iPayLinks專家解密 | 新技術(shù)，跨境支付行業(yè)的下一個(gè)變革點(diǎn)？

從野蠻生長到黃金時(shí)代，跨境支付產(chǎn)業(yè)無論在技術(shù)還是市場(chǎng)規(guī)模方面皆已趨于成熟。人們的跨境消費(fèi)需求不斷提升，相關(guān)政策逐步規(guī)范化、應(yīng)用場(chǎng)景的擴(kuò)容以及盈利模式的多樣化，使得這片曾經(jīng)的藍(lán)海越加擁擠。

而在跨境支付技術(shù)高度成熟化的今天，如何打破行業(yè)瓶頸，發(fā)現(xiàn)下一個(gè)技術(shù)變革點(diǎn)，這無疑是所有跨境支付企業(yè)的共同課題。

跨境支付核心技術(shù)壁壘正在弱化

一些人認(rèn)為跨境支付的核心技術(shù)壁壘，表現(xiàn)在對(duì)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制上有著極高要求，企業(yè)需具備核心及配套增值服務(wù)應(yīng)用的開發(fā)技術(shù)，同時(shí)還要擁有持續(xù)的研發(fā)創(chuàng)新能力滿足市場(chǎng)需求。

iPayLinks技術(shù)合伙人Timothy對(duì)此表示，微信、支付寶等支付工具已經(jīng)滲透到了每一個(gè)人的生活中，指紋、刷臉等支付新技術(shù)更是屢見不鮮。毫無疑問我國支付技術(shù)是領(lǐng)先于世界的，甚至被媒體大眾譽(yù)為“新四大發(fā)明”之一，而跨境支付更是極大地依賴于現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，系統(tǒng)的處理速度、穩(wěn)定性、安全性早已是這個(gè)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻之一，跨境支付公司目前需要面對(duì)的行業(yè)壁壘更多的是反欺詐、合規(guī)安全與應(yīng)對(duì)政策變化方面的問題。

區(qū)塊鏈等新技術(shù)為跨境支付帶來新機(jī)遇

新技術(shù)變革對(duì)一個(gè)行業(yè)有著翻天覆地的影響，Timothy說。

在這一點(diǎn)上，iPayLinks的反欺詐風(fēng)控系統(tǒng)就利用了基于策略規(guī)則和大數(shù)據(jù)深度學(xué)習(xí)技術(shù)相結(jié)合，從而降低欺詐率，將真正的危險(xiǎn)拒之門外。

去年6月，F(xiàn)acebook的Libra計(jì)劃橫空出世，一時(shí)間區(qū)塊鏈這一概念再度活躍于大眾眼前。Timothy認(rèn)為Libra技術(shù)上創(chuàng)新不多，但是通過和法幣錨定變成穩(wěn)定幣，聯(lián)合支付等企業(yè)寡頭發(fā)行聯(lián)盟鏈，既部分開放又可以高速進(jìn)行交易，對(duì)金融和區(qū)塊鏈或?qū)a(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。不難預(yù)見，跨境支付下一次變革的關(guān)鍵也許就在區(qū)塊鏈上。

區(qū)塊鏈可以如何改變跨境支付？

1、更快速度

在傳統(tǒng)的跨境支付模式下，銀行在一天結(jié)束時(shí)對(duì)支付交易進(jìn)行批量處理，通常一筆跨境支付至少需要24小時(shí)才能完成。另外，在傳統(tǒng)的支付方式下，銀行間的對(duì)帳需要人工操作，這也會(huì)耗費(fèi)一定時(shí)間。

而基于區(qū)塊鏈的跨境支付接近于“實(shí)時(shí)”并且是自動(dòng)的，7*24小時(shí)不間斷服務(wù)。匯款方可以迅速知道收款方是否收到了款項(xiàng)，從而了解這筆支付是否出現(xiàn)了延遲或其他問題。

2、更低成本

麥肯錫報(bào)告《區(qū)塊鏈：銀行業(yè)游戲規(guī)則的顛覆者》稱區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將使每筆交易成本從約26美元下降到15美元，其中約75%為中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用，25%為合規(guī)、差錯(cuò)調(diào)查，以及外匯匯兌成本。

區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付摒棄中轉(zhuǎn)銀行實(shí)現(xiàn)交易，因此可以節(jié)省大量手續(xù)費(fèi)，給支付企業(yè)帶來更高的成本效益。

3、更簡(jiǎn)單

支付本身不是一件很復(fù)雜的事情，但是跨境支付卻并非是易事。傳統(tǒng)跨境支付模式中，不同貨幣間的交易可能會(huì)牽扯多個(gè)中介機(jī)構(gòu)，花費(fèi)數(shù)天甚至數(shù)周時(shí)間。而區(qū)塊鏈可以簡(jiǎn)化跨境支付交易程序，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)快速的跨境支付和全天候瞬間到賬，極大程度地加快了跨境交易進(jìn)度。

4、更安全

安全，是支付行業(yè)頭頂懸掛著的達(dá)摩克利斯之劍，傳統(tǒng)的基于信用卡的支付，只要知道信用卡卡號(hào)或者cvv碼就可以完成交易，非常不安全。

基于區(qū)塊鏈的錢包，復(fù)雜的密碼技術(shù)讓信息泄漏變得更難，利用大數(shù)據(jù)、生物指紋等風(fēng)控技術(shù)手段，可以讓App區(qū)塊鏈錢包變得更安全。

未來？區(qū)塊鏈，已經(jīng)來到

從Facebook發(fā)布Libra以來，不難看出區(qū)塊鏈技術(shù)切實(shí)應(yīng)用到跨境支付當(dāng)中已是大勢(shì)所趨。然而，如何利用好新技術(shù)、新技術(shù)能為行業(yè)帶來哪些變革，仍是一個(gè)未知數(shù)。對(duì)此，Timothy說iPayLinks的技術(shù)團(tuán)隊(duì)已經(jīng)開展研究區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付里的實(shí)際應(yīng)用，并且正在積極與Libra協(xié)會(huì)接觸，抓住機(jī)遇，直迎新技術(shù)帶來的行業(yè)變革。

遙想2008年區(qū)塊鏈概念剛剛面世，經(jīng)歷了比特幣的起起伏伏，Libra引起的軒然大波，這項(xiàng)新技術(shù)已然來到，而iPayLinks必然也將成為這次跨境支付行業(yè)變革的引領(lǐng)者。