移動支付沒有下半場，盒子科技探路社區(qū)電商

2019年是支付行業(yè)焦慮的一年，備付金集中交存、斷直連、96費改、85號文、巨頭戰(zhàn)略收緊等一系列政策因素讓諸多業(yè)務利潤下滑，許多支付人在理性的喊出“流量見頂，移動支付進入下半場”時，也透著諸多無奈。

在11月16日，深圳大梅沙，以“賦能商業(yè)，智見未來”為主題，盒子科技舉辦了2019年度新品發(fā)布會。在發(fā)布會上，盒子科技發(fā)布了“好噠”開放平臺、笑譜推購等新品的同時，還喊出了“構(gòu)建T-BCS線下商業(yè)服務新生態(tài)”的戰(zhàn)略目標，并認為移動支付已經(jīng)進入移動商家服務時代，盒子科技也進入3.0時代。

在發(fā)布會上，其諸多的產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品理念、產(chǎn)業(yè)觀察及預見都對支付行業(yè)的未來發(fā)展有一定的借鑒意義。此外，在發(fā)布會前期，移動支付網(wǎng)走訪了盒子科技深圳總部，并采訪了其高層人員。在此，簡單回顧盒子科技發(fā)展史的同時，我們一起來看其新品和新視角將怎樣影響支付行業(yè)的未來。

盒子科技的起始

“我們現(xiàn)在擁有數(shù)十萬盒伙人（ 線下推廣人員）?！焙凶涌萍紕?chuàng)始人兼CEO韓森頗為自豪的介紹道，“盒子科技為這么多人解決了就業(yè)問題，這是我最開心的。”

截至目前，盒子科技服務了全國超過700萬的中小微企業(yè)和商家，覆蓋數(shù)碼、電器、商超、農(nóng)副產(chǎn)品、餐飲等細分行業(yè)，覆蓋全國600多個城市，2200多個縣城。 

對于專注線下商戶服務的企業(yè)來說，如此強大的線下覆蓋能力，是許多公司所嫉妒的。

盒子科技成立于2011年7月，這一年是移動互聯(lián)網(wǎng)激變的一年，團購網(wǎng)站之間的“百團大戰(zhàn)”，安卓的崛起，小米的誕生，微信的推出，均是發(fā)生在這一年，許多人看到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的新機遇。

韓森和他的聯(lián)合創(chuàng)始人們看到了一個機會，那就是中小微商戶的支付服務較為空白。2011年央行公布的支付體系報告顯示，2011年年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶318.01萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具482.65 萬臺。

大多數(shù)人對這一組數(shù)據(jù)并沒有太大概念，但對比當年的企業(yè)和個體戶數(shù)量或許能夠看到盒子科技的創(chuàng)業(yè)機會。

權(quán)威數(shù)據(jù)表明，2011年年末，全國實有企業(yè)1253.12萬戶，個體工商戶實有3756.47萬戶，二者相加超過5000萬戶，而聯(lián)網(wǎng)POS數(shù)量覆蓋了十分之一不到。特別是個體工商戶，基本以現(xiàn)金收支為主，幾乎沒有任何的數(shù)字化服務。

剛成立的盒子科技做的第一件事情就是借助移動互聯(lián)網(wǎng)，讓智能手機變成POS。

2012年，盒子科技推出通過音頻口連接手機的刷卡器，并在同年6月，獲得銀聯(lián)頒發(fā)的安全認證證書。 

“我們用傳統(tǒng)POS十分之一不到的成本，讓手機變成POS，極大的降低了接入成本?！表n森回憶道，中小微商戶對成本的考量是異常敏感的。以最低成本，讓商戶支持銀行卡收單，這是中小微商戶所喜愛的。

在手機刷卡器推出之后不久，盒子科技進行了產(chǎn)品升級，推出了通過藍牙連接的mPOS，解決了不同手機的接口不兼容問題，受到了諸多商戶的歡迎。 

借助手機刷卡器和mPOS兩大產(chǎn)品，盒子科技建立起了面對中小微商戶的業(yè)務根基，圍繞中小微商戶，盒子科技的商業(yè)版圖不斷擴大。在發(fā)布會現(xiàn)場，韓森透露，目前盒子科技80%的營收來自小微商戶的收單業(yè)務，并認為，盒子科技，不是一家支付公司，我們不碰資金，我們是一家和線下商家建立廣泛聯(lián)系的科技公司，整合零售、SaaS等資源，為小微商家提供綜合的商業(yè)服務。

創(chuàng)業(yè)至今，什么是韓森印象最為深刻的？

“應該是我們拿下銀聯(lián)訂單的事情，在48小時之內(nèi)完成了銀聯(lián)的要求，簽了3年的排他性協(xié)議。”韓森回憶道，“得到銀聯(lián)的訂單，代表著獲得這個行業(yè)巨頭的認可，從此我們的訂單包括融資都很好，一路招兵買馬發(fā)展直至今天的水平?！?nbsp;

8年的時間，支付行業(yè)有很多機遇和有很多挑戰(zhàn)，盒子科技走到現(xiàn)在又有什么訣竅呢？

“一起打仗”的服務商體系

“我們的渠道管理人員，都是陪著服務商在線下一起打仗。”韓森用較為簡單的方式描述其“盒伙人”服務商體系。

出于商戶和交易的真實性要求，央行明令禁止網(wǎng)絡買賣POS。所以對于收單行業(yè)來說，地推是較為常見的獲客手段。而線下商戶服務，是一個又苦又累，且異常情況百出的業(yè)務。如果服務商不夠?qū)I(yè)，其服務質(zhì)量必然更差，而企業(yè)如果不直接參與線下地推并接觸商戶，就難以了解商戶的真實需求，并及時更新產(chǎn)品。

“我們是第一個推出線下服務工具的企業(yè)，幫助服務商第一時間解決商戶問題?！表n森表示。 

在2013年，盒子科技提出“中國盒伙人模式”，并推出“盒伙人”App，在應用上，盒子科技可以直觀且扁平化的對服務商進行管理和培訓，并及時解決服務商出現(xiàn)的商戶服務問題?！叭绻荒茉?0分鐘之內(nèi)解決商戶問題，那么其流失的可能性將大大增加?！痹诎l(fā)布會現(xiàn)場，盒子科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO吳松補充了及時解決商戶問題的重要性。

此外，商戶服務是整個鏈條，自上而下的，不僅僅商戶需要服務，服務商戶的服務商同樣需要服務。需要專業(yè)人士傳授相關知識的同時，保持最有效的上下溝通，才能最終確保商戶服務的優(yōu)質(zhì)。 

為此，盒子科技在2016年4月成立“創(chuàng)客大學”商戶培訓系統(tǒng)，通過線上視頻教學、線下活動授課等多樣的方式，同時為服務商和商戶提供成長機會。

基于此模式之下，盒子科技與商戶、服務商的距離都非常近，“我們的優(yōu)勢是有一支非常了解線下小微商家和消費者需求的地推隊伍。”在發(fā)布會現(xiàn)場韓森特別強調(diào)，在此背景下，盒子科技擁有形成商業(yè)閉環(huán)的條件。

2018年，盒子科技提出共享金融商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)（BCS），期望打造中國最大的商家服務平臺，為解決商戶痛點，以支付為接入口，提供產(chǎn)品支持、營銷活動、服務培訓等一站式服務。B是指商家，C就是C端用戶，S是盒子科技自有的線下服務商。這里面角色之間可以相互進行融合，盒子科技希望都是S2S的服務，因為在這個生態(tài)中的任何一個人都是價值的創(chuàng)造者，也是利益的分享者。

而在發(fā)布會現(xiàn)場，盒子科技將其BCS進行了升級，通過T（科技）進行驅(qū)動，也就是文首所述的“構(gòu)建T-BCS線下商業(yè)服務新生態(tài)”。 

然而T-BCS到底如何創(chuàng)造價值呢？這就不得不提盒子科技的產(chǎn)品體系了。盒子科技的新產(chǎn)品與新標準

在盒子科技看來，用戶、服務商、商戶之間，并沒有明顯的界限，三者角色可以互相轉(zhuǎn)換，這使得生態(tài)中的任何一個人都是價值的創(chuàng)造者。 

本次發(fā)布會，盒子科技讓T-BCS更加清晰。

產(chǎn)品一，笑譜推購?！靶ψV推購不僅可以讓盒伙人賺錢，幫商家賣貨，還可以讓消費者省錢，目標是要做下沉市場的唯品會?！表n森如此解釋何為笑譜推購。

由平臺負責選擇貨源、代發(fā)商品、提供售后服務、制作營銷素材，盒伙人、C端用戶都可以一鍵注冊成為店主，選擇身邊人需要的商品，通過轉(zhuǎn)發(fā)分享來獲取最終成交的銷售收益。 盒伙人、店主對廠家的商品進行推選和評審，評審通過的商品才能上架到笑譜推購平臺售賣。這樣也能更好的滿足店主身邊用戶的需求。

笑譜推購也是本次發(fā)布會的重中之重，身為CEO的韓森親自上臺做產(chǎn)品介紹，盒子科技做社區(qū)電商，不同于傳統(tǒng)電商依賴于線上，將主要依靠地推和盒子科技服務的小微商家，如韓森所說，這是盒伙人自己的社區(qū)電商。笑譜推購完美的詮釋了何為T-BCS。 

產(chǎn)品二，“好噠”開放平臺。對外，好噠開放能力給到合作伙伴；對內(nèi)，好噠的合作伙伴可以通過開放平臺，入駐到好噠的平臺，來服務好噠商戶。以SaaS為例，移動支付帶來的數(shù)字化浪潮，使得商戶對SaaS需求劇增，但不同行業(yè)不同場景對SaaS的要求均有不同，與商戶較近的支付服務商難以滿足這多樣的需求，而原生SaaS商則地推能力較弱。那么各行各業(yè)的SaaS服務商既可以入駐“好噠”開放平臺，共享盒子科技的商戶資源，“好噠”開放平臺在SaaS服務商和商戶之間搭線。

值得一提的是，“好噠”開放平臺將聚合更多商戶需要的相關服務，包括聚合SaaS、聚合金融、聚合電商、聚合保險、聚合支付等等，只要商戶需要的服務，“好噠”開放平臺都將提供。

上述兩大產(chǎn)品，已經(jīng)能夠體現(xiàn)出T-BCS的生態(tài)體系，在閉環(huán)內(nèi)，不同角色轉(zhuǎn)變的同時，共同創(chuàng)造商業(yè)價值，并且不斷吸引新的合作伙伴加入。 

生態(tài)的完善，需要技術的驅(qū)動，BCS已經(jīng)清晰，那么T的部分呢？

盒子科技異常注重創(chuàng)新，其研發(fā)人員占比超過50%。在發(fā)布會上，盒子科技對軟硬件產(chǎn)品的升級也是一大看點，其中包括發(fā)布快收付新品牌，快收付K701 mPOS，擁有400元/臺的激勵；快收付BOXPOS大POS產(chǎn)品。還有發(fā)卡王、分享貸、商戶貸等增值服務。

此外，盒子科技也提出了“1秒收款，9點前到賬，系統(tǒng)穩(wěn)定運行率超過99.99%”的收單新標準，期望推動整個產(chǎn)業(yè)能夠以此標準來滿足商戶的收單效率需求。 

為了達到“1秒收款”的要求，盒子科技研發(fā)人員需要連續(xù)多天加班加點優(yōu)化內(nèi)部的代碼和收款流程，更需要聯(lián)合終端廠商以及網(wǎng)絡運營商進行優(yōu)化。不僅從軟件，還從硬件對各個環(huán)節(jié)進行了優(yōu)化調(diào)整，目前已經(jīng)實現(xiàn)讓其兩款掃碼設備能夠達到1秒收款的極致體驗。

“9點前到賬”方面，目前盒子科技能讓商戶的資金在9點之前到賬，最早的能夠到7點即可到賬，這不僅僅需要技術更新，更需要協(xié)同產(chǎn)業(yè)上下游。而未來盒子科技則希望讓商戶自己去決定到賬時間。

為了追求系統(tǒng)穩(wěn)定性，今年盒子科技啟動“磐石工程”，集結(jié)了其超過80%研發(fā)專家，進行艱難的技術攻克，使得其系統(tǒng)穩(wěn)定運行率超過99.99%。 

通過產(chǎn)品創(chuàng)新、提升運營穩(wěn)定性、推出新標準，盒子科技正在將商戶服務做到極致，然而身處移動支付下半場大背景下，盒子科技的未來又將是怎樣呢？

支付下半場與盒子科技3.0

移動支付正在步入下半場，這是整個支付行業(yè)逐漸認可的觀點。2018年年末，騰訊在其財報中宣布，微信支付用戶綁卡量已經(jīng)超過8億。此外，在2019年7月末，微信支付也宣布其日均交易量已超10億次。支付寶則在國內(nèi)市場趨于飽和的情況下，走向國際，9月末，支付寶宣布其全球用戶數(shù)在年中時已突破12億。

移動支付步入下半場，是用戶已經(jīng)習慣，商戶也已經(jīng)基本覆蓋，那么深耕將會成為下半場的主題。 

在發(fā)布會上，吳松總結(jié)上半場帶來的問題，分別是增速放緩、人口紅利釋放結(jié)束、支付毛利降低、服務成本增加、品牌雜亂。

值得一提的是，吳松認為，對于聚合支付服務商來說，“品牌化”將是商戶爭奪的一個焦點。商戶在選擇支付產(chǎn)品時，支付費率沒有差別的情況下，會在服務質(zhì)量、穩(wěn)定性、增值服務等方面做出考量。而在考量這些因素之前，品牌知名度將成為一個重要因素，猶如購買衣服一般，先考慮品牌知名度，而后考慮其質(zhì)量。

在分析當下移動支付問題之后，吳松提出移動支付已經(jīng)進入移動商家服務時代。其特點包括五個方面：

新商戶價值，即支付與增值服務、電商、運營結(jié)合。 

新渠道價值，即多支付產(chǎn)品，多服務，多知識能力。 

新科技能力，包括區(qū)塊鏈，央行數(shù)字貨幣，人臉識別。 

新用戶價值，重視C端價值創(chuàng)造與挖掘，包括支付即會員、支付后延續(xù)服務。 

新市場價值，即行業(yè)細分市場。

盒子科技也在面臨下半場的企業(yè)升級，進入盒子科技3.0時代，在此之前，1.0時代是以產(chǎn)品驅(qū)動，2.0時代以服務驅(qū)動。3.0時代則是注重生態(tài)搭建的時代，一方面讓服務商的收入多樣化，另一方面滿足商戶的線上與線下服務需求，并與巨頭生態(tài)打通。

笑譜推薦是全新的社區(qū)電商概念，將盒子科技的“盒伙人”機制發(fā)揮到極致。而“好噠”開放平臺，則是突出了盒子科技的生態(tài)搭建戰(zhàn)略，吸引各種商業(yè)機構(gòu)進入到“盒伙人”機制當中，共同為商戶、用戶、服務商創(chuàng)造價值。

對于當下火熱的人臉支付，盒子科技自認想做的是跟隨者，先行者往往需要教育市場、等待工具成本的下降，而現(xiàn)在或許到了人臉支付的拐點。在發(fā)布會現(xiàn)場，盒子科技也表明了緊跟人臉支付市場，其“好噠”人臉支付產(chǎn)品也將在12月上線。同時盒子科技認為，人臉支付發(fā)展存在三大趨勢：

一是，人臉將成為新的入口。顧客識別、會員服務、營銷等一系列的動作都將通過人臉識別完成，而后才有更加深度的商業(yè)延展。 

二是，人臉的商業(yè)應用與隱私保護之間需要平衡。不需要手機，人臉支付帶來了極大的便利，但同時隱私保護問題也引發(fā)了較大爭議。

三是，人臉聚合是趨勢。目前互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的人臉支付尚不能聚合，但出于成本考慮，商戶有聚合的需求。

以產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化服務、建筑平臺，盒子科技正在以豐滿的戰(zhàn)略思維，應對移動支付下半場的機遇與挑戰(zhàn)，未來支付產(chǎn)業(yè)會以怎樣的形態(tài)呈現(xiàn)，值得期待。 

值得思考的是，當支付行業(yè)正處于支付步入下半場而帶來的迷茫期時，似乎諸多處于一線的商戶服務者步伐更加堅定，發(fā)展思路也更加清晰，也許了解商戶才是支付真正需要的，盒子科技的新品以及新理念，或許能夠給支付行業(yè)帶來一些啟發(fā)。