Branch攜手Facebook聯(lián)合發(fā)布《金融科技行業(yè)白皮書1.0》

Facebook 聯(lián)合 Branch 共同發(fā)布《金融科技行業(yè)白皮書1.0》 并于5月27日舉辦了線上研討會，來自 Facebook 和 Branch 的多位專家共同深入解讀了白皮書，從多個角度對全球金融行業(yè)進行分析。

金融科技發(fā)展概述

伴隨著從線下到線上的轉(zhuǎn)變，金融科技行業(yè)和許多其他行業(yè)一樣，開始加速向全球化發(fā)展，金融科技發(fā)生于移動端這一商業(yè)模式的創(chuàng)新，也造就了越來越多的出海機會。

金融科技的3.0時代不但豐富了投融資方式、為風險管理提供更多手段，還改變了傳統(tǒng)的支付手段、為數(shù)據(jù)安全問題提供了新的解決方案，而金融移動化和用戶交互成為此階段的突出成就。

更值得關(guān)注的是，近幾年來包括中國、新加坡、日本在內(nèi)的亞洲國家，也逐漸在金融科技的發(fā)展進程中占據(jù)一席之地，并共同帶動著行業(yè)邁向更規(guī)范、服務(wù)合作體系更多元的金融科技 4.0 時代。

金融科技行業(yè)的細分賽道

金融科技領(lǐng)域涌現(xiàn)了大量明星公司，數(shù)字銀行、數(shù)字支付、數(shù)字投資平臺和消費金融是其中的熱門細分領(lǐng)域。

• 第一個細分賽道是數(shù)字銀行，它和傳統(tǒng)銀行的差別是不管是否設(shè)立分行，都不依賴實體分行網(wǎng)點，比如香港的Welab。

• 第二個是數(shù)字支付，其中包括了消費者通過在線的方式為商品和服務(wù)付費。交易通過移動支付 App 進行，比如印尼的數(shù)字錢包DANA，

• 第三個是數(shù)字投資交易平臺，數(shù)字投資平臺則通過友好的交互界面、相對較低的手續(xù)費等，面向大眾提供投資服務(wù)。例如富途Moomoo。

• 第四個是消費金融，即以消費為目的的信用貸款，包括消費貸與現(xiàn)金貸，如ADVANCE.AI 領(lǐng)創(chuàng)智信和Atome。

金融科技在不同國家地區(qū)

出海的廣告主經(jīng)常會關(guān)注的一個話題就是，下一片藍海市場在哪里。

• 阿根廷，巴西為代表的南美市場，過去的一年，財務(wù)類應(yīng)用同比下載增長率超過50%。巴西的代表性金融科技業(yè) Nubank 成立于2013年，業(yè)務(wù)包括數(shù)字銀行、虛擬信用卡、以及個性化信貸等多項服務(wù)服務(wù)。

• 北美地區(qū)的金融科技類應(yīng)用使用時長在2020年有很大增長，美國的金融科技公司和南美有所不同，除了數(shù)字銀行外，數(shù)字支付的滲透率超過70%，處于國際領(lǐng)先水平。北美地區(qū)的另一個金融科技熱潮是數(shù)字投資平臺，其中以 Robinhood 和 Coinbase 為代表。

• 非洲是除了南美之外，另一個增速較高的地區(qū)。非洲地區(qū)的傳統(tǒng)銀行業(yè)不如發(fā)達國家完善，非洲地區(qū)仍有約 65% 的成年人沒有銀行賬戶，金融基礎(chǔ)設(shè)施的匱乏也為金融科技的從業(yè)者提供了機遇。
  

• 東南亞地區(qū)的移動互聯(lián)網(wǎng)增速很快，但數(shù)字金融基建仍有欠缺，導致東南亞仍有 50% 消費者沒有銀行賬戶，70% 消費者沒有充足銀行授信服務(wù)，現(xiàn)金仍是地區(qū)主要結(jié)算方式。這樣的背景也給金融科技的發(fā)展提供廣闊的空間。
  

金融科技行業(yè)在Facebook上的營銷解決方案

金融科技公司在Facebook上進行營銷時，應(yīng)當制定以商業(yè)目標為導向的用戶增長策略。在關(guān)注用戶增長的同時，金融科技公司還可以通過 Facebook 的 AEO (App Event Optimization) 功能，在推廣中同時提升下載用戶的某個應(yīng)用內(nèi)事件觸發(fā)概率。金融科技公司可以考慮使用AEO優(yōu)化以下5個應(yīng)用內(nèi)事件：安裝激活，完成注冊，提交個人信息，發(fā)起入金，完成入金。

多樣化增長渠道

除了應(yīng)用安裝廣告外，由于 iOS 14.5的限制，廣告主也越來越多的開始探索新的流量入口，通過偏運營的方式來實現(xiàn)用戶拉新促活。通過和全球不同類型的金融客戶的合作，我們總結(jié)出了以下幾個獲取流量的場景，其中包括：移動網(wǎng)站、以 Facebook 和 Instagram 為首社交平臺、用戶之間的分享裂變、網(wǎng)紅營銷、郵件營銷、不同 APP 之間的交叉引流，以及線下推廣活動。

在跨平臺多渠道的營銷環(huán)節(jié)中，金融類客戶需要清晰的看到用戶真正的來源并且保證用戶不管通過哪種途徑來到APP內(nèi)都可以擁有順暢的用戶體驗。Branch的賦能是雙向的，于金融科技類客戶而言，可以清晰準確的看到用戶來源并合理的分配預算和精力，從而動態(tài)的調(diào)整營銷策略。

品牌打造

對于多數(shù)金融企業(yè)來說，品牌打造的方式主要有兩種：效果營銷和品牌營銷。效果營銷是一種要求受眾立即做出反應(yīng)的廣告投放，通常以電話、互聯(lián)網(wǎng)或調(diào)查問卷等形式，來獲取用戶信息。而品牌營銷則是利用品牌符號，將品牌價值無形傳遞給目標用戶，把產(chǎn)品和服務(wù)自然地輸送到消費者的認知里。

市場營銷中有一個“營銷沙漏“的概念，效果營銷和品牌營銷兩者分別位于營銷沙漏的中下層和中上層。而“全漏斗式”營銷，即效果營銷和品牌營銷相結(jié)合，則有助于企業(yè)觸達潛在的目標受眾群體，進而推動轉(zhuǎn)化。

政策合規(guī)

金融科技企業(yè)在Facebook上的廣告投放，需要格外注意政策合規(guī)的問題。

Facebook 平臺對金融產(chǎn)品和服務(wù)的約束政策主要包括：

• 在未獲得Facebook事先書面許可的情況下，廣告不得推廣加密貨幣交易或相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。
  

• 廣告不得宣傳用以滿足人們下次發(fā)薪之前消費所需的發(fā)薪日貸款、薪水預支、保釋金服務(wù)或其他任何短期貸款。短期貸款指借款期限不超過90天的貸款

• 推廣官方認可機構(gòu)的信用卡申請或金融服務(wù)的廣告必須明確且充分地公開相關(guān)費用，包括在廣告落地頁上公開年利率、手續(xù)費、利率和相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行實體的真實地址等信息。推廣信用卡、貸款或保險服務(wù)的廣告只能定位年滿18歲的用戶。推廣信用卡、貸款或保險服務(wù)的廣告不得直接要求用戶輸入個人財務(wù)信息，包括信用卡信息。

小結(jié)

隨著金融科技行業(yè)逐漸走向成熟，金融科技企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)一樣，立足長遠考慮需要盡早開始投入整體品牌的建設(shè)。同時一些金融科技公司正在拓展自己服務(wù)的邊界，多元布局數(shù)字銀行、數(shù)字支付、數(shù)字投資平臺和消費金融等業(yè)務(wù)。同時隨著資本、人才、技術(shù)在世界范圍內(nèi)的流通更加頻繁，金融科技的全球化浪潮同樣勢不可擋。

Facebook 也將于不遠的未來發(fā)布《金融科技行業(yè)白皮書2.0》敬請期待！