PAYPAL賬號受限，爭議糾紛如何處理？paypal風(fēng)控規(guī)則了解下

PAYPAL作為全球最大的國際電子支付錢包，有著龐大的用戶群體。外貿(mào)中最常見的收款方案之一，使用過程難免會遇到一些爭議糾紛不知道怎么處理或是完全不明白為什么賬號就受限了。以下是小編整理的paypal風(fēng)控規(guī)則以及常見的問題。

一、PayPal新號及注冊須知

1、注冊新PayPal賬號不認(rèn)證會有什么影響？

A.每個月有10萬美金的提現(xiàn)限制

B.沒認(rèn)證的PayPal賬號會被標(biāo)注成高風(fēng)險賬號，容易觸發(fā)審核機制。

2、認(rèn)證可通過關(guān)聯(lián)銀行卡或信用卡

注：中國地區(qū)只能驗證信用卡（visa或mastercard)銀聯(lián)不行，這里的信用卡不一定需要公司的，也可以是賬號持有人的，認(rèn)證過程中會扣除1.95美金，認(rèn)證完成資金會返至認(rèn)證賬戶。

3、PayPal商家服務(wù)建議用企業(yè)賬號，其中注冊企業(yè)賬號聯(lián)系人需是公司法人，企業(yè)名稱和營業(yè)執(zhí)照一致，公司地址必需是中國大陸的，香港和臺灣的不行

4、驗證郵箱，郵箱必須驗證，只有驗證完成后賬號，才算是賬號注冊完成，順便可以把其他資料補充完整。

二、paypal賬號受限和凍結(jié)的原因

1、新注冊的PayPal賬號，都有被凍結(jié)的風(fēng)險。通常新號都有21天的風(fēng)險考察期，在此期間的余額是不可提現(xiàn)的。這是PayPal為了防止賣家不發(fā)貨，發(fā)假貨，貨不對板等爭議糾紛處理，要確保賬號里有足夠的資金可用于退單賠付處理。

21天內(nèi)無任何的異常情況，糾紛已結(jié)案，21天后余額會自動陸續(xù)解封，解封后不會再凍結(jié)。

3、賬號異常，PayPal賬號未驗證，未認(rèn)證，買來的賬號，或是賬號被關(guān)聯(lián)等等

4、有一段時間沒收款，突然進(jìn)行銷售收款也是有可能觸發(fā)風(fēng)控的。

5、有大量的撤單，退單，爭議，退單爭議訂單過多，說明銷售的產(chǎn)品是有問題的，當(dāng)然會凍結(jié)。

6、銷量異常，突然的銷售額爆發(fā)式增長，長時間銷售的品類出現(xiàn)異常變化，商品價格出現(xiàn)異常變化，更換系統(tǒng)平臺等都有可能觸發(fā)風(fēng)控。

三、風(fēng)控類型

1、欺詐風(fēng)險審核：指PayPal懷疑你是虛擬身份注冊，并且收了錢不發(fā)貨、收了錢發(fā)假貨。

2、信用風(fēng)險審核：比如你收了一百萬美金，但是你這邊庫存不足以應(yīng)對這一百萬的收款，所以要凍結(jié)一部分資金，確保后續(xù)可以做出應(yīng)對。PayPal會先發(fā)郵件給你進(jìn)行溝通，然后會發(fā)出警告進(jìn)行限制（能收款但是不能提現(xiàn)），提供供貨商及庫存的信息，以及進(jìn)貨憑證。

3、品牌風(fēng)險審核：比如侵權(quán)（產(chǎn)品描述、圖片設(shè)計）、違禁品、被投訴（觸發(fā)品牌風(fēng)險最大可能性）。

注：解決品牌風(fēng)險方法有兩種，一種是提供品牌授權(quán)書；另一種則是在沒有很嚴(yán)重的情況下，把之前侵權(quán)的產(chǎn)品全部下架，然后再回復(fù)PayPal，這樣的話后面就還有可能繼續(xù)使用這個PayPal賬號。

PayPal風(fēng)控等級

等級1：賬戶不受任何限制，能收款、能付款，但是會在通知欄收到一個警告，需要提供材料申訴。

等級2：賬戶被限制提現(xiàn)，不能付款出去，但是能收款進(jìn)來。

等級3：不能收款也不能付款，但是其他操作可以操作。

等級4：180內(nèi)永久凍結(jié)，在這個階段，哪怕提供材料證明自己是無辜的機會都沒有。

四、paypal糾紛處理

1、未經(jīng)授權(quán)被盜刷：無賣家保護(hù)政策（無spp)賣家家提供過往交易記錄——商品，IP，單價等，一般勝訴率很低。有賣家保護(hù)政策，提供發(fā)貨證明即可。（不在賣家保護(hù)政策的訂單由第三方金融機構(gòu)審核）

2、物品沒有收到：交易金額小于750美金，有spp提供發(fā)貨證明，沒有spp提供物流妥投證明，交易金額大于750美金，提供物流妥投證明加簽名。

3、法院傳票：侵權(quán)，假貨等等走司法流程，出現(xiàn)PayPal賬號凍結(jié)或相關(guān)資金被鎖定，處理的方式，對方提出賠償。paypa會凍結(jié)對方提出的賠付金額（余額不夠會顯示出負(fù)數(shù)的情況）。

解決方式，要求賠付金額較小可直接賠付，較大的金額可找跨境相關(guān)事務(wù)律所處理談判處理，減少賠付金額。賠付和解金后，PayPal會根據(jù)法院通知，解除賬號限制。

4、商品描述不符合，賣家有21天時間自由處理的時間，信用卡支付180天內(nèi)，買家可發(fā)起投訴拒付。

5、信用卡撤單與描述不符，需提供證明材料，如：產(chǎn)品名稱尺寸，退貨政策，協(xié)商記錄，包裝記錄，買家秀，自檢報告等能提供的材料盡量多提供。

五、受PAYPAL賣家保護(hù)政策（ssp）的條件：

1、交易物品：商品為實物，非違禁品。

2、買家付款的行為，登入PayPal賬號付款。

3、買家購買方式為一次性全額支付。

4、發(fā)貨地址：賣家必須將物品寄到交易詳情頁上面所列地址。

5、事件響應(yīng)：賣家及時在PayPal前端完成事件回復(fù)。

注意：虛擬產(chǎn)品，非實物產(chǎn)品，分期付款，不是登入paypal賬號支付的都不享有PAYPAL賣家保護(hù)政策，包括未登入賬號的信用卡支付。

六、盡職調(diào)查

盡職調(diào)查通常情況是對paypal高流水賣家發(fā)起的，paypal對該公司的了解不夠，而發(fā)起的摸底動作。

需要提供的材料如下：

七、PAYPAL常見問題

1、除了等到21天還有其他辦法解凍嗎？

a：買家賬戶里會有一個“確認(rèn)收貨”的按鈕，買家點擊后就會解凍相應(yīng)的資金。

b：在每筆交易后，發(fā)了貨馬上去上傳單號，很多物流通道都有同步訂單的功能。當(dāng)PayPal那邊查詢到相應(yīng)的物流單號，發(fā)現(xiàn)這個訂單已經(jīng)妥投后，在第二天就可以解凍資金。

2、買家付款后，申請退款怎么辦？

21天內(nèi)，買賣雙方都可以協(xié)商溝通，若雙方都沒有升級事件的話，則退款爭議自動結(jié)束，不會產(chǎn)生任何影響。

若溝通不成則可以把爭議升級為補償申請，然后PayPal就會介入（買賣雙方需要取證，提供材料），將由PayPal做最后判斷。

3、paypal賬號被永久凍結(jié)資余額還能取出嗎？

a.PYPAL賬戶永久凍結(jié)，可在凍結(jié)180后開啟取出余額。

b、凍結(jié)期間客人申請退款，余額可用于退款。

c、180天后取出paypal余額的賬戶永久不可用。

4、PayPal買家付款后多長時間可以申請拒付？

a、paypal、信用卡支付，都可在180天內(nèi)發(fā)起拒付申請，有爭議的訂單是否退款取決于雙方取證后裁定。

5、paypal收款手續(xù)費多少？

新賬戶的初始手續(xù)費都是：4.4%+0.3美金，月流水超過3000美金，可以申請paypal商家優(yōu)惠方案，申請一次就可以，達(dá)到下一個階段paypal會自動調(diào)整手續(xù)費。

月流水3000美金以下，手續(xù)費：4.4%+0.3

月流水3000-10000美金，手續(xù)費：3.9%+0.3

月流水10000-100000美金，手續(xù)費：3.7%+0.3

月流水100000美金以上，手續(xù)費：3..4%+0.3

6、paypal提現(xiàn)費用以及多久到賬?

payPal提現(xiàn)到到銀行卡每筆有35美金的手續(xù)費，在國內(nèi)有外匯管制的限制，個人每年享有5萬美金的額度。超出額度后可使用第三方的結(jié)匯機構(gòu)提現(xiàn)，如萬里匯，派安盈，珊瑚跨境等。

1、提現(xiàn)至中國銀行賬戶，2-3個工作日。

2、電匯至中國銀行賬戶，3-7個工作日到賬。

3、提款至香港銀行戶，3-6個工作日到賬

4、美國銀行帳戶、一個工作日到賬。

5、提現(xiàn)為支票，4-6周到賬。

7、paypal個人賬號能不能用于獨立站收款？

a、個人賬戶是可以用于收款的，也能收信用卡的款項，具體取決于系統(tǒng)是否支持。

最后paypal發(fā)出的事件大家要及時處理，切勿消極對待，不處理都可能升級事件。

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