要參丨FAFT反洗錢「灰名單」更新，新增保加利亞；首屆人工智能安全峰會(huì)28國及歐盟簽署《布萊切利宣言》

重要關(guān)注

監(jiān)管要聞 金融監(jiān)管/政府動(dòng)態(tài)

FATF 2023年第三次更新反洗錢“灰名單”:2023年10月27日，全球反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融行動(dòng)特別工作組FATF（下文簡稱FATF）再次更新反洗錢灰名單與黑名單。較之2023年6月更新的名單，本次更新的“黑名單”上仍然是朝鮮、伊朗、緬甸三國，而“灰名單”由26個(gè)下降到23個(gè)，阿爾巴尼亞、開曼群島、約旦和巴拿馬移出灰名單，保加利亞新增進(jìn)入“灰名單”。

聯(lián)合國成立人工智能高級(jí)別咨詢委員會(huì)：根據(jù)2023年10月27日的消息，聯(lián)合國近日宣布成立一個(gè)由39名成員組成的咨詢委員會(huì)，旨在解決與人工智能技術(shù)全球監(jiān)管相關(guān)的問題。根據(jù)公告，39名成員組名單包括多國科技行業(yè)領(lǐng)袖、政府代表、學(xué)者等。

新加坡就加強(qiáng)電子支付用戶保護(hù)進(jìn)行意見咨詢：新加坡金融管理局于2023年10月25日起，就擬議的《電子支付用戶保護(hù)指南》的改進(jìn)征求行業(yè)利益相關(guān)者和公眾的意見，旨在提高整個(gè)金融行業(yè)的反欺詐控制標(biāo)準(zhǔn)，并更加強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者的警惕和責(zé)任。意見征詢將截止于2023年12月20日。

咨詢文件詳見：

www.mas.gov.sg/-/media/mas-media-library/publications/consultations/pd/2023/eupg/consultation-paper-on-proposed-enhancements-to-the-e-payments-user-protection-guidelines.pdf

歐盟《外國政府補(bǔ)貼條例》正式生效：根據(jù)2023年10月12日的消息，歐盟委員會(huì)宣布《外國政府補(bǔ)貼條例》正式生效?！锻鈬a(bǔ)貼條例》賦予了歐盟委員會(huì)審查非歐盟國家對(duì)其在歐盟從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公司提供補(bǔ)貼的權(quán)利，適用于所有在歐盟范圍內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，包括并購和收購、政府采購和其他市場行為。

首屆人工智能（AI）安全峰會(huì)于2023年11月1日在英國布萊切利莊園開幕。此次峰會(huì)召開的背景源自全球28個(gè)國家和歐盟一致認(rèn)為，人工智能對(duì)人類構(gòu)成了潛在的災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)。在開幕式上，包括中國在內(nèi)的與會(huì)國共同達(dá)成簽署了《布萊切利宣言》，這是全球第一份針對(duì)人工智能新興技術(shù)的國際性聲明，旨在共同關(guān)注人工智能安全風(fēng)險(xiǎn)（比如放大偏見等問題），建立對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的共同科學(xué)和循證理解。

中國中央金融工作會(huì)議于2023年10月30日至31日在北京舉行。會(huì)議提到，金融是是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。在談及加強(qiáng)金融監(jiān)管的舉措時(shí)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，將依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。

2023年10月

執(zhí)法案件警示

2023年10月31日，新加坡警方對(duì)包括5名青少年在內(nèi)的9人因泄露其新加坡通行證（Singpass）或銀行賬戶信息，而涉嫌參與銀行網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙、洗錢犯罪等指控。

據(jù)悉，5名青少年大多是因?yàn)槭艿骄W(wǎng)上“賺快錢”廣告的誘惑，為了獲取高額匯報(bào)，參與了“賺快錢”廣告里提及的項(xiàng)目，并根據(jù)項(xiàng)目要求，對(duì)外“借出”了自己的網(wǎng)上銀行憑證或Singpass證書信息給相關(guān)人士，并由此獲取報(bào)酬。這類信息在后續(xù)嫌疑人不知情的情況下被用于開設(shè)銀行賬戶并最終用于洗錢犯罪。

技術(shù)市場 數(shù)字身份驗(yàn)證

·聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署發(fā)布與印度德里國立法律大學(xué)通信治理中心合作編寫的《起草數(shù)據(jù)保護(hù)立法：區(qū)域框架研究》報(bào)告，旨在幫助聯(lián)合國成員國進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)據(jù)保護(hù)立法和相關(guān)監(jiān)管框架的制定。當(dāng)下，伴隨越來越多國家啟動(dòng)國家數(shù)字身份方案，對(duì)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)加強(qiáng)監(jiān)管的重要性愈發(fā)顯著。

·國際航空運(yùn)輸協(xié)會(huì)對(duì)使用了生物識(shí)別技術(shù)支持的、可以用在手機(jī)端的數(shù)字旅行身份服務(wù)進(jìn)行測試，乘客只需將數(shù)字旅行身份裝在手機(jī)數(shù)字錢包就可以使用。根據(jù)國際航空運(yùn)輸協(xié)會(huì)于2022年11月進(jìn)行的調(diào)查數(shù)據(jù)，75%的乘客希望使用生物識(shí)別的方式代替?zhèn)鹘y(tǒng)護(hù)照和登機(jī)牌的使用。

行業(yè)動(dòng)態(tài) 金融服務(wù)/數(shù)字資產(chǎn)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)/銀行/數(shù)字銀行

·根據(jù)Google、Temasek以及Bain&Company聯(lián)合發(fā)布的《東南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)2023》（e-Conomy SEA 2023）報(bào)告，2023年東南亞的數(shù)字經(jīng)濟(jì)將達(dá)到2180億美元，比2022年同期增長11%。

該報(bào)告還顯示，2023年東南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)的收入預(yù)計(jì)將達(dá)到1000億美元，增長速度是該地區(qū)總交易額的1.7倍。報(bào)告指出，東南亞的數(shù)字經(jīng)濟(jì)正處于一個(gè)前所未有、正在盈利的過程中。

了解更多

從行業(yè)上來看：

電子商務(wù)：平臺(tái)將更注重吸引高價(jià)值用戶，增加交易規(guī)模，并尋求廣告和配送服務(wù)等收入來源，以推動(dòng)長期增長。預(yù)計(jì)到2025年，東南亞電子商務(wù)行業(yè)總交易額將達(dá)到1860億美元，高于2023年的1390億美元。

數(shù)字借貸：東南亞數(shù)字金融服務(wù)收入已達(dá)300億美元，其中大部分來自數(shù)字貸款。預(yù)計(jì)到2030年，新加坡將成為該地區(qū)最大的數(shù)字借貸市場。

在線旅游和運(yùn)輸業(yè)：2023年，東南亞“外賣”服務(wù)（隸屬于運(yùn)輸行業(yè)）的市場收入達(dá)到8億美元，比2022年增長了60%。2023年，泰國的旅游、電子商務(wù)行業(yè)的市場規(guī)模同比增長85%，是東南亞地區(qū)相關(guān)行業(yè)市場規(guī)模增長的主要推動(dòng)力。

《東南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)2023》（e-Conomy SEA 2023）報(bào)告詳見：

services.google.com/fh/files/misc/e_conomy_sea_2023_report.pdf

·根據(jù)市場咨詢公司IDC發(fā)布的最新報(bào)告，未來五年，東南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)增速將達(dá)到15.8%，超過韓國（增速預(yù)計(jì)為12.7%）、日本（增速預(yù)計(jì)為10.2%）、美國（增速預(yù)計(jì)為9.4%）和歐盟（增速預(yù)計(jì)為8.7%）。

·根據(jù)新加坡金融管理局在2023年11月1日晚間官網(wǎng)上的公告，從即日起，新加坡星展銀行（DBS Bank）將暫緩非必要IT系統(tǒng)變更及新的并購業(yè)務(wù)。新加坡金融服務(wù)管理局要求星展銀行必須對(duì)2023年以來出現(xiàn)的多次服務(wù)中斷做出解釋。11月1日當(dāng)晚，星展銀行在新加坡交易所發(fā)布公告，對(duì)此前發(fā)生的IT事件致歉，并表示監(jiān)管部門的暫緩要求并沒有影響到銀行客戶使用當(dāng)前的金融服務(wù)產(chǎn)品。

·尼日利亞Stanbic IBTC控股有限公司宣布其銀行子公司Stanbic IBTC Bank已重新注冊為股份有限公司，從2023年10月31日起，該銀行將不再是一家上市公司，并將使用新名稱“Stanbic IBTC bank Limited”。

數(shù)字支付/數(shù)字錢包

·2023年迄今，菲律賓信用卡支出增長了39%，達(dá)到8530億比索。

·Visa和萬事達(dá)（Mastercard）正在向非洲公司投資數(shù)十億美元，旨在推動(dòng)非洲電商市場的增長。Visa和萬事達(dá)最近正在移動(dòng)支付領(lǐng)域密集進(jìn)行投資交易。

·尋匯SUNRATE與旅游業(yè)技術(shù)服務(wù)商Sabre達(dá)成合作，共同拓展亞太地區(qū)旅游業(yè)的B2B支付市場。

·新加坡多幣種移動(dòng)錢包運(yùn)營商YouTrip近期宣布完成5000萬美元的B輪融資，Lightspeed領(lǐng)投，總?cè)谫Y額已超過1億美元。YouTrip現(xiàn)在每年能夠處理100億美元的付款。

保險(xiǎn)科技

·新加坡網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)科技公司Protos Labs宣布已籌集220萬美元的種子資金。Protos Labs運(yùn)用基于人工智能技術(shù)、統(tǒng)計(jì)建模等技術(shù)開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，幫助保險(xiǎn)公司制定更加敏捷、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)決策。

消費(fèi)金融/先享后付

·沙特中央銀行（常見簡稱SAMA）批準(zhǔn)Kadi Pay的先享后付（BNPL）解決方案運(yùn)營許可。目前，沙特共有6家先享后付解決方案提供商，分別是：Kadi Pay、Tabby、Spotii、Madfuu、MIS forward和Tamara。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·新加坡、日本、英國和瑞士的監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在計(jì)劃對(duì)固定收益、外匯和資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)通證化試點(diǎn)。根據(jù)新加坡金融服務(wù)監(jiān)管局的公告，該項(xiàng)目還將尋求通過監(jiān)管沙箱的方式推進(jìn)更多項(xiàng)目參與試點(diǎn)。新加坡金融服務(wù)監(jiān)管局還成立了由日本金融廳、英國金融行為監(jiān)管局和瑞士金融市場監(jiān)管局組成的政策制定者小組Project Guardian，以共同推動(dòng)跨境金融發(fā)展資產(chǎn)通證化方面的合作。

·泰國開泰銀行（K-Bank）已收購區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)交易所Satang母公司97%的股份。根據(jù)一份文件，該交易的估值為37.05億泰銖（約合1.028億美元）。交易完成后，Satang將更名為Orbix，并將新增三個(gè)子公司：Orbix Custodian、Orbix Invest（數(shù)字資產(chǎn)基金管理公司）和Orbix Technology（區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)商）。

·消息人士稱，在印度中央銀行的推動(dòng)下，印度銀行正在為推廣使用央行數(shù)字貨幣（數(shù)字盧比）設(shè)計(jì)激勵(lì)措施。消息人士表示，激勵(lì)措施將包括現(xiàn)金返、獎(jiǎng)勵(lì)積分等，類似于銀行在信用卡和借記卡上提供的激勵(lì)措施。

·區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司Etherfuse在墨西哥推出針對(duì)散戶投資者的通證化債券“Stablebond”。該債券建立在Solana區(qū)塊鏈上，并得到墨西哥政府的支持。

了解更多

根據(jù)Etherfuse的研究：

墨西哥是拉丁美洲第二大債券市場，僅次于巴西。

墨西哥也是拉丁美洲流動(dòng)性最強(qiáng)的市場之一，未償債務(wù)達(dá)6230億美元，日均交易量為2億美元。

墨西哥的大部分交易量來自機(jī)構(gòu)、政府和外國投資者，缺乏散戶投資者或個(gè)人投資債券。

·隨著巴西中央銀行推出央行數(shù)字貨幣Drex的腳步臨近,Itau Unibanco、BTG Pactual和桑坦德巴西銀行（Santander Brasil）等巴西主要金融機(jī)構(gòu)正在加大力度投資央行數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，以確保能在全國范圍內(nèi)使用央行數(shù)字貨幣Drex。

·土耳其正在準(zhǔn)備設(shè)計(jì)針對(duì)區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)的新立法，以期望能通過完善監(jiān)管制度，從FATF“灰名單”中移除。

·德國郵政服務(wù)公司德國郵政（Deutsche Post）于2023年11月2日發(fā)行首枚限量版NFT郵票。經(jīng)典的自粘郵票將附帶數(shù)字圖像，即代表郵票所有權(quán)的NFT。該系列第一張郵票采用人工智能技術(shù)生成的勃蘭登堡像素化圖像，其他郵票也將包含其他標(biāo)志性的德國地標(biāo)。