金融科技中人工智能應(yīng)用的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

人工智能如今已經(jīng)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析和管理。人工智能在做出貸款決策、提供客戶支持、防止欺詐、預(yù)測(cè)信用、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。許多現(xiàn)代金融科技公司知道人工智能的優(yōu)勢(shì)，熱衷于利用人工智能技術(shù)，以提高他們的效率。

在金融服務(wù)領(lǐng)域，流程自動(dòng)化和數(shù)字化改造活動(dòng)的水平正在不斷提高。人工智能技術(shù)在全球金融行業(yè)迅速發(fā)展。根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，專(zhuān)家預(yù)測(cè)，人工智能在金融科技領(lǐng)域的全球市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到266.7億美元。

以下介紹人工智能技術(shù)在金融科技行業(yè)中的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

金融行業(yè)中的人工智能類(lèi)型

與人類(lèi)相比，人工智能技術(shù)在識(shí)別數(shù)據(jù)模式方面要高效得多。這就是金融公司更喜歡由人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序的原因。有兩種類(lèi)型的人工智能在金融行業(yè)很流行：

(1)弱人工智能

弱人工智能，也被稱(chēng)為狹義人工智能系統(tǒng)，是專(zhuān)門(mén)用于完成特定任務(wù)或解決特定問(wèn)題。人工智能技術(shù)受到一系列規(guī)則的約束，它在不超越規(guī)則的情況下提供最好的工作。蘋(píng)果的Siri助理就是弱人工智能的最好例子。

(2)強(qiáng)人工智能

強(qiáng)人工智能也被稱(chēng)為完整的人工智系統(tǒng)。顧名思義，它被設(shè)計(jì)成比弱人工智能有更大的前景。由完全人工智能驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序具有巨大的能力和功能。它也有理解和意識(shí)。因此，許多人普遍認(rèn)為整個(gè)人工智能系統(tǒng)模仿了人類(lèi)的大腦。

人工智能在金融服務(wù)中的應(yīng)用

基于人工智能的算法正在幾乎所有金融行業(yè)的金融服務(wù)中實(shí)現(xiàn)。這里列出了人工智能在金融服務(wù)中的幾個(gè)關(guān)鍵應(yīng)用場(chǎng)景：

(1)個(gè)人理財(cái)

現(xiàn)代消費(fèi)者更喜歡財(cái)務(wù)獨(dú)立，并尋求通過(guò)采用人工智能技術(shù)來(lái)管理自己的財(cái)務(wù)健康的能力。這就是金融公司被迫在個(gè)人理財(cái)中實(shí)施人工智能的原因。企業(yè)更喜歡通過(guò)人工智能聊天機(jī)器人全天候?yàn)榭蛻籼峁┲С郑橄M(fèi)者提供個(gè)性化的財(cái)富管理解決方案。

總部位于美國(guó)的Capital One銀行旗下的Eno公司早在2017年就向客戶推出了一款基于短信的助手。這種基于短信的輔助服務(wù)提供12種主動(dòng)服務(wù)，包括將涉嫌欺詐或漲價(jià)的信息告知客戶。

(2)金融消費(fèi)

在商業(yè)案例中，防止欺詐和網(wǎng)絡(luò)攻擊是人工智能技術(shù)最重要的能力。消費(fèi)者總是尋找能為他們的賬戶提供高安全性的銀行。根據(jù)研究機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)2023年將發(fā)生約480億美元的在線欺詐活動(dòng)。銀行更喜歡具有分析和找出金融服務(wù)不規(guī)則模式能力的人工智能。

摩根大通公司已成功為其所有賬戶持有人采用了一種關(guān)鍵的欺詐檢測(cè)人工智能應(yīng)用程序。每當(dāng)顧客進(jìn)行信用卡交易時(shí)，人工智能的專(zhuān)有算法都會(huì)檢測(cè)欺詐模式。

(3)企業(yè)融資

人工智能技術(shù)是企業(yè)預(yù)測(cè)和獲取貸款風(fēng)險(xiǎn)的首要選擇。除了降低金融風(fēng)險(xiǎn)，人工智能技術(shù)還通過(guò)引入先進(jìn)的欺詐檢測(cè)行動(dòng)來(lái)減少金融犯罪。

為了避免反洗錢(qián)和識(shí)別不良客戶，美國(guó)銀行在其中間和后端操作中使用了人工智能技術(shù)。人工智能驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序?qū)⑼ㄟ^(guò)深度學(xué)習(xí)解鎖和分析客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)。

人工智能在金融行業(yè)的真實(shí)使用案例

在金融領(lǐng)域，一些企業(yè)以實(shí)際的方式使用大量的人工智能應(yīng)用程序來(lái)解決他們的問(wèn)題，節(jié)省時(shí)間和資金。以下是一些企業(yè)利用人工智能應(yīng)用進(jìn)行有效運(yùn)營(yíng)的真實(shí)案例。

·帶有人工智能技術(shù)的應(yīng)用，例如虛擬財(cái)務(wù)顧問(wèn)和聊天機(jī)器人將使客戶支持服務(wù)自動(dòng)化。消費(fèi)者現(xiàn)在正在與聊天機(jī)器人互動(dòng)，以尋求他們想要的答案。

·由人工智能驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序，例如“合同分析器”通過(guò)異常檢測(cè)欺詐行為。如果客戶在間隔時(shí)間的幾分鐘內(nèi)申請(qǐng)了多個(gè)相同的貸款，人工智能應(yīng)用程序?qū)z測(cè)到并將其標(biāo)記為可疑。

·數(shù)據(jù)分析由人工智能驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序進(jìn)行，如“流失預(yù)測(cè)”。它消除了分析師大部分乏味的工作，使他們能夠?qū)Ｗ⒂谥匾膯?wèn)題。同時(shí)，它在后臺(tái)繼續(xù)工作，以識(shí)別類(lèi)似的和較小的問(wèn)題。此外，應(yīng)用人工智能技術(shù)，有助于企業(yè)實(shí)時(shí)高效地分析大量數(shù)據(jù)。

·人工智能技術(shù)被金融部門(mén)廣泛用于識(shí)別某人的信用度。這款帶有人工智能技術(shù)的應(yīng)用程序?qū)⑼ㄟ^(guò)實(shí)時(shí)檢查風(fēng)險(xiǎn)客戶的信用評(píng)分，幫助避免在發(fā)放貸款時(shí)過(guò)高或過(guò)低收費(fèi)。

分析2022年金融科技行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和解決方案

(1)數(shù)據(jù)泄露

金融服務(wù)公司的首要任務(wù)是保護(hù)其敏感數(shù)據(jù)不受網(wǎng)絡(luò)犯罪攻擊。與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)受到網(wǎng)絡(luò)攻擊的次數(shù)是其他行業(yè)的300倍。

解決方案：實(shí)施創(chuàng)新解決方案，如人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序，將確保金融服務(wù)領(lǐng)先于網(wǎng)絡(luò)犯罪分子。

(2)遵守規(guī)則

政府部門(mén)為金融服務(wù)制定的規(guī)章和條款繼續(xù)增加。金融服務(wù)提供商被迫花費(fèi)大量資金，以確保他們的業(yè)務(wù)符合所有這些規(guī)定。此外，他們需要經(jīng)常改變他們的系統(tǒng)，以跟上不斷發(fā)展的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。

解決方案：適應(yīng)人工智能技術(shù)將幫助金融服務(wù)提供商在遵守不斷變化的法規(guī)時(shí)避免大量成本。人工智能技術(shù)為企業(yè)定義自己的一套規(guī)則提供了必要的靈活性。

(3)消費(fèi)者的期望

現(xiàn)代消費(fèi)者對(duì)個(gè)性化金融服務(wù)等金融服務(wù)提供者的期望越來(lái)越高。

解決方案：引入由人工智能驅(qū)動(dòng)的聊天機(jī)器人將幫助企業(yè)了解消費(fèi)者的需求，并提供他們正在尋找的確切服務(wù)。

在金融行業(yè)采用人工智能的好處

除了使金融公司能夠進(jìn)行任務(wù)自動(dòng)化、欺詐檢測(cè)和為有價(jià)值的消費(fèi)者提供個(gè)性化的金融服務(wù)外，人工智能技術(shù)還為金融行業(yè)提供了廣泛的好處。

人工智能技術(shù)在金融部門(mén)前臺(tái)和中臺(tái)的完美實(shí)施，將對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大的積極影響。讓我們來(lái)看看金融公司通過(guò)人工智能驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用程序可以獲得的幾個(gè)關(guān)鍵好處。

·消除重復(fù)工作的時(shí)間浪費(fèi)。

·通過(guò)自動(dòng)化顯著減少人為錯(cuò)誤。

·優(yōu)質(zhì)無(wú)摩擦，全天候客戶互動(dòng)。

·合規(guī)性和欺詐檢測(cè)。

·幫助防止欺詐。

·節(jié)省成本等。

此外，人工智能技術(shù)為金融科技行業(yè)提供了獨(dú)特的解決方案，以解決所有現(xiàn)代問(wèn)題。識(shí)別模式和可疑行為的能力有助于金融公司有效地提供敏感的金融服務(wù)。

金融科技的未來(lái)是人工智能

在過(guò)去幾年里，金融領(lǐng)域經(jīng)歷了大幅增長(zhǎng)。為了解決現(xiàn)代問(wèn)題，為客戶提供更智能的服務(wù)，金融公司需要充分利用由人工智能驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新技術(shù)。通過(guò)提供廣泛的好處，人工智能技術(shù)為金融公司提供了在不改變傳統(tǒng)銀行中介的情況下進(jìn)行創(chuàng)新金融交易的潛力。