跨境支付企業(yè)的本地支付方式連接數(shù)量有限，且大多與第三方供應(yīng)商對接，而Airwallex空中云匯的資金能力遍布全球，并在大多數(shù)國家和地區(qū)擁有本地銀行直連。這意味著相較于那些需要付費(fèi)使用其他公司基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)商，Airwallex空中云匯能夠更加直接地管理支付流程。

“我們不會像其他公司一樣去購買基礎(chǔ)設(shè)施。”Jack補(bǔ)充道，他覺得這會使企業(yè)在安全性和技術(shù)延展性方面失去對一些關(guān)鍵因素的控制。

“我不認(rèn)為基礎(chǔ)設(shè)施是可以買到的，因?yàn)閺谋举|(zhì)上來說，基礎(chǔ)設(shè)施意味著程序化的資金流動，這是一套核心技術(shù)棧。而構(gòu)建自己的金融基礎(chǔ)設(shè)施，意味著我們要對數(shù)據(jù)主權(quán)、儲存地點(diǎn)、安全性、數(shù)據(jù)變換和移動，以及對當(dāng)?shù)睾腿虮O(jiān)管政策和要求都要有全面深入的了解。”

Jack提到，Airwallex空中云匯在發(fā)展業(yè)務(wù)之初就決定建設(shè)自己的基礎(chǔ)設(shè)施，因?yàn)樗蛨F(tuán)隊(duì)“找不到任何一個(gè)能從技術(shù)棧角度令人滿意的選擇”。

“這就是我們自己搭建，特別是以多幣種的方式建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施的原因?！彼f，“Airwallex空中云匯能夠取得這樣的成就，與我們從創(chuàng)立第一天起就以全球化的視角來發(fā)展是分不開的?！?/p>

Airwallex空中云匯在全球金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的優(yōu)勢，讓一些人認(rèn)為它在試圖打造一個(gè)更加現(xiàn)代化的全球跨境支付體系以取代國際資金清算系統(tǒng)(SWIFT)。但是Jack認(rèn)為，Airwallex空中云匯“更像是SWIFT的補(bǔ)充”?！拔覀兊脑妇安⒎侨〈鶶WIFT?！彼f。

“現(xiàn)在Airwallex空中云匯93%的交易是通過我們自主構(gòu)建的全球資金收付網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，大幅縮短交易鏈路，還有約7%的交易依然需要通過SWIFT進(jìn)行?！?/p>

“隨著我們的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步拓展和深入，這個(gè)比例仍將會提高，但我們并不是基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的競爭者。Airwallex空中云匯的定位是在平臺或者軟件服務(wù)領(lǐng)域，而不是一種賣給銀行的協(xié)議?！?/p>

這一支付平臺和金融基礎(chǔ)設(shè)施結(jié)合的模式也讓Jack相信Airwallex空中云匯并沒有很多競爭對手。

“我覺得只有Stripe Connect能與我們在技術(shù)和產(chǎn)品上相比較。”他表示。

“一方面，我還沒有看到任何一家公司擁有能夠與我們的金融基礎(chǔ)設(shè)施相競爭的優(yōu)勢；另一方面，我們的技術(shù)棧同樣賦予客戶和合作伙伴最大的價(jià)值，能夠讓他們在Airwallex空中云匯的基礎(chǔ)設(shè)施之上進(jìn)一步搭建自己的產(chǎn)品與服務(wù)?！?/p>

下一步

盡管Airwallex空中云匯已在大幅拓展自己的產(chǎn)品和服務(wù)，他們?nèi)栽谔剿鞲嘈聵I(yè)務(wù)，持續(xù)推進(jìn)全球增長。

“我們正計(jì)劃開拓中東市場，很快也將進(jìn)入南美市場，”Jack說，“從而更加全面地覆蓋全球?！?/p>

由于其金融基礎(chǔ)設(shè)施的獨(dú)特性，Airwallex空中云匯無法直接收購當(dāng)?shù)仄髽I(yè)并將它們接入公司的支付網(wǎng)絡(luò)，這一點(diǎn)也使其規(guī)?；l(fā)展受到一定限制。但不可否認(rèn)，依然存在著其他能幫助Airwallex空中云匯繼續(xù)實(shí)現(xiàn)全球增長的收購機(jī)會。

“我們的支付網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品服務(wù)是數(shù)字化、多幣種以及全球本地化的，這是我們最獨(dú)特的地方，所以很難在這種條件下收購基礎(chǔ)設(shè)施公司?！盝ack表示。“但在軟件服務(wù)領(lǐng)域還是有可能進(jìn)行收購的。我們正在尋找這一領(lǐng)域潛在的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，比如稅務(wù)管理、訂閱管理等，與我們一同創(chuàng)造更大價(jià)值?！?/p>

“總體而言，Airwallex空中云匯的發(fā)展速度非常快，”Jack說，“隨著我們推出更豐富的產(chǎn)品，提供更全面的服務(wù)，越來越多的優(yōu)秀企業(yè)也會在他們?nèi)蚧l(fā)展過程中選擇Airwallex空中云匯，這也將推動全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展?！?/p>

（英文原文來自福布斯：Airwallex:Building A Cross-Border Payments Infrastructure For Global Business）

編譯 | Airwallex空中云匯