關(guān)于PayPal的系列風(fēng)控問題

在一段時間的業(yè)務(wù)過程中，經(jīng)常碰見很多的小伙伴問我，“我的PayPal怎么付不了款？我的PayPal怎么收不了款？我的PayPal怎么限制了。。。。“

當(dāng)碰見這些小伙伴的時候我經(jīng)常會情不自禁的反問一句？為什么你們會被PayPal風(fēng)控呢，為什么會出現(xiàn)這種情況呢？

首先，我想請問一句，你們的PayPal賬號本身是怎么來的呢？毫無疑問，盜用他人資料注冊，或者通過某些途徑購買的賬戶，那么這就是在一個風(fēng)險的范疇內(nèi)。

眾所周知，因為中國人不能夠申請國外的paypal，這就導(dǎo)致衍生出一個出售paypal賬號的行業(yè)。在所有出售的paypal賬戶中，以美國paypal為例，一般稍微有良心的賣家會驗證SSN、Photo ID等簡單文件，有的商家可能只是申請一個賬號，不做任何的驗證導(dǎo)致客戶拿到賬戶就出現(xiàn)死號的情況，但有時候也不排除因為一些特殊的原因?qū)е沦~戶死號，比如IP、比如交易異常等等。

但是如何有效的規(guī)避paypal風(fēng)控，因所購買的paypal一般采用Fake ID注冊或者采用盜來的信息進(jìn)行注冊，這已經(jīng)是最大的風(fēng)險。所以我們要在這些風(fēng)險中找到如何規(guī)避風(fēng)險的辦法。那么如何規(guī)避其中的風(fēng)險呢？風(fēng)控的機(jī)制又是怎么樣的呢？他是如何識別我們在使用paypal時是風(fēng)險交易呢？答案是“環(huán)境”。因為paypal畢竟是互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物，所以他只有通過識別IP、機(jī)器碼、MAC、cookies、瀏覽器、DNS、ISP、登錄次數(shù)、修改資料、使用習(xí)慣、時間、語言、網(wǎng)絡(luò)速度等等來進(jìn)行識別判定此用戶是否存在風(fēng)險。但所有的風(fēng)控機(jī)制都是建立在一點(diǎn)之上，那就是永遠(yuǎn)不要做損害他利益的事情。