以GCC為代表的中東市場越來越受到國內互聯網公司的重視，我們的客戶類型主要有三類：電商，游戲，泛娛樂。這三類中，互聯網泛娛樂領域在中東的業(yè)績非常好，Bigolive，Likee，Tiktok，Yala，Mico等眾多知名應用在中東非常受歡迎，收入非常可觀。
電商目前也處在一個非?；馃岬碾A段，中東的兩大電商平臺Noon和Amazon都有大量的中國賣家，他們的收款平臺會代做，不屬于討論范圍。獨立站目前非常活躍，估計未來很快會迎來爆發(fā)期，最近來我們這里咨詢合作的非常多。最近，DAFZA機場自貿區(qū)還專門推出了E-commerce free zone，也是看到電商的增長態(tài)勢。
相對而言，游戲的本地化屬性沒有那么高，更多的廠家還是全球化為主，并沒有做中東的專門本地化，當然這也是業(yè)務性質決定的，游戲并沒有電商和娛樂那么高的本地化要求。
今天的內容主要想重點介紹一下目前中東支付市場的情況，以及當地支付方式。總體來說中東的支付渠道分為三類：信用卡，借記卡（網銀），線下支付（比如點卡）。
線下支付在國內互聯網早期階段都經歷過，是支付的早期階段，在銀行和互聯網基礎設施足夠發(fā)的情況下，線下支付是一個階段性的臨時產物，必然會隨著技術的進步退出歷史的舞臺，在中國現在基本已經看不到了。
鑒于很多客戶都仍然在咨詢中東線下支付的情況，這里還是需要再普及一下，目前GCC海灣6國目也已經到了線下支付的市場末期，處在即將推出的邊緣，早期國內比較熟悉的2家是CashU和Onecard，目前問題都很多，我們有2個客戶被CashU欠款超過50萬美金，大概率會有法律訴訟。
而這一切的核心原因是GCC的卡（包括信用卡和銀行卡）占有率太高了，網上支付非常方便，擠壓了傳統(tǒng)線下支付公司的生存空間。這里有一組卡滲透率的數據，一目了然：
Data source:TAP Payments,2019
所以，目前占據中東主流支付市場的是本地線上支付網關公司(online payment Gateway)，比如TAP Payments，Paytabs，Hyperpay等。相對于大型國際支付公司比如Ayden，Checkout等，本地公司的主要優(yōu)勢在于支持本地銀行支付網絡，就是之前提到的debit card（網銀）。
根據上表各種卡數量的統(tǒng)計，銀行卡的數量是大大多于信用卡的，所以開通銀行卡可以極大的提高（至少一倍）的客戶覆蓋率或者說是在線支付轉化率。因為本地的客戶基本上都會選擇本地的支付公司。本地支付公司還有幾個其他優(yōu)勢，比如本地卡組的費率比信用卡更低，比如付款周期更快，比如免押金等都非常有吸引力。
再說一下本地卡組都有什么，就是上表提到的Debit Cards/Local Scheme，可以類比于中國的銀聯。
在選擇支付合作伙伴上，目前不同類型的公司采取了不同的策略：
第一類是業(yè)務全球化且分布比較均勻，中東并非核心市場的公司。這些公司和全球化支付公司已經有長期穩(wěn)定合作的類型，本地化的進度比較慢，主要渠道還是信用卡（歐美為主）。
第二類是業(yè)務雖然也是全球化，但是在分區(qū)域做本地支付渠道優(yōu)化的公司，會考慮和TAP這樣的公司合作。
第三類是業(yè)務重點區(qū)域就在中東的公司，會重點考慮合作中東本地支付公司，而不是checkout這種全球信用卡通道的公司。
在選擇本地支付公司作為合作伙伴的時候，商家可以重點關注如下幾點：
第一是資質：由于中東地區(qū)金融科技起步較晚，比如MADA是在2018年才上線，所以監(jiān)管還在逐步完善的過程中，很多國家還沒有正式的支付牌照，是以個案行政審批的方式在做，有正式批準可查詢的在中東3個國家：沙特，巴林和阿聯酋。沙特作為重點市場目前可以查詢的官方渠道是沙特央行（SAMA）的官網。
第二是覆蓋的本地渠道：GCC作為一個在互聯網公司商業(yè)上定義的一個區(qū)域，一般會作為整體來做，但是下邊是是6個不同國家，需要面對不同監(jiān)管，支付方式需要一個一個去談，工作量很大。比如之前提到的Hyperpay就提供MADA，Paytabs就只提供Omannet。TAP是提供的最多的一家，目前支持MADA，Benefit，Kent。Omannet和Naps也會很快上線，形成單一接口覆蓋整個GCC的簡單方案。
第三個是費率：本地銀行卡相對于國際信用卡的費率一般會低0.5%甚至更多。這一點對于所有當地支付公司都試用。
第四是是否支持境外匯款：比如很多中國商家注冊地在香港或者新加坡，大多數支付公司是無法匯款過去的，要求商家在中東當地比如迪拜注冊執(zhí)照獲取銀行賬號，做本地打款。
希望以上信息能夠對在中東開拓業(yè)務或者準備進軍中東市場的各類商家能有所幫助。
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