印尼小鎮(zhèn)上的支付生態(tài)

本文最初發(fā)表于墨騰英文博客TLD，由墨騰同事Nurina撰寫(xiě)，描繪的是她對(duì)家鄉(xiāng)-一個(gè)印尼小鎮(zhèn)勿里達(dá)（Blitar）移動(dòng)支付生態(tài)的觀察，中文由Yusuf翻譯。

這是我今年第一次回到我的老家-勿里達(dá)，距離雅加達(dá)大概750公里，位于東爪哇省的一個(gè)人口不到20萬(wàn)人的小鎮(zhèn)。

然而這次回來(lái)，讓我感到驚訝的是，即便是在這座小鎮(zhèn)上，不同的支付方式包括各大電子錢(qián)包都已經(jīng)開(kāi)始滲透各個(gè)商家。比如我在一些雜貨店發(fā)現(xiàn)了用于各種支付的POS機(jī)。

其實(shí)這應(yīng)該由政府負(fù)責(zé)國(guó)家支付網(wǎng)關(guān)的相關(guān)部門(mén)進(jìn)行簡(jiǎn)化，既讓一臺(tái)POS機(jī)支持所有的信用卡和借記卡支付。而不是像現(xiàn)在這樣，便利店里擺著好幾臺(tái)不同銀行的POS機(jī)。

盡管如此，這也為一些諸如商米這樣的支付終端制造商提供了不少機(jī)會(huì)。即便你能在便利店看到Visa paywave的logo，但是雜貨店的工作人員并不知道如何使用這種非接觸式支付。

根據(jù)各方的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，印尼的信用卡滲透率低于5％，而借記卡的滲透率稍高一些，我還挺好奇在我們這個(gè)偏遠(yuǎn)的小鎮(zhèn)有多少?gòu)堉С諲FC的Visa信用卡。

二維碼的普及

QRIS（QR Code Indonesian Standard），由印度尼西亞中央銀行于2019年推出，通過(guò)Gopay和OVO兩大電子錢(qián)包的生態(tài)和推廣，到了2020年已經(jīng)被廣泛采用。

QRIS的推出打破了之前的Gopay和OVO等電子錢(qián)包的閉環(huán)生態(tài)。之前消費(fèi)者只能通過(guò)各種電子錢(qián)包與支付移動(dòng)支付的商家進(jìn)行交易，但是現(xiàn)在QRIS有效地創(chuàng)建一個(gè)用于互操作性的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，使消費(fèi)者可以用任何方法付款。比如這次我使用的是BCA（印尼主要銀行之一）的移動(dòng)App進(jìn)行支付。

ShopeePay的攪局

印尼的移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)被Gopay、OVO、Dana、LinkAja這四大電子錢(qián)包統(tǒng)治很久了，然而Shopee在近年來(lái)不僅僅只是在電商領(lǐng)域取得不錯(cuò)的成績(jī)，其電子錢(qián)包ShopeePay也開(kāi)始對(duì)現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)者們發(fā)起了挑戰(zhàn)。

比如在我家鄉(xiāng)一個(gè)超市外面擺放的ShopeePay橫幅。

以及超市內(nèi)的小吃攤位也會(huì)提供ShopeePay作為付款方式。

讓我比較意外的是在火車(chē)站的小面包店里發(fā)現(xiàn)了支持OVO的終端設(shè)備旁居然也有一臺(tái)ShopeePay的POS機(jī)。

我也發(fā)現(xiàn)在我的家鄉(xiāng)很多人開(kāi)始使用OVO付款，如果我使用借記卡付款，通常會(huì)收取1％的手續(xù)費(fèi)，而各大電子錢(qián)包通常則會(huì)提供折扣以及返現(xiàn)的優(yōu)惠，這也吸引了在非首都地區(qū)的消費(fèi)者開(kāi)始主動(dòng)去了解和接觸移動(dòng)支付。

同時(shí)ShopeePay在印尼也采取了相當(dāng)激進(jìn)的擴(kuò)張策略，不僅僅只是在雅加達(dá)等大城市與其它電子錢(qián)包競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于更為廣闊的下沉市場(chǎng)也尤為重視。

據(jù)說(shuō)ShopeePay把Gopay的地推骨干都挖得差不多了，在不差錢(qián)的對(duì)手面前，Gojek只有和Tokopedia抱團(tuán)盡快沖上市了。

這座小鎮(zhèn)曾經(jīng)除了現(xiàn)金支付之外，沒(méi)有其它的選擇。

我想現(xiàn)在得雅加達(dá)則得印尼市場(chǎng)的說(shuō)法已經(jīng)過(guò)時(shí)了吧。