足球被稱為世界第一運動，在體育運動項目中，因其參與人數眾多、影響力廣、現金流充裕等特性，帶動了足球相關的商品銷售活動，也吸引了全球投資者的目光。
過去幾十年以來，由于全球尚無較完善的體育反洗錢法規(guī)，體育活動全球化的趨勢吸引了很多非法資金進入，尤其是足球，一再成為非法犯罪集團的目標，將其作為清洗非法所得資金的媒介。其中不乏有通過足球俱樂部收購或轉讓交易、足球運動員逃稅或洗錢交易、利用球員肖像權非法盈利、假票銷售等手段進行洗錢違法行為。
博彩業(yè)正成為金融犯罪的“溫床”
博彩業(yè)因其門檻較低，獲利最快的特性極易成為犯罪分子進行洗錢和恐怖主義融資等金融犯罪的“溫床”。根據數據顯示，2018年世界杯在全球范圍內的投注額達到1360億歐元（約合1550億美元），而彼時的世界杯全球觀看人數總計約為35億人次。賽事影響范圍廣、觀眾人數多、投注額大，無疑是犯罪分子進行洗錢的最好黃金時機之一。
隨著2022卡塔爾世界杯拉開帷幕，這場時隔四年的體育盛事再次吸引著全球目光，觀眾及球迷們的投注熱情也在不斷增加。國際足聯主席因凡蒂諾曾表示，卡塔爾世界杯預計將吸引全球50億觀眾。這個數字意味著博彩平臺將面臨流量的激增，同時需要處理比往屆更龐大的用戶個人數據。
然而，隨著用戶流量的增加，博彩平臺為了減少用戶流失，降低了用戶準入的身份驗證要求，極其容易讓犯罪分子“鉆了空子”，利用虛假身份訪問博彩平臺進行洗錢或恐怖主義融資。
近年來，欺詐在博彩業(yè)中呈上升趨勢，美國消費者信用報告機構TransUnion發(fā)布的欺詐分析報告顯示，2022年第一季度美國博行業(yè)的欺詐行為增加了50.1%，是僅次于保險業(yè)的第二高增幅。同時，與2021年第四季度相比，2022年第一季度的虛假賬戶注冊增加了85%。
面對博彩業(yè)高速發(fā)展下帶來的高欺詐率，全球金融監(jiān)管機構正在密切關注博彩平臺的合規(guī)性，目前歐盟等國家已陸續(xù)發(fā)布相關監(jiān)管法規(guī)，對違反《反洗錢法》和博彩企業(yè)不履行相關驗證義務的行為將處以重罰。
2022年，英國最大的博彩平臺Ladbroker的所有者因違反反洗錢和不負責任的賭博投注而被處以英國賭博歷史上最大的罰款——1700萬英鎊（2060萬美元）。到2022年，僅在英國，就有24個博彩平臺收到了總計4800萬英鎊的罰款。
不僅英國，早在2017年，澳大利亞聯邦法院便下令對澳大利亞最大的博彩公司Tabcorp處以4500萬澳元的民事罰款，原因是該公司的“反洗錢”計劃不恰當，未能落實客戶盡職調查義務。
常見的5種利用博彩進行洗錢違規(guī)方式
01 博彩套利投注
博彩者通過組合各家博彩公司的賠率來實現押注所有結果并獲取正收益的行為，也稱為“必勝押注”。
該模式中，欺詐分子通過押注博彩公司的賠率，利用“體育套利”的操作方式賺取利潤。又或是欺詐分子通過套利軟件吸收各地投資者的投資款，對全世界各大體育賽事進行投注，利用各個博彩公司的賠率差進行投資，從中賺取不菲的差價，隨著比賽的場次越多，固定收益則越多。
02 注冊多個賬戶
博彩平臺為了吸引新用戶，往往會對新用戶給予一定的返利福利，欺詐分子利用博彩平臺的賭博漏洞薅羊毛，在平臺上注冊大量賬戶，獲取大量的入會福利。
此外，博彩平臺為了鼓勵玩家多玩會設置一系列優(yōu)惠，根據玩家在網站上的有效投注額，分時間段按比例的返回用戶彩金，欺詐分子抓住這個漏洞，注冊多個賬戶并不斷提高賬號的信譽等級，在博彩充值后，獲得其返利。
03 用戶身份盜用
欺詐分子通過多個不法途徑獲取他人身份證件信息，利用身份信息進行投注欺詐，尤其是對于那些習慣于執(zhí)行手動驗證的博彩公司來說，缺乏人臉及信用評分等權威多維數據對比，欺詐分子更容易利用其漏洞進行PS照片、修改瀏覽器指紋涉及的識別內容等方式盜用他人身份進行虛假用戶欺詐。
04 賬戶接管
欺詐分子通過賬戶接管手段獲取用戶個人或財務信息，劫持用戶身份，利用其身份進行欺詐，然后進行諸如未經授權的交易或購買的行為等，身份竊取的形式有很多種，最終導致原本用戶的信用受損，財務損失。
目前賬戶接管的方法中有五種最為常見，分別是惡意軟件重放攻擊、社會工程學攻擊、中間人攻擊、撞庫和暴破。
“11月21日體育博彩公司DraftKings在推特上發(fā)表稱，部分用戶遭到了黑客組織的撞庫攻擊，該攻擊導致的損失高達30萬美元?！?/p>
05 洗錢
電子支付的快速發(fā)展，為欺詐分子提供了更為便利的洗錢手段。目前通過博彩平臺常見的洗錢方式包括以下四種：
網銀轉賬：欺詐分子使用虛假開立的銀行空頭賬戶作為收款賬戶，引導賭客以轉賬或還款的方式向賬戶充值，利用虛假商戶消費交易的方式將資金進一步歸集和轉移。
跑分模式：欺詐分子從博彩平臺上獲利后，利用第三方支付收款二維碼等黑灰產進行跑分洗錢操作，目前常見的跑分模式有定額二維碼跑分、搶單跑分等。
虛假注冊電商平臺：欺詐分子通過在電商平臺大量注冊賬號，利用接口跳轉的方式，將賭資充值交易偽裝成平臺用戶虛構的購物交易，利用電商平臺支付通道層層實現資金轉移。
虛擬幣洗錢：欺詐分子通常也會借助虛擬幣進行洗錢，將虛擬幣賬戶與博彩平臺打通，用戶直接用虛擬幣支付賭資進行投注，再通過虛擬幣服務商或交易所兌換回法定貨幣。
博彩平臺為何難以防范洗錢欺詐？
隨著電子支付的發(fā)展，黑灰產手段不斷創(chuàng)新，博彩平臺缺乏完善的KYC驗證和AML篩查，往往面臨著難以精準識別用戶身份、高效監(jiān)測分析用戶行為等諸多困難。
01 缺乏必要的用戶準入規(guī)范環(huán)節(jié)
由于逐利目的，博彩公司往往會簡化用戶準入環(huán)節(jié)，未嚴格按照“了解你的客戶”（KYC）原則對用戶身份、交易目的、交易性質以及資金來源進行盡職調查，無法精準識別用戶身份，給犯罪分子批量注冊虛假賬戶以可乘之機。
02 缺乏自動化用戶交易監(jiān)測識別
賭資充值常常偽裝成正常的商戶交易，具有很強的隱蔽性，甚至通過自動化匹配交易的模式隱藏在正常的交易中，博彩平臺難以在半自動化或者手動驗證的情況下監(jiān)測識別大量的用戶交易數據，尤其在跑分模式下，識別用戶交易更加困難。
03 缺乏用戶身份識別，難以監(jiān)測用戶行為
提款是博彩平臺最容易發(fā)生欺詐的階段，在此行為發(fā)生之前，博彩平臺可能會面臨著難以識別多賬戶協(xié)同參與的欺詐團伙，無法對復雜交易手段的洗錢行為進行全鏈條的監(jiān)測識別，難以追蹤后續(xù)資金流向。
博彩平臺如何防范欺詐交易？
如今，伴隨博彩業(yè)在全球中市場份額的占比不斷提高，國際金融監(jiān)管機構正在積極完善相關反洗錢合規(guī)監(jiān)管法則。博彩平臺應積極落實反洗錢合規(guī)要求，部署相關的風控措施，防范成為導致欺詐、洗錢和恐怖主義融資等嚴重犯罪的騙局的一部分。
世界杯等大型體育賽事的開展，為體育博彩平臺中帶來了巨大的流量，博彩公司面臨著如何平衡好落實反洗錢監(jiān)管合規(guī)要求和提高用戶留存率的問題。
如何幫助博彩等面臨高洗錢風險的出海企業(yè)合規(guī)出海，實現降本增效？
ADVANCE.AI“星鑒”數字身份驗證與風險管理解決方案，集成了人臉識別、身份核驗、OCR證件識別、黑名單檢測、AML反洗錢檢測、信用評分等多項明星產品，可滿足各行業(yè)企業(yè)數字KYC流程搭建、多場景身份核驗和風險管理的需求。
堅守獨立、中立、安全可靠的技術發(fā)展理念，ADVANCE.AI嚴格確保各項服務、產品和數據的使用符合各地區(qū)監(jiān)管合規(guī)要求。
目前，“星鑒”已與一百多個國家的官方數據源達成合作，并且結合各國家地區(qū)人臉特征、證件類型與信息化水平等實際情況，優(yōu)化了數字KYC身份驗證識別算法模型，識別精準率超過99%，可以準確驗證用戶身份信息的真實性，幫助銀行、金融機構、各類出海企業(yè)提升風控質效。
閩公網安備 35010202001226號
