PingPong：采購(gòu)代理淪為洗錢工具，外貿(mào)人的資金安全誰來保護(hù)？

洗錢，一個(gè)不太常出現(xiàn)在普通人生活中的名詞，卻如一團(tuán)烏云始終籠罩在外貿(mào)人頭頂。

由于外貿(mào)行業(yè)的特性，因?yàn)橘Y金一旦跨境，其來源便難以追溯，也就容易洗“白”，所以洗錢者對(duì)于外貿(mào)業(yè)務(wù)情有獨(dú)鐘。近些年席卷外貿(mào)圈的凍卡風(fēng)波中，不少外貿(mào)人就是因?yàn)橄萑胂村X者的套路，導(dǎo)致賬戶凍結(jié)。

外貿(mào)人Mike就曾經(jīng)卷入過一場(chǎng)偽裝成“采購(gòu)代理”的洗錢風(fēng)波，“導(dǎo)致我的收款賬戶被凍結(jié)了，解凍起碼要半年，還要退款。”

天降橫財(cái)

Mike曾經(jīng)偶然間認(rèn)識(shí)了一位客戶A，幾次見面雙方熟絡(luò)后，A表示要給他介紹個(gè)大生意。

A告訴Mike，自己的工作是幫助外國(guó)賣家尋找中國(guó)工廠做代工，自己從中收傭金，賺服務(wù)費(fèi)?？墒?，A目前遇到了一個(gè)問題，因?yàn)樗南录叶际侵苯哟蚩罱o中國(guó)工廠，發(fā)展到最后，雙方就私底下達(dá)成合作，撇掉他。

“所以，他決定找一個(gè)可控的‘中國(guó)工廠’”，A想要讓Mike充當(dāng)他的“中國(guó)伙伴”，用Mike的賬戶充當(dāng)工廠賬戶。Mike事實(shí)上相當(dāng)于他在中國(guó)的財(cái)務(wù)公司，幫他付款給“真正的供應(yīng)商”并且負(fù)責(zé)跟進(jìn)貨運(yùn)。

A承諾，事成之后將會(huì)給他不菲的傭金。

“聽上去是個(gè)不錯(cuò)的生意，甚至有點(diǎn)天降橫財(cái)?shù)母杏X，不真實(shí)”，所以當(dāng)時(shí)Mike并沒有完全相信A的說辭。

為了打消Mike的顧慮，A給Mike發(fā)了一份傭金協(xié)議書，很正規(guī)。此外，A還提供了他的護(hù)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等個(gè)人信息，其公司情況在工商網(wǎng)也是可以查閱到的，成立好幾年了，并且它有自己的官網(wǎng)，上面也說明他們?yōu)槊绹?guó)買家在全球?qū)ふ夜?yīng)商。

一切看起來都像是正經(jīng)做生意的，于是Mike決定試一試。

賬戶有問題

可是你無權(quán)過問

幾筆小規(guī)模的生意下來，一切順風(fēng)順?biāo)?，Mike也就逐漸放松了警惕。

過了一段時(shí)間，A突然說有一個(gè)買家會(huì)打一筆錢進(jìn)Mike公司的賬戶，這筆錢是從加拿大打過來的。很快，僅隔著兩個(gè)星期，這筆錢進(jìn)賬了，20萬美金，A要求付給一個(gè)深圳賬號(hào)。

由于這筆款項(xiàng)不小，所以Mike提高了警惕。

Mike先問客戶買什么產(chǎn)品，得到答復(fù)是電子產(chǎn)品，貨值確實(shí)比較高，深圳也是此類產(chǎn)品的生產(chǎn)基地，這個(gè)對(duì)得上，然后他又找借口問客戶要了工廠方面的聯(lián)系方式。

“工廠說，這個(gè)訂單是真的，但是客戶給的賬號(hào)不是他們家的”，于是Mike追問其中的細(xì)節(jié)，但是工廠說Mike作為服務(wù)商，無權(quán)過問訂單細(xì)節(jié)，只需要跟美國(guó)客戶確認(rèn)好正確的賬號(hào)后打款就可以了。

貨款竟然是贓款

吃了個(gè)閉門羹之后，Mike立馬向客戶提出了質(zhì)疑。

客戶回復(fù)：“不好意思，確實(shí)是我們財(cái)務(wù)這邊弄錯(cuò)，我們馬上糾正”，客戶很好地把“問題”給圓了，第二次給的賬戶，經(jīng)Mike再次跟工廠確認(rèn)，確實(shí)無誤，最終款也是打出去了。

這筆錢匯出不久后，Mike接銀行通知：說后面這筆20萬美金的均被匯款人投訴是匯錯(cuò)賬號(hào)了，要求原路退回。后來，銀行又反饋，兩個(gè)匯款人再?gòu)?qiáng)調(diào)是受到詐騙將錢打入。如此，銀行方面要求Mike做全額退款處理，并將Mike的賬戶給封了。

Mike萬萬沒想到，自己只是想簡(jiǎn)單的做個(gè)‘采購(gòu)代理’，卻成了洗錢工具。

反洗錢小貼士

作為外貿(mào)收付款一站式解決方案，PingPong福貿(mào)在此提醒：對(duì)于給客人提供“采購(gòu)代理”的外貿(mào)人，切記你的職能不應(yīng)該是簡(jiǎn)單的“出租賬戶”。要幫客人代付款，可以，但必須是在跟進(jìn)訂單的情況下，再幫付該訂單相應(yīng)的款項(xiàng)相對(duì)才會(huì)安全，代付款時(shí)也要讓對(duì)方提供授權(quán)書等證明。

當(dāng)然，這里也能給您提供一個(gè)簡(jiǎn)單有效的避險(xiǎn)措施，那就是選擇PingPong福貿(mào)。

PingPong的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)把騙局識(shí)破在財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生之前，讓外貿(mào)人免受不安全的風(fēng)險(xiǎn)，全方位保護(hù)外貿(mào)人的資金安全。

PingPong建立了國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)團(tuán)隊(duì)，嚴(yán)格遵循各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)要求及監(jiān)管指導(dǎo)，還建立了成熟完善的反洗錢及反恐融資合規(guī)體系，以及事前、事中、事后的合規(guī)框架。

據(jù)國(guó)際四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所之一KPMG對(duì)PingPong合規(guī)項(xiàng)目出具的獨(dú)立性測(cè)試結(jié)果，2015年至2020年的評(píng)估結(jié)果均為“高度合規(guī)”。此外，PingPong還通過了PCIDSS認(rèn)證，符合歐盟GDPR標(biāo)準(zhǔn)和PSD2標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)安全與合規(guī)獲得了全球行業(yè)認(rèn)可，符合監(jiān)管要求。