中東金融科技支付行業(yè)仍然存在壁壘

印度金融科技業(yè)的一份新報(bào)告稱，盡管中東金融業(yè)仍處于起步階段，但仍在迅速增長(zhǎng)，這是由于年輕人口渴望采用新的數(shù)字解決方案，正規(guī)銀行渠道的滲透率較低以及該地區(qū)政府推動(dòng)金融科技的采用咨詢公司數(shù)字第五。

這份名為《中東數(shù)字進(jìn)化》的報(bào)告概述了中東金融科技行業(yè)，重點(diǎn)介紹了該地區(qū)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力，并指出了該領(lǐng)域本地初創(chuàng)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)。

根據(jù)該報(bào)告，該地區(qū)金融科技行業(yè)的增長(zhǎng)在很大程度上受到支付領(lǐng)域的驅(qū)動(dòng)，其主要領(lǐng)域包括在線支付，賬單支付，數(shù)字錢包和匯款。該領(lǐng)域的代表來自黎巴嫩的NymCard，沙特阿拉伯的PayTabs和埃及的Vapulus等初創(chuàng)企業(yè)。

數(shù)字借貸是一個(gè)新興的細(xì)分市場(chǎng)，剛剛在社區(qū)借貸，眾籌和貸款比較平臺(tái)等領(lǐng)域開始起步。報(bào)告稱，在龐大的中小企業(yè)資金缺口達(dá)2400億美元的背景下，該行業(yè)正在迅速發(fā)展。在該領(lǐng)域運(yùn)作的著名初創(chuàng)公司包括阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國（UAE）的Beehive，Souqalmal.com和Eureeca，以及約旦的Liwwa。

報(bào)告稱，保險(xiǎn)科技和財(cái)富科技等行業(yè)仍處于新生階段，盡管有望保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)。

人才短缺，獲得資金和國際競(jìng)爭(zhēng)加劇是主要挑戰(zhàn)

盡管該地區(qū)各國政府通過有利的法規(guī)，監(jiān)管沙盒和行業(yè)舉措來推動(dòng)金融科技的更大采用，但該行業(yè)仍面臨許多挑戰(zhàn)，包括人才短缺，由于信用卡使用率低，電子商務(wù)行業(yè)難以起飛，安全問題消費(fèi)者對(duì)貨到付款的偏好，以及獲得資金的困難。

德勤（Deloitte）于2020年6月發(fā)布的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，在使用金融科技解決方案時(shí)，數(shù)據(jù)安全性是消費(fèi)者最關(guān)注的問題之一，其中40％的消費(fèi)者表示他們擔(dān)心個(gè)人數(shù)據(jù)的安全性。

德勤還將監(jiān)管視為主要挑戰(zhàn)，并指出，要使該行業(yè)發(fā)揮最大潛力，就需要在中東金融科技生態(tài)系統(tǒng)中每個(gè)國家內(nèi)部實(shí)現(xiàn)監(jiān)管協(xié)調(diào)。

當(dāng)?shù)亟鹑诳萍脊颈仨毭鎸?duì)的另一個(gè)主要缺點(diǎn)是，外國公司進(jìn)入中東市場(chǎng)以利用該地區(qū)大量沒有銀行賬戶和高移動(dòng)普及率的競(jìng)爭(zhēng)加劇。

今年早些時(shí)候，三家國際金融科技初創(chuàng)公司宣布了向該地區(qū)擴(kuò)展的計(jì)劃：新加坡的財(cái)富科技初創(chuàng)公司Kristal.AI，美國的支付初創(chuàng)公司Baton Systems和比利時(shí)的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司SettleMint。

深入了解本地金融科技生態(tài)系統(tǒng)

《數(shù)字五號(hào)》報(bào)告還深入研究了該地區(qū)各國（包括阿聯(lián)酋，巴林，埃及和沙特阿拉伯）的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。

在巴林，它注意到該國一直在尋求擴(kuò)大其作為領(lǐng)先的伊斯蘭金融中心的作用，為在伊斯蘭金融技術(shù)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)的人提供機(jī)會(huì)?；ヂ?lián)網(wǎng)滲透率達(dá)到了令人印象深刻的96％，數(shù)字銀行的使用量同比增長(zhǎng)了18％，為金融科技的蓬勃發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。

其他令人鼓舞的事態(tài)發(fā)展包括宣布了用于金融服務(wù)的全國電子知識(shí)客戶（eKYC）實(shí)用工具，以及成立了ALGO Bahrain，這是一家伊斯蘭銀行聯(lián)盟，旨在到2022年啟動(dòng)15家金融科技銀行平臺(tái)。

該報(bào)告指出，在阿聯(lián)酋，電子商務(wù)行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，以每年33％的速度增長(zhǎng)，相對(duì)較高的移動(dòng)貨幣采用率目前為25％。

阿聯(lián)酋金融科技的增長(zhǎng)很大程度上是由政府對(duì)金融科技發(fā)展的高度關(guān)注推動(dòng)的，尤其是在迪拜國際金融中心（DIFC）和阿布扎比全球市場(chǎng)等自由區(qū)。阿聯(lián)酋還是頂級(jí)加速器計(jì)劃（如DIFC Fintech Hive）的所在地，而政府主導(dǎo)的資金計(jì)劃（如1億美元的DIFC Fintech Fund）吸引了相當(dāng)一部分本地和國際人才。

阿聯(lián)酋目前擁有中東所有金融科技初創(chuàng)公司的三分之一，其中支付和貸款是其最大的兩個(gè)領(lǐng)域。

在約旦，盡管金融科技仍處于起步階段，但它在約旦中央銀行（CBJ）的倡議（包括金融科技監(jiān)管沙盒和DFS理事會(huì)，該倡議于2016年成立，旨在促進(jìn)數(shù)字金融）的推動(dòng)下發(fā)展壯大。CBJ還一直致力于將金融科技整合到政府服務(wù)和銀行部門中，并與金融科技公司合作推出創(chuàng)新產(chǎn)品。

中央銀行目前正在開發(fā)一種將與生物特征簽名相關(guān)聯(lián)的eKYC系統(tǒng)，諸如Startupbootcamp Pride Fintech Cairo計(jì)劃等行業(yè)計(jì)劃正在為年輕的初創(chuàng)企業(yè)提供指導(dǎo)和接觸投資者的機(jī)會(huì)。