外貿(mào)人必看！外貿(mào)收款避坑指南

近日，中國海關(guān)總署發(fā)布了2023年前10個月的進(jìn)出口數(shù)據(jù)。重點已經(jīng)為各位外貿(mào)人劃好啦：10月份中國進(jìn)出口同比增長0.9%，為下半年以來的首次由降轉(zhuǎn)升，數(shù)據(jù)超預(yù)期！

“前10個月，中國進(jìn)出口錄得正增長，從而扭轉(zhuǎn)了之前8、9月份兩次月度累計下滑的趨勢。而且，中國進(jìn)口同比增速在10月達(dá)到了6.4%，超出市場預(yù)期。不但為下半年來首次由降轉(zhuǎn)升，也是全年最高月度增速。前10個月，中國進(jìn)出口持續(xù)保持穩(wěn)中有進(jìn)的態(tài)勢?！?/p>

——中國海關(guān)總署

在多重因素影響下，近兩年各位外貿(mào)老板都是在壓力下負(fù)重前行，現(xiàn)在終于迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，但同時也有新的挑戰(zhàn)。

一方面，全球經(jīng)濟(jì)共同體的貿(mào)易增長放緩，部分發(fā)達(dá)國家居民的消費意愿下降；另一方面，商務(wù)部、海關(guān)總署計劃出臺多項助力政策，外貿(mào)發(fā)展由數(shù)量向質(zhì)量轉(zhuǎn)變，結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和更多元化的市場將帶來更多合作伙伴。換句話說，各位老板將迎來新的政策風(fēng)口，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。

在我國龐大的外貿(mào)體量中，中小微企業(yè)無疑是“主角”。但是，這個“主角”往往很難獲得更高的利潤。究其原因，中小微企業(yè)的本身性質(zhì)，導(dǎo)致了一個普遍現(xiàn)象：不管是工廠、外貿(mào)公司、個人SOHO，都會將重心放在建立獨立站、選擇外貿(mào)平臺、社交媒體營銷等前期準(zhǔn)備工作中，卻忽視了“房間里的大象”——收款問題。

今天，就來談一談和老板們的“錢袋子”息息相關(guān)的收款問題，畢竟在有限的利潤空間內(nèi)，真正能“賺到手的錢”至關(guān)重要！

01

為什么中小微外貿(mào)企業(yè)收款難？

1、非海外銀行核心客戶群體

大家都知道，外貿(mào)收款的“標(biāo)準(zhǔn)答案”當(dāng)然是海外銀行本地開戶，既可以使用當(dāng)?shù)刎泿?，又能直接高效交易?/p>

這么想的話就過于天真啦！在海外銀行開戶，一切都由銀行說了算，所以銀行往往會設(shè)置一些中小微企業(yè)難以達(dá)到的門檻要求。作為中小微企業(yè)，很有可能在花費了時間、金錢之后開戶失敗。

再加上近幾年國際大環(huán)境的影響，在海外開設(shè)公司、開戶的流程愈發(fā)復(fù)雜，審核更加嚴(yán)格，成本也日益提升。哪怕開戶成功后，每年還需要花費高額的維護(hù)成本，實際使用時還將面臨交易凍結(jié)、賬戶關(guān)閉等風(fēng)險。

不妨來看看外貿(mào)人前輩們的“前車之鑒”。

案例1

買家惡意撤回貨款，近百萬海外銀行賬戶被凍結(jié)

疫情期間，外貿(mào)老板Leo接到了美國的醫(yī)療材料訂單，對方以需求緊急為理由要求快速發(fā)貨。

考慮到特殊原因，Leo收到貨款到賬的通知后，便四處奔波高價采購現(xiàn)貨，把價值近1萬美元的醫(yī)療材料發(fā)給了目標(biāo)客戶。

半個月后，對方收到了貨。隨之而來的是海外銀行的告知短信，短信說Leo有一筆資金異常，賬戶已經(jīng)被凍結(jié)，需要提交審查資料。

Leo人不在境外，只能通過有限的英語水平聯(lián)系當(dāng)?shù)劂y行的客服，經(jīng)過好幾天的來回溝通，才明白對方其實是騙貨的，銀行監(jiān)測到異常直接凍結(jié)了賬戶。隔著時差和銀行溝通難上加難，又過了半個月，銀行才回復(fù)需要退款解凍或者等待銀行的審查程序，但1萬美元的金額對于銀行來說太小，實際審核程序還要很久。要么被騙1萬美金就此作罷，要么遙遙無期等待。就算解凍后，銀行還會為了規(guī)避風(fēng)險直接要求關(guān)停賬戶！

2、貿(mào)易摩擦下，匯率波動大

非美元地區(qū)的外貿(mào)占據(jù)了我國超80%的份額，用美元報價并結(jié)算的交易需要進(jìn)行兩次貨幣兌換，不僅會有匯率波動，海外銀行還會對此收取匯兌手續(xù)費，影響外貿(mào)的實際利潤空間。

特別是承擔(dān)風(fēng)險能力較弱的中小微企業(yè)，平時做生意都是“單打獨斗”，輕微的匯率波動便會影響報價、結(jié)算等多個環(huán)節(jié)，甚至還會直接導(dǎo)致虧損。

這一點，最近正在經(jīng)歷匯率波動的老板們肯定深有體會。

案例2

英鎊暴跌，忙活半年直接白干

外貿(mào)人Jack專注于出口英國市場，去年11月，最擔(dān)心的事情發(fā)生了，英鎊兌美元匯率快速跌到近年來的最低點，由于擔(dān)心匯率繼續(xù)跌，Jack立刻將賬戶上的貨款換匯，但后續(xù)英鎊匯率又迅速回漲至正常水平，Jack恰恰在低谷換匯，計算了一下因為匯率變動的虧損，直接大半年白干了。

3、“坑”多難避，竹籃打水一場空

如果不采用海外銀行本地開戶，外貿(mào)人的“收款路”上也有不少“坑”。一不小心“踩坑”，不僅代價慘痛，嚴(yán)重地還會斷送職業(yè)生涯。

案例3

借用工廠銀行賬戶，優(yōu)質(zhì)客戶直接被搶

SOHO外貿(mào)人Lisa以和工廠合作的方式做生意，五年來一直非常穩(wěn)定，和工廠建立了互利互惠的關(guān)系。近期，Lisa好不容易談到一筆大單，金額十分令人滿意，她打算做完獎勵自己一個出國長假。

但不久后，合同還沒簽訂，一直和Lisa溝通的用戶卻失去了聯(lián)系，項目進(jìn)度模糊不清。在Lisa的反復(fù)主動追問下，對方才說出了實情：在Lisa告知工廠具體需求和信息后，工廠自己派人用更低的價格直接搶走了Lisa的客戶，還撒謊說Lisa是辭職的前雇員。

因為之前打款都是進(jìn)入工廠名稱的賬戶，客戶對于工廠的名字更為熟悉，更低價顯然對客戶百利無一害，Lisa沒有更多證據(jù)，也難以維權(quán)。

案例4

假水單，真詐騙，被迫墊付生產(chǎn)費用

李老板有一個長期合作的用戶，這次客戶下單后他也是立刻安排生產(chǎn)貨物?？蛻舭l(fā)送了銀行水單后，便催促李老板趕緊發(fā)貨。念于長期的信賴關(guān)系，李老板便安排發(fā)貨了。

發(fā)貨后，貨款卻遲遲沒有到賬，仔細(xì)核對后才發(fā)現(xiàn)水單是被修改過的，實際并沒有匯出這筆錢，但工廠那邊生產(chǎn)費用已付，李老板面臨著“錢貨兩失”的悲劇。

列舉出的還是少數(shù)，一旦遇上其中一種情景，外貿(mào)人們辛辛苦苦的勞動成果就只能“竹籃打水一場空”了。

02

如何尋覓應(yīng)對“絕招”？

中小微企業(yè)收款慢、收款難，一不小心被騙又是白干……此時選擇一家可靠的第三方支付服務(wù)商便可以輕松解決上述所有難題與挑戰(zhàn)，是外貿(mào)人必知的“絕招”！

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