支付為何要關(guān)注數(shù)據(jù)出境？

移動(dòng)支付網(wǎng)消息：最近，網(wǎng)信辦先后發(fā)布了兩個(gè)數(shù)據(jù)出境相關(guān)的文件，分別是《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同規(guī)定（征求意見稿）》和《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，對(duì)于支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，涉及諸多的數(shù)據(jù)出境場(chǎng)景，兩大文件都是需要關(guān)注的。

數(shù)據(jù)出境的界定

數(shù)據(jù)出境的定義，在《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》中是數(shù)據(jù)處理者向境外提供在我國(guó)境內(nèi)運(yùn)營(yíng)中收集和產(chǎn)生的重要數(shù)據(jù)和個(gè)人信息。

是境內(nèi)機(jī)構(gòu)收集后再向境外接收者提供的數(shù)據(jù)，也就是境內(nèi)企業(yè)級(jí)對(duì)境外個(gè)人或企業(yè)的跨境數(shù)據(jù)傳送。如果個(gè)人用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，向境外機(jī)構(gòu)提供個(gè)人數(shù)據(jù)，這類境內(nèi)個(gè)人對(duì)境外的個(gè)人或企業(yè)的跨境數(shù)據(jù)傳送形式恐怕不計(jì)入在內(nèi)。

兩大文件都界定了怎么樣的情況才需要申報(bào)數(shù)據(jù)出境。最重要的是兩個(gè)要求：

《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》要求，數(shù)據(jù)處理者向境外提供數(shù)據(jù)，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)所在地省級(jí)網(wǎng)信部門向國(guó)家網(wǎng)信部門申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估：

（一）數(shù)據(jù)處理者向境外提供重要數(shù)據(jù)；

（二）關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)者和處理100萬(wàn)人以上個(gè)人信息的數(shù)據(jù)處理者向境外提供個(gè)人信息；

（三）自上年1月1日起累計(jì)向境外提供10萬(wàn)人個(gè)人信息或者1萬(wàn)人敏感個(gè)人信息的數(shù)據(jù)處理者向境外提供個(gè)人信息；

（四）國(guó)家網(wǎng)信部門規(guī)定的其他需要申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估的情形。

《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同規(guī)定（征求意見稿）》要求，個(gè)人信息處理者同時(shí)符合下列情形的，可以通過(guò)簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同的方式向境外提供個(gè)人信息：

（一）非關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)者；

（二）處理個(gè)人信息不滿100萬(wàn)人的；

（三）自上年1月1日起累計(jì)向境外提供未達(dá)到10萬(wàn)人個(gè)人信息的；

（四）自上年1月1日起累計(jì)向境外提供未達(dá)到1萬(wàn)人敏感個(gè)人信息的。

兩個(gè)文件可以看出，對(duì)數(shù)據(jù)出境性質(zhì)的重要分界點(diǎn)就是，累計(jì)100萬(wàn)人個(gè)人信息數(shù)據(jù)，每年10萬(wàn)人個(gè)人信息或1萬(wàn)人敏感個(gè)人信息。

按照《個(gè)人信息保護(hù)法》的規(guī)定，所謂敏感個(gè)人信息是指一旦泄露或者非法使用，容易導(dǎo)致自然人的人格尊嚴(yán)受到侵害或者人身、財(cái)產(chǎn)安全受到危害的個(gè)人信息，包括生物識(shí)別、宗教信仰、特定身份、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等信息，以及不滿十四周歲未成年人的個(gè)人信息。

對(duì)于支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，基本很多數(shù)據(jù)是敏感個(gè)人信息，所以1萬(wàn)人會(huì)是很多跨境支付商參考的數(shù)據(jù)出境底線。

跨境支付三大場(chǎng)景

業(yè)界普遍將跨境支付分成三大場(chǎng)景，分別是跨境電商支付、留學(xué)生繳費(fèi)、跨境旅游，不同業(yè)態(tài)有著不同的數(shù)據(jù)出境場(chǎng)景。

跨境電商收付款目前是支付相關(guān)公司入局最多的領(lǐng)域，其中涉及的跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)也非常多，資金流、物流、信息流都與境外機(jī)構(gòu)有著密切的聯(lián)系。

從資金流來(lái)看，一筆款項(xiàng)從境外打入境內(nèi)，需要與境外收單、賬戶銀行、清算等角色打交道，為了滿足三反要求，跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)必不可少。

此外，許多跨境電商收款機(jī)構(gòu)，雖然在國(guó)內(nèi)大多擁有分公司，本質(zhì)上是境外機(jī)構(gòu)，在金融方面不持牌，商戶將信息交給這些機(jī)構(gòu)的合規(guī)性近兩年是金融監(jiān)管所關(guān)注的。

此前，央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦例舉過(guò)一些“無(wú)照駕駛”案例。如跨境開立銀行賬戶等銀行服務(wù)。在一些境外銀行網(wǎng)站上，境內(nèi)個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提交開戶信息就直接開戶（中間無(wú)見證環(huán)節(jié)）。隨后，境內(nèi)個(gè)人編造“旅游”等虛假名目，將境內(nèi)資金匯至境外個(gè)人同名賬戶（大多受到境外銀行境內(nèi)合作者的“匯款”指導(dǎo)）。

這背后就存在大量的數(shù)據(jù)出境場(chǎng)景，機(jī)構(gòu)在境外，卻瘋狂的收集境內(nèi)信息。

而在此前發(fā)布的《跨境支付服務(wù)管理辦法（征求意見稿）》中，也出現(xiàn)了境外主體在境內(nèi)提供跨境支付服務(wù)，是否需要設(shè)立法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的要求，結(jié)合當(dāng)下業(yè)態(tài)，業(yè)界對(duì)此爭(zhēng)議很大。未來(lái)，數(shù)據(jù)出境的監(jiān)管變嚴(yán)格，可能提高境外主體在境內(nèi)進(jìn)行跨境支付展業(yè)的要求。

由于疫情影響，跨境旅游、留學(xué)生繳費(fèi)市場(chǎng)較為沉寂，但依舊是值得關(guān)注的數(shù)據(jù)出境場(chǎng)景。

跨境旅游的支付，是指中國(guó)游客出境，在境外進(jìn)行支付。收單機(jī)構(gòu)多偏向于本土，比如微信支付寶在各國(guó)或地區(qū)的合作機(jī)構(gòu)。理論上說(shuō)，用戶支付數(shù)據(jù)都需要給本地收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查，這就需要支付巨頭對(duì)數(shù)據(jù)出境進(jìn)行安全評(píng)估了。

留學(xué)生繳費(fèi)市場(chǎng)，玩家不多，但市場(chǎng)已經(jīng)較為穩(wěn)定，新入局者較少。圍繞留學(xué)生生活場(chǎng)景，涉及的場(chǎng)景非常多，如房屋租賃、資金匯款等。有國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)接多個(gè)大學(xué)，并需要提供相關(guān)數(shù)據(jù)，也有本就是境外機(jī)構(gòu)，但其有本土優(yōu)勢(shì)，這數(shù)據(jù)的流動(dòng)會(huì)變得非常復(fù)雜。數(shù)據(jù)出境的評(píng)估難度，或者可操作空間較大。

值得一提的是，一旦數(shù)據(jù)出境的監(jiān)管力度加大，是否會(huì)出現(xiàn)改變公司性質(zhì)，或者化整為零出境的規(guī)避手段呢？

長(zhǎng)臂管轄是一把雙刃劍

目前的數(shù)據(jù)出境規(guī)范有一定的長(zhǎng)臂管轄作用，如《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》要求2年進(jìn)行一次數(shù)據(jù)出境評(píng)估，期間如果出現(xiàn)特殊情況還要重新評(píng)估，比如下面的情況：

境外接收方所在國(guó)家或者地區(qū)數(shù)據(jù)安全保護(hù)政策法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境發(fā)生變化以及發(fā)生其他不可抗力情形、數(shù)據(jù)處理者或者境外接收方實(shí)際控制權(quán)發(fā)生變化、數(shù)據(jù)處理者與境外接收方法律文件變更等影響出境數(shù)據(jù)安全的。

境外國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)特殊情況，我國(guó)有權(quán)停止數(shù)據(jù)出境，這是對(duì)我國(guó)國(guó)民的保護(hù)，同時(shí)如果說(shuō)境外機(jī)構(gòu)大量的服務(wù)我國(guó)居民，一旦停止服務(wù)，也是對(duì)其商業(yè)的致命打擊。但另一方面，如果對(duì)方出現(xiàn)了問(wèn)題，但其商業(yè)存在是我國(guó)國(guó)民對(duì)外服務(wù)的重要途徑，一旦停止數(shù)據(jù)出境，反而傷害的我國(guó)國(guó)民。比如跨境電商收付款中，一旦停止服務(wù)，資金無(wú)法回國(guó)，這也是一大問(wèn)題。