要參丨尼日利亞發(fā)布2023新版客戶盡職調(diào)查條例；歐盟委員會(huì)將制定元宇宙計(jì)劃防范大型科技企業(yè)壟斷此新興領(lǐng)域

重要關(guān)注

監(jiān)管要聞 金融監(jiān)管/政府動(dòng)態(tài)

新加坡金融管理局要求數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)商必須在2023年年底前使用法定信托來(lái)保管客戶資產(chǎn)，以降低遺失或?yàn)E用客戶資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要求這些運(yùn)營(yíng)商如果遭遇破產(chǎn)，必須協(xié)助客戶追討資產(chǎn)。

此外，新加坡金融管理局目前就《支付服務(wù)條例》的修正案草案征求公眾意見。新加坡金融管理局未來(lái)或?qū)⑦€會(huì)繼續(xù)實(shí)施限制數(shù)字資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)商向非機(jī)構(gòu)的散戶客戶提供含有借貸或質(zhì)押性質(zhì)的數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)。

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新加坡金融管理局針對(duì)數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)商（主要是數(shù)字支付通證服務(wù)商，常見簡(jiǎn)稱DPT服務(wù)商），在保護(hù)客戶權(quán)益，樹立市場(chǎng)誠(chéng)信等問(wèn)題上，提出的要求包括：

·服務(wù)商需要將客戶資產(chǎn)與其自有資產(chǎn)分開保管，并以信托方式持有。

·服務(wù)商有義務(wù)保護(hù)客戶的資產(chǎn)安全。

·服務(wù)商需要對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行日常核對(duì)并保存適當(dāng)?shù)膸げ竞陀涗洝?/p>

·服務(wù)商需要在新加坡保持客戶的用于支付的數(shù)字通證資產(chǎn)處于可訪問(wèn)和可操作控制的狀態(tài)。

·服務(wù)商需要確保數(shù)字資產(chǎn)的托管服務(wù)在營(yíng)運(yùn)上獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門。

·服務(wù)商需要向客戶明確披露服務(wù)商持有其資產(chǎn)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

尼日利亞發(fā)布最新客戶盡職調(diào)查條例：根據(jù)尼日利亞《2022年洗錢（預(yù)防和禁止）法》和《2022年尼日利亞中央銀行反洗錢、反恐怖主義融資、反大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資（AML/CFT/CPF）條例》的規(guī)定，尼日利亞中央銀行于2023年6月底發(fā)布了《2023年客戶盡職調(diào)查條例》，旨在加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，在反洗錢、反恐怖主義融資的監(jiān)管上對(duì)齊國(guó)際最佳做法。新發(fā)布的尼日利亞客戶盡職調(diào)查規(guī)則適用于個(gè)人和法人實(shí)體。

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尼日利亞《2023年客戶盡職調(diào)查條例》值得關(guān)注的要點(diǎn)：

·要求金融機(jī)構(gòu)必須要建立內(nèi)控流程，對(duì)潛在客戶和現(xiàn)有客戶、臨時(shí)客戶均要實(shí)施客戶盡職調(diào)查措施。

·銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行客戶識(shí)別，無(wú)論客戶是個(gè)人還是法人實(shí)體。識(shí)別時(shí)必須要獲取具體信息，比如名稱、地址、聯(lián)系方式、身份證件、賬戶類型、銀行關(guān)系性質(zhì)和簽名，且強(qiáng)調(diào)必須要識(shí)別存在政治風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

·金融機(jī)構(gòu)必須使用可靠、獨(dú)立的源文件、數(shù)據(jù)或信息驗(yàn)證客戶身份。其中，

針對(duì)個(gè)人客戶，需要確認(rèn)的慎重信息包括出生日期、居住地址、聯(lián)系方式和官方文件的有效性。

針對(duì)企業(yè)法人或組織機(jī)構(gòu)類客戶，金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行公共登記或數(shù)據(jù)庫(kù)的檢索，審查年度報(bào)告或有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表，并審查董事會(huì)決議。

·強(qiáng)調(diào)記錄和保持最新客戶信息的重要性。金融機(jī)構(gòu)必須在終止或停止業(yè)務(wù)關(guān)系或偶爾交易后，保留通過(guò)客戶盡職調(diào)查措施獲得的記錄、賬戶檔案、業(yè)務(wù)通信和分析結(jié)果至少5年時(shí)間。

·根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類別，對(duì)現(xiàn)有客戶記錄進(jìn)行定期審查，高風(fēng)險(xiǎn)客戶需要每年審查一次，中等風(fēng)險(xiǎn)客戶需要每18個(gè)月審查一次，低風(fēng)險(xiǎn)客戶需要每三年審查一次。

-條例全文詳見：

https://www.cbn.gov.ng/Out/2023/FPRD/CBN%20Customer%20Due%20diligence%20Reg.%202023-combined.pdf

近期可關(guān)注的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

世界銀行（World Bank）2023年6月發(fā)布的《泰國(guó)經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，預(yù)計(jì)泰國(guó)經(jīng)濟(jì)將加速?gòu)?fù)蘇，世界銀行對(duì)泰國(guó)2023年GDP增長(zhǎng)的預(yù)測(cè)也上調(diào)至3.9%。

菲律賓國(guó)庫(kù)署2023年7月4日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年5月底，由于政府借貸增加、比索對(duì)美元匯率走低，菲律賓國(guó)家債務(wù)較4月增加了1854億比索，債務(wù)總額達(dá)到14.1萬(wàn)億比索（約合2553億美元），創(chuàng)歷史新高。

2022-2023財(cái)年前11個(gè)月（即公歷2022年7月至2023年5月），在巴基斯坦證券交易委員會(huì)新注冊(cè)的公司數(shù)量達(dá)到25,319家，其中99.8%的公司通過(guò)線上注冊(cè)，有58%為私營(yíng)有限責(zé)任公司，39%為一人公司，3%為有限合伙企業(yè)和外國(guó)公司。

2023年7月

執(zhí)法案件警示

2023年7月12日，美國(guó)證券交易委員會(huì)和美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局（常見簡(jiǎn)稱FINRA）對(duì)美林公司（Merrill Lynch）處以總計(jì)1200萬(wàn)美元的罰款，原因是該公司在過(guò)去10年里未能提交近1500份可疑活動(dòng)報(bào)告。

美國(guó)證券交易委員會(huì)和美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局分別宣布對(duì)美林公司處以600萬(wàn)美元的罰款，美國(guó)證券交易委員會(huì)還指責(zé)美林的母公司BAC North America Holding Co.（下文簡(jiǎn)稱BACNAH）在美林公司的違規(guī)行為中沒有盡到管理義務(wù)，放縱違規(guī)。

根據(jù)美國(guó)證券交易委員會(huì)的說(shuō)法，在2009年美林與美國(guó)銀行合并后，美林公司母公司BACNAH承擔(dān)了創(chuàng)建、履行實(shí)施美林公司提交相關(guān)報(bào)告的責(zé)任。在此過(guò)渡期間，母公司BACNAH錯(cuò)誤地將報(bào)告可疑活動(dòng)的門檻設(shè)定為25,000美元，實(shí)質(zhì)應(yīng)該是5,000美元。

技術(shù)市場(chǎng) 數(shù)字身份驗(yàn)證

·越南國(guó)家銀行表示，截至2022年底，越南共有22個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行卡時(shí)使用了e-KYC數(shù)字身份驗(yàn)證流程，通過(guò)e-KYC進(jìn)行客戶身份審核并發(fā)行的銀行卡數(shù)量達(dá)到1080萬(wàn)張，通過(guò)這些銀行卡進(jìn)行的交易達(dá)到8910萬(wàn)筆，交易規(guī)模已超過(guò)106.1萬(wàn)億越南盾。

·菲律賓使用生物識(shí)別技術(shù)建立了一個(gè)關(guān)于流浪街頭家庭、個(gè)人和兒童的中央數(shù)據(jù)庫(kù)項(xiàng)目，并在指定的處理中心由社會(huì)工作者進(jìn)行面談評(píng)估，以創(chuàng)建檔案。這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)將使菲律賓政府監(jiān)測(cè)有多少家庭處于流浪街頭的狀況。項(xiàng)目負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)菲律賓社會(huì)福利和發(fā)展部表示，它將能夠利用這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)為流浪者提供身份證和救濟(jì)措施。

·新加坡華僑銀行（常見簡(jiǎn)稱OCBC）將允許來(lái)自馬來(lái)西亞、印尼、中國(guó)大陸和中國(guó)香港，持有具有生物識(shí)別護(hù)照的居民以數(shù)字方式在新加坡開立賬戶。這項(xiàng)新服務(wù)針對(duì)的是來(lái)新加坡工作、學(xué)習(xí)和生活的外國(guó)公民，新客戶將能夠使用華僑銀行數(shù)字應(yīng)用程序遠(yuǎn)程注冊(cè)。

·墨西哥總統(tǒng)候選人馬塞洛·埃巴德提出一項(xiàng)使用面部識(shí)別技術(shù)來(lái)打擊犯罪的政策。

行業(yè)動(dòng)態(tài) 金融服務(wù)/數(shù)字資產(chǎn)

金融服務(wù)/金融科技/保險(xiǎn)

·印尼中央銀行表示，迄今為止已有2600萬(wàn)家中小微型企業(yè)使用印尼標(biāo)準(zhǔn)二維碼（QRIS）實(shí)施支付。2023年7月1日起，印尼中央銀行針對(duì)微型企業(yè)客戶使用ORIS的費(fèi)率上調(diào)為0.3%。

·新加坡金融管理局與柬埔寨中央銀行簽署諒解備忘錄，就金融透明走廊（Financial Transparency Corridor，簡(jiǎn)稱FTC）倡議達(dá)成進(jìn)行合作。該倡議旨在建立支持性數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化新加坡和柬埔寨參與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流，促進(jìn)新加坡和柬埔寨中小企業(yè)之間的貿(mào)易和跨境相關(guān)金融服務(wù)。

·根據(jù)Visa的消費(fèi)者支付態(tài)度研究報(bào)告，逾九成馬來(lái)西亞人已習(xí)慣使用非接觸式支付系統(tǒng)。主要使用場(chǎng)景是購(gòu)物市場(chǎng)（占比53%）、雜貨店（占比46%）及餐廳（占比44%）。

·越南正積極推動(dòng)非現(xiàn)金支付，不斷完善相關(guān)法律框架。根據(jù)越南中央銀行的數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)采取多項(xiàng)同步措施，越南通過(guò)非現(xiàn)金支付的交易數(shù)量和交易規(guī)模都在大幅增長(zhǎng)。

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2023年1月~5月，越南非現(xiàn)金支付交易數(shù)量同比增長(zhǎng)52.35%，其中：

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道的交易數(shù)量同比增長(zhǎng)75.54%，交易規(guī)模同比增長(zhǎng)1.77%。

通過(guò)移動(dòng)電話支付，交易數(shù)量同比增長(zhǎng)64.26%，交易規(guī)模同比增長(zhǎng)7.65%。

通過(guò)二維碼支付，交易數(shù)量同比增長(zhǎng)151.14%，交易規(guī)模同比增長(zhǎng)30.41%。

通過(guò)POS機(jī)支付，交易數(shù)量同比增長(zhǎng)30.35%，交易規(guī)模同比增長(zhǎng)27.27%。

通過(guò)ATM機(jī)支付，交易數(shù)量同比減少4.62%，交易規(guī)模同比減少6.43%。

·據(jù)泰國(guó)中央銀行的統(tǒng)計(jì)，泰國(guó)每年因管理現(xiàn)金所需要支付的成本高達(dá)500億銖，泰國(guó)中央銀行將繼續(xù)加快推廣數(shù)字支付，在2024年將數(shù)字支付的人均年使用次數(shù)提升到800次。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，在電子支付或是數(shù)字支付系統(tǒng)完善后，泰國(guó)人年均使用數(shù)字支付的次數(shù)從312次增加到了425次，但這與東南亞金融發(fā)達(dá)的國(guó)家新加坡相比相差甚遠(yuǎn)，新加坡數(shù)字支付人均年使用次數(shù)高達(dá)746次。

·全球在線支付公司PayerMax獲得印尼中央銀行頒發(fā)的支付服務(wù)提供商許可證。目前，PayerMax在新加坡、阿聯(lián)酋、泰國(guó)和菲律賓等國(guó)家和地區(qū)均擁有支付許可證，PayerMax可以提供超過(guò)70種貨幣和多種支付方式。

·印尼保險(xiǎn)科技公司Futuready已正式關(guān)閉其業(yè)務(wù)。終止運(yùn)營(yíng)的原因并未披露。Futuready成立于2016年，旨在幫助客戶搜索來(lái)自不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該初創(chuàng)公司還提供中介服務(wù)來(lái)管理保險(xiǎn)賬戶和處理保險(xiǎn)索賠。

·馬來(lái)西亞所有711便利店全部接入Alipay+支付，新增接入的711商戶數(shù)量超過(guò)8萬(wàn)個(gè)。此后，AlipayHK、GCash、Kakao Pay和TrueMoney等電子錢包用戶均可在馬來(lái)西亞的711便利店使用各自的手機(jī)錢包進(jìn)行支付。

·新加坡數(shù)字支付平臺(tái)Sunrate獲得D1輪融資，金額未公開。Sunrate成立于2016年，為在新興市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的企業(yè)提供全面的支付解決方案。

·巴基斯坦信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)InfraZamin和小額信貸機(jī)構(gòu)Kashf將在巴基斯坦推出首個(gè)“性別債券”，發(fā)債規(guī)模為25億巴基斯坦盧比。募集的金額將投入建設(shè)小型基礎(chǔ)設(shè)施，比如農(nóng)村地區(qū)的學(xué)校建設(shè)、修復(fù)受災(zāi)房屋等，還將投入到女性主導(dǎo)的小微企業(yè)，鼓勵(lì)發(fā)展。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·國(guó)際清算銀行（常見簡(jiǎn)稱BIS）發(fā)布2022年央行數(shù)字貨幣與加密行業(yè)調(diào)查報(bào)告。來(lái)自86家央行的反饋顯示，大多數(shù)央行機(jī)構(gòu)都在積極探索央行數(shù)字貨幣，超過(guò)半數(shù)機(jī)構(gòu)正在開展具體的實(shí)驗(yàn)和試點(diǎn)工作，而且零售型央行數(shù)字貨幣的研發(fā)試驗(yàn)工作要比批發(fā)型央行數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)展更領(lǐng)先。

報(bào)告指出，大多數(shù)受訪央行機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到了同時(shí)擁有零售型央行數(shù)字貨幣和快速支付系統(tǒng)的潛在價(jià)值。預(yù)計(jì)到2030年，可能會(huì)有15個(gè)零售型和9個(gè)批發(fā)型的央行數(shù)字貨幣面向公眾開放使用或進(jìn)入市場(chǎng)公開流通。

報(bào)告同時(shí)指出，截至目前，穩(wěn)定幣和其他數(shù)字資產(chǎn)還較少在加密生態(tài)以外的場(chǎng)景中使用。

·總部位于泰國(guó)的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)Bitkub已同意以1780萬(wàn)美元的價(jià)格將公司9.22%的股份出售給當(dāng)?shù)赜螒虬l(fā)行商Asphere Innovations。截至2022年，泰國(guó)有超過(guò)620萬(wàn)人擁有數(shù)字資產(chǎn)。Bitkub是泰國(guó)最大的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)，成立于2018年。

·Binance實(shí)驗(yàn)室向區(qū)塊鏈游戲Xterio投資1500萬(wàn)美元。

·KuCoin發(fā)布報(bào)告稱，KuCoin在2023年上半年交易規(guī)模突破1萬(wàn)億美元，用戶群同比增長(zhǎng)26%。

·OKX表示，自2023年6月香港發(fā)布虛擬資產(chǎn)新規(guī)以來(lái)，OKX在香港的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)一個(gè)月內(nèi)獲得了超過(guò)1萬(wàn)名新用戶的注冊(cè)。

·根據(jù)2023年6月26日的消息，Bybit在塞浦路斯獲得數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)許可。Bybit退出在加拿大和英國(guó)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)服務(wù)后，轉(zhuǎn)向繼續(xù)開拓歐盟市場(chǎng)。

·根據(jù)2023年7月8日的消息，Bitfinex宣布近期已追回價(jià)值超過(guò)30萬(wàn)美元的被盜資產(chǎn)。2016年8月，Bitfinex遭遇黑客襲擊，導(dǎo)致超過(guò)11.9萬(wàn)個(gè)BCH從該交易平臺(tái)被盜取。在過(guò)去數(shù)年，Bitfinex一直與美國(guó)執(zhí)法機(jī)構(gòu)合作，追討被盜資產(chǎn)。

此次追回的資產(chǎn)將按比例補(bǔ)償給持有RRT的平臺(tái)用戶。RRT是Bitfinex在2016年遭遇襲擊后發(fā)生擔(dān)保違約時(shí)向受影響的債權(quán)人發(fā)放的通證。

·歐盟委員會(huì)將制定一項(xiàng)元宇宙計(jì)劃，希望在元宇宙領(lǐng)域處于主導(dǎo)地位，并防止大型科技公司主導(dǎo)該新興領(lǐng)域。該計(jì)劃包括將創(chuàng)作者、媒體公司和其他方面聚集在一起，創(chuàng)建一個(gè)行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，并建立監(jiān)管沙盒以幫助公司測(cè)試元宇宙、推出技能發(fā)展計(jì)劃以及虛擬公共服務(wù)。