足球被稱為世界第一運(yùn)動(dòng)，在體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目中，因其參與人數(shù)眾多、影響力廣、現(xiàn)金流充裕等特性，帶動(dòng)了足球相關(guān)的商品銷售活動(dòng)，也吸引了全球投資者的目光。
過(guò)去幾十年以來(lái)，由于全球尚無(wú)較完善的體育反洗錢法規(guī)，體育活動(dòng)全球化的趨勢(shì)吸引了很多非法資金進(jìn)入，尤其是足球，一再成為非法犯罪集團(tuán)的目標(biāo)，將其作為清洗非法所得資金的媒介。其中不乏有通過(guò)足球俱樂(lè)部收購(gòu)或轉(zhuǎn)讓交易、足球運(yùn)動(dòng)員逃稅或洗錢交易、利用球員肖像權(quán)非法盈利、假票銷售等手段進(jìn)行洗錢違法行為。
博彩業(yè)正成為金融犯罪的“溫床”
博彩業(yè)因其門(mén)檻較低，獲利最快的特性極易成為犯罪分子進(jìn)行洗錢和恐怖主義融資等金融犯罪的“溫床”。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年世界杯在全球范圍內(nèi)的投注額達(dá)到1360億歐元（約合1550億美元），而彼時(shí)的世界杯全球觀看人數(shù)總計(jì)約為35億人次。賽事影響范圍廣、觀眾人數(shù)多、投注額大，無(wú)疑是犯罪分子進(jìn)行洗錢的最好黃金時(shí)機(jī)之一。
隨著2022卡塔爾世界杯拉開(kāi)帷幕，這場(chǎng)時(shí)隔四年的體育盛事再次吸引著全球目光，觀眾及球迷們的投注熱情也在不斷增加。國(guó)際足聯(lián)主席因凡蒂諾曾表示，卡塔爾世界杯預(yù)計(jì)將吸引全球50億觀眾。這個(gè)數(shù)字意味著博彩平臺(tái)將面臨流量的激增，同時(shí)需要處理比往屆更龐大的用戶個(gè)人數(shù)據(jù)。
然而，隨著用戶流量的增加，博彩平臺(tái)為了減少用戶流失，降低了用戶準(zhǔn)入的身份驗(yàn)證要求，極其容易讓犯罪分子“鉆了空子”，利用虛假身份訪問(wèn)博彩平臺(tái)進(jìn)行洗錢或恐怖主義融資。
近年來(lái)，欺詐在博彩業(yè)中呈上升趨勢(shì)，美國(guó)消費(fèi)者信用報(bào)告機(jī)構(gòu)TransUnion發(fā)布的欺詐分析報(bào)告顯示，2022年第一季度美國(guó)博行業(yè)的欺詐行為增加了50.1%，是僅次于保險(xiǎn)業(yè)的第二高增幅。同時(shí)，與2021年第四季度相比，2022年第一季度的虛假賬戶注冊(cè)增加了85%。
面對(duì)博彩業(yè)高速發(fā)展下帶來(lái)的高欺詐率，全球金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在密切關(guān)注博彩平臺(tái)的合規(guī)性，目前歐盟等國(guó)家已陸續(xù)發(fā)布相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，對(duì)違反《反洗錢法》和博彩企業(yè)不履行相關(guān)驗(yàn)證義務(wù)的行為將處以重罰。
2022年，英國(guó)最大的博彩平臺(tái)Ladbroker的所有者因違反反洗錢和不負(fù)責(zé)任的賭博投注而被處以英國(guó)賭博歷史上最大的罰款——1700萬(wàn)英鎊（2060萬(wàn)美元）。到2022年，僅在英國(guó)，就有24個(gè)博彩平臺(tái)收到了總計(jì)4800萬(wàn)英鎊的罰款。
不僅英國(guó)，早在2017年，澳大利亞聯(lián)邦法院便下令對(duì)澳大利亞最大的博彩公司Tabcorp處以4500萬(wàn)澳元的民事罰款，原因是該公司的“反洗錢”計(jì)劃不恰當(dāng)，未能落實(shí)客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
常見(jiàn)的5種利用博彩進(jìn)行洗錢違規(guī)方式
01 博彩套利投注
博彩者通過(guò)組合各家博彩公司的賠率來(lái)實(shí)現(xiàn)押注所有結(jié)果并獲取正收益的行為，也稱為“必勝押注”。
該模式中，欺詐分子通過(guò)押注博彩公司的賠率，利用“體育套利”的操作方式賺取利潤(rùn)。又或是欺詐分子通過(guò)套利軟件吸收各地投資者的投資款，對(duì)全世界各大體育賽事進(jìn)行投注，利用各個(gè)博彩公司的賠率差進(jìn)行投資，從中賺取不菲的差價(jià)，隨著比賽的場(chǎng)次越多，固定收益則越多。
02 注冊(cè)多個(gè)賬戶
博彩平臺(tái)為了吸引新用戶，往往會(huì)對(duì)新用戶給予一定的返利福利，欺詐分子利用博彩平臺(tái)的賭博漏洞薅羊毛，在平臺(tái)上注冊(cè)大量賬戶，獲取大量的入會(huì)福利。
此外，博彩平臺(tái)為了鼓勵(lì)玩家多玩會(huì)設(shè)置一系列優(yōu)惠，根據(jù)玩家在網(wǎng)站上的有效投注額，分時(shí)間段按比例的返回用戶彩金，欺詐分子抓住這個(gè)漏洞，注冊(cè)多個(gè)賬戶并不斷提高賬號(hào)的信譽(yù)等級(jí)，在博彩充值后，獲得其返利。
03 用戶身份盜用
欺詐分子通過(guò)多個(gè)不法途徑獲取他人身份證件信息，利用身份信息進(jìn)行投注欺詐，尤其是對(duì)于那些習(xí)慣于執(zhí)行手動(dòng)驗(yàn)證的博彩公司來(lái)說(shuō)，缺乏人臉及信用評(píng)分等權(quán)威多維數(shù)據(jù)對(duì)比，欺詐分子更容易利用其漏洞進(jìn)行PS照片、修改瀏覽器指紋涉及的識(shí)別內(nèi)容等方式盜用他人身份進(jìn)行虛假用戶欺詐。
04 賬戶接管
欺詐分子通過(guò)賬戶接管手段獲取用戶個(gè)人或財(cái)務(wù)信息，劫持用戶身份，利用其身份進(jìn)行欺詐，然后進(jìn)行諸如未經(jīng)授權(quán)的交易或購(gòu)買的行為等，身份竊取的形式有很多種，最終導(dǎo)致原本用戶的信用受損，財(cái)務(wù)損失。
目前賬戶接管的方法中有五種最為常見(jiàn)，分別是惡意軟件重放攻擊、社會(huì)工程學(xué)攻擊、中間人攻擊、撞庫(kù)和暴破。
“11月21日體育博彩公司DraftKings在推特上發(fā)表稱，部分用戶遭到了黑客組織的撞庫(kù)攻擊，該攻擊導(dǎo)致的損失高達(dá)30萬(wàn)美元。”
05 洗錢
電子支付的快速發(fā)展，為欺詐分子提供了更為便利的洗錢手段。目前通過(guò)博彩平臺(tái)常見(jiàn)的洗錢方式包括以下四種：
網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬：欺詐分子使用虛假開(kāi)立的銀行空頭賬戶作為收款賬戶，引導(dǎo)賭客以轉(zhuǎn)賬或還款的方式向賬戶充值，利用虛假商戶消費(fèi)交易的方式將資金進(jìn)一步歸集和轉(zhuǎn)移。
跑分模式：欺詐分子從博彩平臺(tái)上獲利后，利用第三方支付收款二維碼等黑灰產(chǎn)進(jìn)行跑分洗錢操作，目前常見(jiàn)的跑分模式有定額二維碼跑分、搶單跑分等。
虛假注冊(cè)電商平臺(tái)：欺詐分子通過(guò)在電商平臺(tái)大量注冊(cè)賬號(hào)，利用接口跳轉(zhuǎn)的方式，將賭資充值交易偽裝成平臺(tái)用戶虛構(gòu)的購(gòu)物交易，利用電商平臺(tái)支付通道層層實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。
虛擬幣洗錢：欺詐分子通常也會(huì)借助虛擬幣進(jìn)行洗錢，將虛擬幣賬戶與博彩平臺(tái)打通，用戶直接用虛擬幣支付賭資進(jìn)行投注，再通過(guò)虛擬幣服務(wù)商或交易所兌換回法定貨幣。
博彩平臺(tái)為何難以防范洗錢欺詐？
隨著電子支付的發(fā)展，黑灰產(chǎn)手段不斷創(chuàng)新，博彩平臺(tái)缺乏完善的KYC驗(yàn)證和AML篩查，往往面臨著難以精準(zhǔn)識(shí)別用戶身份、高效監(jiān)測(cè)分析用戶行為等諸多困難。
01 缺乏必要的用戶準(zhǔn)入規(guī)范環(huán)節(jié)
由于逐利目的，博彩公司往往會(huì)簡(jiǎn)化用戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，未嚴(yán)格按照“了解你的客戶”（KYC）原則對(duì)用戶身份、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查，無(wú)法精準(zhǔn)識(shí)別用戶身份，給犯罪分子批量注冊(cè)虛假賬戶以可乘之機(jī)。
02 缺乏自動(dòng)化用戶交易監(jiān)測(cè)識(shí)別
賭資充值常常偽裝成正常的商戶交易，具有很強(qiáng)的隱蔽性，甚至通過(guò)自動(dòng)化匹配交易的模式隱藏在正常的交易中，博彩平臺(tái)難以在半自動(dòng)化或者手動(dòng)驗(yàn)證的情況下監(jiān)測(cè)識(shí)別大量的用戶交易數(shù)據(jù)，尤其在跑分模式下，識(shí)別用戶交易更加困難。
03 缺乏用戶身份識(shí)別，難以監(jiān)測(cè)用戶行為
提款是博彩平臺(tái)最容易發(fā)生欺詐的階段，在此行為發(fā)生之前，博彩平臺(tái)可能會(huì)面臨著難以識(shí)別多賬戶協(xié)同參與的欺詐團(tuán)伙，無(wú)法對(duì)復(fù)雜交易手段的洗錢行為進(jìn)行全鏈條的監(jiān)測(cè)識(shí)別，難以追蹤后續(xù)資金流向。
博彩平臺(tái)如何防范欺詐交易？
如今，伴隨博彩業(yè)在全球中市場(chǎng)份額的占比不斷提高，國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在積極完善相關(guān)反洗錢合規(guī)監(jiān)管法則。博彩平臺(tái)應(yīng)積極落實(shí)反洗錢合規(guī)要求，部署相關(guān)的風(fēng)控措施，防范成為導(dǎo)致欺詐、洗錢和恐怖主義融資等嚴(yán)重犯罪的騙局的一部分。
世界杯等大型體育賽事的開(kāi)展，為體育博彩平臺(tái)中帶來(lái)了巨大的流量，博彩公司面臨著如何平衡好落實(shí)反洗錢監(jiān)管合規(guī)要求和提高用戶留存率的問(wèn)題。
如何幫助博彩等面臨高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的出海企業(yè)合規(guī)出海，實(shí)現(xiàn)降本增效？
ADVANCE.AI“星鑒”數(shù)字身份驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，集成了人臉識(shí)別、身份核驗(yàn)、OCR證件識(shí)別、黑名單檢測(cè)、AML反洗錢檢測(cè)、信用評(píng)分等多項(xiàng)明星產(chǎn)品，可滿足各行業(yè)企業(yè)數(shù)字KYC流程搭建、多場(chǎng)景身份核驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。
堅(jiān)守獨(dú)立、中立、安全可靠的技術(shù)發(fā)展理念，ADVANCE.AI嚴(yán)格確保各項(xiàng)服務(wù)、產(chǎn)品和數(shù)據(jù)的使用符合各地區(qū)監(jiān)管合規(guī)要求。
目前，“星鑒”已與一百多個(gè)國(guó)家的官方數(shù)據(jù)源達(dá)成合作，并且結(jié)合各國(guó)家地區(qū)人臉特征、證件類型與信息化水平等實(shí)際情況，優(yōu)化了數(shù)字KYC身份驗(yàn)證識(shí)別算法模型，識(shí)別精準(zhǔn)率超過(guò)99%，可以準(zhǔn)確驗(yàn)證用戶身份信息的真實(shí)性，幫助銀行、金融機(jī)構(gòu)、各類出海企業(yè)提升風(fēng)控質(zhì)效。
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