數(shù)字原生時代，金融服務(wù)業(yè)應(yīng)如何構(gòu)建數(shù)字信任？

西方有句諺語叫做“金錢使世界運轉(zhuǎn)”，形象地描繪了資本在企業(yè)運營、競爭和發(fā)展中的重要作用。但世界正在變化當中，不久我們就將見證一個新的、史無前例的消費者群體占據(jù)主導(dǎo)地位，他們就是“數(shù)字原生代”。這一代消費者和企業(yè)的關(guān)系將在很大程度上建立在“數(shù)字信任”的基礎(chǔ)上。關(guān)于“數(shù)字信任”，一個普遍的定義是人們對組織保護其數(shù)字數(shù)據(jù)安全、并能可靠和完整地處理數(shù)據(jù)的信心。我們都知道信任一旦破滅，則難以重建，“數(shù)字信任”更是如此。

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）于今年發(fā)布的第48次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2021年6月，中國網(wǎng)民總體規(guī)模超過10億，形成了全球規(guī)模最大、應(yīng)用滲透最強的數(shù)字社會；網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達8.12億，占網(wǎng)民整體的80.3%。許多“數(shù)字原生代”的消費者對即時滿足和無縫數(shù)字體驗的需求，將極大地影響未來幾年全球消費者對企業(yè)的期待。現(xiàn)在的問題是，企業(yè)是否準備好迎接這個新的客戶群體？

第一個接受檢驗的行業(yè)將是金融服務(wù)業(yè)。

客戶對數(shù)字化原生交易的需求促使金融服務(wù)與技術(shù)不斷交融。從“先買后付”和機器人服務(wù)到加密貨幣交易和區(qū)塊鏈，金融服務(wù)機構(gòu)正在不經(jīng)意間蛻變成為技術(shù)平臺，所管理的信息類型的平衡也被打破。這些機構(gòu)曾經(jīng)是金融資產(chǎn)的“承租人”，現(xiàn)在則變身大規(guī)模數(shù)據(jù)的“存儲庫”，并承擔隨之而來的風險和責任。它們管理的數(shù)據(jù)越多，保護數(shù)據(jù)安全的需求就越強烈。同樣，在與客戶無實際接觸的情況下，他們提供的無縫體驗越多，就越需要保證信任。

為此，金融服務(wù)組織必須擁有靈活性、彈性和安全性。要做到這一點，他們不僅必須擁抱云的力量，同時也要審慎衡量“上云之旅”的方法。運行任務(wù)關(guān)鍵型工作負載，以及在金融機構(gòu)環(huán)境中實時移動海量數(shù)據(jù)，都需要強大的計算能力和規(guī)模，并在創(chuàng)新的同時確保合規(guī)。

對于合規(guī)與創(chuàng)新能否共存于高度監(jiān)管的行業(yè)，很多人也許仍持懷疑態(tài)度。事實上，在開放式混合云戰(zhàn)略的加持下，合規(guī)與創(chuàng)新不僅能夠共存，而且可以相互推動。如何讓合規(guī)與創(chuàng)新“共存共榮”，關(guān)系著金融服務(wù)機構(gòu)在未來十年、以及更遠的將來能否贏得和維系數(shù)字原生代的信任，以及能否維持自己的競爭優(yōu)勢。

為贏得數(shù)字原生代的信任，金融服務(wù)業(yè)需要遵守以下主要原則：

01

將數(shù)據(jù)存儲在一處并非成功的關(guān)鍵

受疫情影響而加速的向云端“大遷移”并不意味著要將所有工作負載都遷移至云端。不是所有的數(shù)據(jù)都需要相同級別的控制和監(jiān)督。第一個挑戰(zhàn)是要確定哪些數(shù)據(jù)應(yīng)保留在本地，哪些應(yīng)遷移上云以及相應(yīng)的理由。否則，金融機構(gòu)將面臨“大遷移”變?yōu)椤按蠊聧u”的風險。

但反過來也是如此。目前，僅10%的銀行機構(gòu)的工作負載遷移上云，這阻礙了客戶體驗的提升和整體業(yè)務(wù)的增長，而這完全可以避免。當正確的工作負載位于正確的環(huán)境中時，企業(yè)就會看到理想的結(jié)果。

金融服務(wù)組織需要堅實的技術(shù)基礎(chǔ)以更好地面向未來，這一基礎(chǔ)的關(guān)鍵在于現(xiàn)代化核心架構(gòu)。這一架構(gòu)需要從傳統(tǒng)的架構(gòu)中被“解放”出來，并基于實時速度、安全性和敏捷性的現(xiàn)代化大型主機進行徹底改造，且在不增加延遲的情況下處理數(shù)萬億次數(shù)字交易。這對于企業(yè)級人工智能等任務(wù)至關(guān)重要。

將本地創(chuàng)新與混合云方法相結(jié)合后，金融服務(wù)機構(gòu)可實現(xiàn)比單獨使用某一種公共云高出5倍的價值。

02

供應(yīng)商多元化孕育安全創(chuàng)新

認為單一供應(yīng)商的方法簡單且易控制的人越來越少，因為這種方法成本高昂、限制繁多且復(fù)雜，無法滿足數(shù)字原生代客戶的需求。事實上，最近一項IBM調(diào)研發(fā)現(xiàn)，70%的金融服務(wù)組織認為供應(yīng)商鎖定是阻礙業(yè)務(wù)提升的重要因素。

如果一個企業(yè)受制于某一個技術(shù)提供商的技術(shù)“孤島”，它將無法發(fā)展壯大。它無法根據(jù)自身情況進行調(diào)整和創(chuàng)新，而不得不受限于技術(shù)合作伙伴設(shè)定的范圍。

企業(yè)要獲得敏捷性，就必須建立在互操作的基礎(chǔ)上——這個基礎(chǔ)必須是多元化的。這種環(huán)境不應(yīng)單獨存在于本地或云端，而應(yīng)該處在二者的交匯處。在那里，各種基礎(chǔ)架構(gòu)、技術(shù)和應(yīng)用相融合，能夠以安全的方式滿足組織的競爭目標。

03

安全和隱私保護贏得信任

多元化也是創(chuàng)新、合規(guī)與安全之間的粘合劑。在多元開放的環(huán)境中，治理和監(jiān)管合規(guī)性將成為核心設(shè)計元素，企業(yè)無需遷移客戶數(shù)據(jù)即可實現(xiàn)安全管理。這種環(huán)境可將安全與合規(guī)置于核心地位，力求無縫遵守監(jiān)管要求。治理和合規(guī)性工具能夠跨多云環(huán)境運行，這對金融機構(gòu)的成功至關(guān)重要。

此外，沒有了“信息孤島”的阻礙，網(wǎng)絡(luò)安全也能得到更大范圍的保障，這包括針對可疑網(wǎng)絡(luò)活動的可視化，以及利用人工智能快速響應(yīng)威脅。機密計算也可以對隱私保護提供支持，這種技術(shù)的設(shè)計方式使得數(shù)據(jù)無法被篡改，并且只能由數(shù)據(jù)所有者訪問——甚至云服務(wù)提供商都無法訪問。

以上三個原則是金融機構(gòu)贏得數(shù)字原生代信任的基礎(chǔ)。如果金融服務(wù)業(yè)在數(shù)字化旅程中一直使用單一的方法，很可能將會原地踏步。它也許能在現(xiàn)代化進程中不落伍，但勢必無法創(chuàng)新、實現(xiàn)長遠發(fā)展。金融機構(gòu)需要在本地部署和“上云”之間各取所長，以滿足未來消費者的需求。只有本地部署，或者只選公有云，將肯定無法實現(xiàn)真正的數(shù)字信任。