一文讀懂2020年產(chǎn)品出海之paypal支付

PayPal是目前全世界應(yīng)用最廣的一個國際貿(mào)易支付工具。只需要一個中國賬戶，就能通過中國的本地銀行進(jìn)行提現(xiàn)。

前言

當(dāng)國內(nèi)的市場已趨于飽和，行業(yè)天花板突顯的時候，出海就顯得迫在眉睫了。筆者目前所接觸的產(chǎn)品，剛好也有出海的需求。而出海最重要的除了產(chǎn)品，就是支付。因此把自己總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)和重點(diǎn)，跟大家分享一下。如果你對產(chǎn)品出海比較感興趣，亦或是正在頭疼出海支付問題，歡迎往下看。

paypal是什么

paypal是目前全世界應(yīng)用最廣泛，覆蓋國家、地區(qū)、人群及行業(yè)最多的一種支付產(chǎn)品。如果還不懂的話，可以這樣來解釋：國人用支付寶和微信，國外用paypal。

paypal歷史

paypal從上線至今，已經(jīng)有超過20年的歷史了，絕對算得上是在線支付的鼻祖。

·1999年，paypal上線。而國人所熟知的支付寶，是2004年誕生的。

·paypal的創(chuàng)始人是埃隆·馬斯克。這位老兄是誰，SPACE X和特斯拉就是他的。

·2002年，paypal在納斯達(dá)克上市，隨后被eBay收購

·2009年，paypal X發(fā)布，支持25種貨幣結(jié)算

·2016年，paypal進(jìn)入144個商戶市場

·2018年，世界品牌500強(qiáng)評選，paypal占據(jù)402位

·2019年，paypal已覆蓋全球200多個國家，并接受100多種貨幣付款和56種貨幣提現(xiàn)。還允許在賬戶中持有25種貨幣余額。

為什么出海要接paypal

出海指的是將國內(nèi)生產(chǎn)或者經(jīng)營的產(chǎn)品服務(wù)，提供給海外的用戶。至于為什么要出海，這個就不講了。出海必用paypal，原因有以下幾點(diǎn)：

·paypal支付網(wǎng)絡(luò)遍布全球。時至今日，沒有哪個支付平臺可以覆蓋如此多的國家和地區(qū)。就算國內(nèi)兩大巨頭微信和支付寶，也只是占了國內(nèi)環(huán)境和用戶基數(shù)的紅利。在海外支付市場，他倆也是舉步維艱，算是難兄難弟了。如上面所述，目前paypal覆蓋了200多個國家，接受100多種貨幣付款，是名副其實(shí)的國際支付服務(wù)商。那么，對于一個出海的商家而言，只要對接了paypal，就等于對接了全球100多種貨幣。而反過來也是一樣的，只要一個用戶擁有了paypal賬戶，他就擁有了在200多個國家購物和支付的能力。

·paypal本地化支持。不同于一些國家或地區(qū)性支付產(chǎn)品，paypal在全球范圍內(nèi)，針對當(dāng)?shù)氐恼Z言、支付習(xí)慣和支付方式，進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整和適應(yīng)。一個中國的商戶要出海，他不需要去海外單獨(dú)注冊一個企業(yè)，也不需要去看全站都是英文的網(wǎng)站，全程訪問中文網(wǎng)站，綁定中國銀行賬戶。而對于用戶，美國的用戶看到的就是英文支付界面，付款也是美元，日本的用戶看到的就是日文界面，用日元付款了。

·強(qiáng)大的支付資金安全能力。paypal誕生至今已有20年，得益于長期深耕支付領(lǐng)域，paypal對資金支付、資金流轉(zhuǎn)和資金結(jié)匯，都有著很完善的安全措施。構(gòu)建了從商戶資質(zhì)、賬戶信息審查、個人支付環(huán)境到支付流程、售后客服等全方位立體的安全保障體系。paypal擁有豐富的防欺詐經(jīng)驗(yàn)和措施，將欺詐控制率維持在0.30%-0.31%，目前在國際貿(mào)易中屬于最低水平。且paypal始終關(guān)注用戶隱私，不將用戶的個人信息透漏給第三方。

·paypal對付款人比較友好。對于付款人，paypal不收取任何費(fèi)用。且買家可以在付款后180天內(nèi)，針對賣家產(chǎn)品提出“未收到物品”或“物品與描述不符”爭議事件，只要符合條件，paypal都會為付款人提供全額賠償。此外，只要付款人發(fā)起退款申請，該筆資金將立即被凍結(jié)，然后進(jìn)行嚴(yán)格審查。

關(guān)于這個對付款人友好，為什么會成為商戶出海選擇的一大理由，我只能再講一句：不對用戶友好，用戶為什么用paypal，為什么乖乖在paypal上掏錢？

·paypal在國外及跨境企業(yè)中使用最多。paypal能即時到賬，款項(xiàng)結(jié)算速度快，也支持在境內(nèi)外不同的paypal賬戶中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。假如企業(yè)有一個paypal商戶，paypal賬戶中有可用余額，而剛好企業(yè)在海外有做推廣，那么就可以用paypal轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行付款，這無疑提高了支付效率。

跨境業(yè)務(wù)模式

跨境業(yè)務(wù)根據(jù)商戶、用戶歸屬地及交易、結(jié)算幣種，可以分為三類

·出海：境內(nèi)的商家，商戶公司主體及銀行賬戶，均為國內(nèi)。付款的消費(fèi)者在境外。這種情況下，消費(fèi)者采用外幣（美元等）進(jìn)行交易，而最終商戶結(jié)算采用人民幣。比如目前火熱的游戲出海。

·進(jìn)口：境外的商家，商戶公司主體及銀行賬戶，均為國外。付款的消費(fèi)者在境內(nèi)。這種情況下，消費(fèi)者采用人民幣進(jìn)行交易，最終商戶結(jié)算采用外幣。比如目前的跨境電商（網(wǎng)易考拉、天貓國際等）。

·境外：上圖中第三方情況，嚴(yán)格來講并不屬于跨境支付。我們通常理解的跨境支付，指的是跨中國和外國。境外的商戶和境外的用戶，屬于境外本地支付。這種情況下，用戶采用外幣支付，而最終也通過外幣結(jié)算。

那么回到本篇文章的主題：出海。也就是本文重點(diǎn)講述商家在國內(nèi)，用戶在國外的情況。

paypal商戶申請

國內(nèi)企業(yè)申請paypal，需滿足以下條件：

·企業(yè)所有者信息（需與營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人信息一致）

·營業(yè)執(zhí)照掃描件

·法定代表人身份證明

paypal商戶申請流程

第一步，登錄paypal官網(wǎng)https://www.paypal.com/。在這里，請注意，登錄網(wǎng)站時，不要用代理。

第二步，點(diǎn)擊【注冊】，選擇“企業(yè)賬戶”。請注意，是企業(yè)的話，一定要選擇企業(yè)賬戶。

第三步，填寫“我使用paypal的主要目的”及“我的收款渠道”

·主要目的：如果沒有單獨(dú)的需求的話，建議填寫“以上都是”。畢竟付款和收款需求都是可能存在的。

·收款渠道：這里重點(diǎn)說明一下各項(xiàng)的區(qū)別。我自己的網(wǎng)站，就是俗稱的“自建站”，商戶有一個可海外用戶訪問的PC或者H5站點(diǎn)。電子郵件發(fā)送賬單，主要是指的無網(wǎng)站也無電商平臺，通過指定paypal郵件地址，以賬單的形式進(jìn)行支付。網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，就是商戶通過入駐海外電商平臺，在電商平臺售賣商品。我自己選的是“我不確定/其他”。如果有明確的產(chǎn)品渠道，那就果斷選擇對應(yīng)的。如果想留個余地或確實(shí)不確定的話，可以就選“我不確定/其他”。雖然我沒有去逐個試一下，但通過多方資料考證，這里就是paypal的一次“調(diào)研”和定位，方便為商戶引導(dǎo)并推薦對應(yīng)的服務(wù)，對商戶后續(xù)支付渠道沒有什么影響。

第四步，輸入郵箱地址。這里的郵箱地址，用于后續(xù)商戶登錄，建議商戶填寫企業(yè)郵箱，或者填寫關(guān)鍵聯(lián)系人郵箱，避免后續(xù)郵箱賬號可能出現(xiàn)的安全等問題。

第五步，填寫公司信息。其中【商家詳情】下面的勾選，如果不勾選，則會要求單獨(dú)填寫收據(jù)上使用的公司名稱?！捌髽I(yè)名稱”必須與營業(yè)執(zhí)照一致。

第六步，描述您的企業(yè)。這里根據(jù)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，如實(shí)填寫即可。不同的企業(yè)類型，填寫內(nèi)容會有差別，下圖是“企業(yè)類型”填寫的表單內(nèi)容。

第七步，填寫個人信息。

第八步，詢問收入的問題。

第九步，法人證明。

到這里，基本上一個企業(yè)賬戶就申請好了。

paypal提現(xiàn)賬戶類型

paypal商戶賬戶收到的資金，如果不手動提現(xiàn)，資金會一直存在paypal賬戶中。因此，需要進(jìn)行銀行賬戶綁定。

綁定商戶前，我們先了解下paypal的幾種銀行賬戶。

·中國大陸的銀行賬戶：指的是中國大陸銀行開具的賬戶

·中國香港特別行政區(qū)的銀行賬戶：在中國香港注冊的銀行賬戶

·美國銀行賬戶：美國本地注冊的銀行賬戶

paypal提現(xiàn)賬戶綁定流程

第一步，訪問paypal官網(wǎng)，登錄paypal商戶賬號

第二步，按下圖所示，依次選擇“賬戶設(shè)置”-“資金、銀行賬戶和卡”-“關(guān)聯(lián)新的銀行賬戶”

第三步，打開“關(guān)聯(lián)銀行賬戶”表單。請注意，本文的主題是中國企業(yè)出海。也就是默認(rèn)擁有中國企業(yè)賬戶，所以選擇中國大陸的銀行賬戶。

這里，有幾處特別說明：

·中國大陸銀行賬戶，并不是企業(yè)一般的對公戶或者其他私人賬戶。而是企業(yè)的結(jié)匯或者叫電匯賬戶。確保該賬戶必須能夠接收美元資金。該賬戶的申請，需要公司去咨詢相關(guān)銀行，申請開通企業(yè)電匯賬戶。開通后，銀行會提供賬號及最重要的swift代碼。至于這個代碼是啥意思，大家可以百度下。

·銀行名稱：填寫中文的，比如中國民生銀行，不要寫英文的，那樣一直報錯。要填寫中文的名稱：中國民生銀行（這里是血淚教訓(xùn)，當(dāng)時試英文試了老半天）

·分行地址：不要寫完整的具體的中文或英文地址，比如精確到街道門牌那種。這樣太具體了，會報錯。中國的，就寫CHN即可。

額外且重點(diǎn)說明，這里關(guān)聯(lián)銀行賬戶，paypal并未限制必須與商戶主體一致。因此目前中國第三方支付平臺提供的叫結(jié)匯類產(chǎn)品，會為商戶提供這樣一個可收美金的電匯銀行賬戶。他們的服務(wù)，總結(jié)起來是這樣的：

·不負(fù)責(zé)收款，paypal支付，商戶該申請，該對接開發(fā)文檔，還是得對接

·paypal提現(xiàn)時，先選擇提現(xiàn)到通道提供的美金賬戶。再通過通道側(cè)的管理平臺，再次提現(xiàn)到企業(yè)的對公賬戶或法人對私賬戶。

這種產(chǎn)品，本質(zhì)上只解決了一個問題：企業(yè)沒有電匯美金賬戶。至于這種方式是否涉及法律，目前還沒定論。

這種產(chǎn)品，本身因?yàn)槎嗍樟艘淮问掷m(xù)費(fèi)，再加上paypal本身仍需收取的支付手續(xù)費(fèi)和提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，所以實(shí)際上并不劃算。目前企業(yè)向銀行申請電匯美金賬戶，還是比較方便的，一般最多7個工作日就能審核通過，所以如非必要，建議直接自行申請。

總結(jié)了一下目前我對接過的三家支持該方式的通道，匯總結(jié)果如下：

paypal支付收款

在“商家設(shè)置”頁面，paypal提供了比較多的收款方式，匯總?cè)缦拢?/span>

·快速收款：這個也叫賬單收款。通過輸入付款方的郵箱地址和說明，并設(shè)置好金額。通過將賬單發(fā)送至對方郵箱，對方就能付款。此種付款方式，可能適用于一些業(yè)務(wù)合作款項(xiàng)或者推廣營銷等款項(xiàng)。但并不適合商戶自身有業(yè)務(wù)（在線電商等），且付款用戶身份未知的情況。

·通過paypal處理所有付款：買家可以使用信用卡、借記卡和paypal向商家付款。這種方式等同于paypal自己做了聚合。paypal提供了兩種方案：一種是根據(jù)合作的電子商務(wù)集成方案，引導(dǎo)商戶去采用第三方提供的集成方案。另一種是使用html創(chuàng)建付款按鈕。

·添加paypal結(jié)賬，作為另一種收款方式：單獨(dú)對接paypal收款。買家通過paypal賬戶進(jìn)行付款。在這里也提供了兩種選擇方式：除了集成解決方案外，還提供了API開發(fā)方案。

總結(jié)以上三種收款，如果企業(yè)是提供實(shí)體電商產(chǎn)品銷售，可以優(yōu)先選擇“電子商務(wù)集成方案”，像ebay這些，都已經(jīng)提前與paypal做了集成，接入很方便。如果企業(yè)是虛擬在線服務(wù)，或者單獨(dú)自建站推廣的話，建議對接html按鈕或者API接入。

在這里，不得不吐槽一下，paypal連官網(wǎng)和商戶后臺都做成中文的了，html和API接入的開發(fā)者站點(diǎn)居然還是全英文的。

paypal開發(fā)接入

paypal提供沙箱環(huán)境進(jìn)行開發(fā)接入，方便測試。正式參數(shù)，需要在開發(fā)者站點(diǎn)申請應(yīng)用ID和密鑰，并配置回調(diào)地址。此處各位開發(fā)大神們看網(wǎng)站就行，不再贅述。https://developer.paypal.com/classic-home/

paypal提現(xiàn)流程

第一步，訪問paypal網(wǎng)站，并登陸

第二步，查看余額，點(diǎn)擊【提現(xiàn)】按鈕

第三步，選擇提現(xiàn)的銀行賬戶（需要先完成關(guān)聯(lián)，具體步驟參見上文）

第四步，等待提現(xiàn)成功。提現(xiàn)成功后，郵件也會受到提示

第五步，查看提現(xiàn)的銀行賬戶，確認(rèn)到賬金額

關(guān)于第五步，注意：

·如果是關(guān)聯(lián)的第三方通道提供的銀行賬戶，此時是需要去第三方通道商戶管理平臺，再次進(jìn)行提現(xiàn)至中國人民幣銀行賬戶的

·paypal的用戶付款和提現(xiàn)，均會向商戶收取手續(xù)費(fèi)。

paypal手續(xù)費(fèi)

·收款手續(xù)費(fèi)：也就是商戶作為收款方，被收取手續(xù)費(fèi)。根據(jù)月銷售額不同，費(fèi)率有所差別。最高是每筆4.4%+0.3美元。具體如下。

·提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：電匯至大陸銀行賬戶，是每筆35美元。因此建議商戶提現(xiàn)時，可以積攢一波，再去提現(xiàn)。

QA時間

Q：我用國內(nèi)的paypal賬戶，發(fā)起付款，為什么提示：抱歉，我們現(xiàn)在無法完成您的購物。為遵守國際法規(guī)，這筆交易已被拒絕。

A：這個坑，我們也踩了。按照paypal中國官方客服的說法：賬單地址在中國的買家不能使用paypal付款給注冊地在中國的賣家。換句話說：兩個中國paypal賬戶（不區(qū)分企業(yè)還是個人），不能互相付款。而一個是境內(nèi)一個是境外的話，則可以相互付款。這實(shí)際上是因?yàn)閜aypal并沒有獲得在中國區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)在線支付牌照。（收購國付寶，那也是國付寶有資質(zhì)，paypal依然沒有）

因此，如果只是想線上環(huán)境測試的話，可以有兩種方案：1.尋找海外的朋友，通過paypal進(jìn)行付款。2、國內(nèi)擁有雙幣種信用卡的用戶，綁定paypal，通過外幣來支付。而測試環(huán)境，那自然是用paypal提供沙箱參數(shù)了。

Q：paypal點(diǎn)擊“提現(xiàn)”，電匯到中國的是人民幣還是美元？

A：paypal商戶賬戶的余額，幣種單位是美元。則電匯過來，也是美元

Q：企業(yè)在銀行電匯賬戶的美金，如何處理？

A：可以作為其他美金付款的資金賬戶來源。也可以通過外匯報備流程，將資金兌換為人民幣，提現(xiàn)至銀行的對公賬戶。

Q：paypal同時支持PC和H5嗎？

A：是的，通過接口調(diào)用paypal還是通過html按鈕，用戶支付時都會跳轉(zhuǎn)到paypal提供的支付收銀臺地址。該收銀臺會根據(jù)當(dāng)前設(shè)備環(huán)境，顯示對應(yīng)的頁面。