Visa商戶監(jiān)控指標(biāo)更新！利好還是利空？

對(duì)于許多做歐洲地區(qū)的賣家友友們來說，作為信用卡主流的卡組之一，Visa是不可或缺的支付方式選擇。最近，Visa又有新動(dòng)作。

自2025年4月1日起，針對(duì)在歐洲地區(qū)運(yùn)營(yíng)的商戶，Visa將逐步淘汰Visa欺詐監(jiān)控項(xiàng)目（VFMP-Visa Fraud Monitoring Program）和Visa爭(zhēng)議監(jiān)控項(xiàng)目（VDMP-Visa Dispute Monitoring Program）。

而這兩個(gè)欺詐防控項(xiàng)目，將被Visa收單機(jī)構(gòu)監(jiān)控項(xiàng)目（VAMP-Visa Acquirer Monitoring Program，以下簡(jiǎn)稱“新版VAMP”）取代。

這一變化對(duì)歐洲地區(qū)賣家將會(huì)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響，賣家們也有必要知悉最新行業(yè)規(guī)則以及時(shí)應(yīng)對(duì)。今天，我們帶大家一一解讀。

現(xiàn)狀如何

WHAT'S THE CURRENT SITUATION

對(duì)于使用Visa進(jìn)行支付方式選擇的賣家而言，信用卡拒付一直是繞不過的問題。針對(duì)信用卡欺詐及惡意拒付，Visa推出Verifi用于減少在線交易中的欺詐行為，我們之前也對(duì)其如何利用CDRN和RDR機(jī)制幫助商家進(jìn)行拒付預(yù)警做過介紹。

與交易側(cè)的Verifi相匹配的是，Visa在商戶側(cè)設(shè)置了Visa欺詐監(jiān)控項(xiàng)目（VFMP）和Visa爭(zhēng)議監(jiān)控項(xiàng)目（VDMP），分別從欺詐和拒付兩個(gè)維度進(jìn)行監(jiān)控，確保收單行和商家符合Visa的合規(guī)要求，對(duì)違反指標(biāo)的商家可能會(huì)被要求加入VFMP或VDMP中，視情節(jié)程度收取處理費(fèi)、罰款或更嚴(yán)重的處罰。

這也是在Visa交易中欺詐和拒付后續(xù)帶來的巨額成本之一，且因衡量的系數(shù)、統(tǒng)計(jì)項(xiàng)復(fù)雜，讓許多商家無(wú)可奈何、頭疼不已。

什么將會(huì)改變

WHAT WILL CHANGE

那么經(jīng)過這次更新，原有監(jiān)控指標(biāo)有何改變，對(duì)商家又有什么影響呢？

此次，Visa對(duì)拒付和欺詐的原有監(jiān)控指標(biāo)及規(guī)則進(jìn)行了全面更新，針對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，并將于2025年4月生效。

項(xiàng)目整合

新版VAMP將整合原VAMP、VFMP和VDMP三個(gè)項(xiàng)目，對(duì)收單行和商家進(jìn)行合規(guī)監(jiān)控。新VAMP將多個(gè)監(jiān)控項(xiàng)目進(jìn)行合并后，簡(jiǎn)化了合規(guī)要求，使商戶更容易理解和遵守規(guī)則，減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

專注線上

新版VAMP僅監(jiān)控?zé)o卡交易（Card-absent），對(duì)于有卡交易（Card-present）線下場(chǎng)景的商戶不進(jìn)行監(jiān)控，這也是明顯的變化，體現(xiàn)其業(yè)務(wù)敏感性和對(duì)線上商戶風(fēng)險(xiǎn)的重視。

監(jiān)控指標(biāo)

新版VAMP啟用了全新的監(jiān)控指標(biāo)——VAMP Ratio，將欺詐以及非欺詐類拒付情況進(jìn)行整合，避免了原來多指標(biāo)帶來的數(shù)據(jù)誤判及過重刑罰。

之前的指標(biāo)，可能會(huì)存在數(shù)據(jù)意義上的重復(fù)與誤判。例如：拒付中包含欺詐類拒付和非欺詐類拒付，欺詐率較高的商戶，其大部分欺詐交易可能都會(huì)變?yōu)槠墼p類拒付，從而拒付率也必然很高。原來的VDMP和VFMP指標(biāo)分別只關(guān)注拒付和欺詐，這樣的監(jiān)控可能存在片面性，無(wú)法全面反映商戶側(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，將引入新的枚舉標(biāo)準(zhǔn)——枚舉系數(shù)（Enumeration Ratio）=特定時(shí)間段內(nèi)的爭(zhēng)議和欺詐交易數(shù)/特定時(shí)間段內(nèi)的總交易筆數(shù)，以此反應(yīng)商戶處理交易的風(fēng)險(xiǎn)水平和爭(zhēng)議頻率。這些交易由Visa帳戶攻擊情報(bào)（VAAI-Visa Account Attack Intelligence）評(píng)分系統(tǒng)識(shí)別和判定。

級(jí)別定義

在新版VAMP中，根據(jù)監(jiān)控指標(biāo)，一旦被認(rèn)定為“高于標(biāo)準(zhǔn)（Above Standard）”或“過度（Excessive）”的商戶可能會(huì)受到不同級(jí)別的處罰。

Visa為過渡期間（2025年4月1日至2025年12月31日）制定了較寬松的標(biāo)準(zhǔn)。此外，對(duì)于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)首次被識(shí)別的商家，在處罰之前Visa將給予三個(gè)月的寬限期，寬限期結(jié)束后的后續(xù)識(shí)別才將受到處罰。

選擇性監(jiān)控

在新版VAMP中將免除通過RDR和CDRN解決的任何爭(zhēng)議，不將其計(jì)入監(jiān)控比率，通過Verifi渠道將夠顯著減少監(jiān)控比率痛點(diǎn)。這也是Visa鼓勵(lì)商戶使用其Verifi爭(zhēng)議管理服務(wù)的新措施。

除此之外，Visa為新版監(jiān)控指標(biāo)制定了全面細(xì)則，可以后臺(tái)回復(fù)“Visa”了解完整的規(guī)則。

最后再來幫各位劃一下重點(diǎn)，如果你是使用Visa的歐洲賣家，此次的監(jiān)控項(xiàng)目更新帶來的最直接的影響可以歸納為：

商戶最新的VAMP Ratio（監(jiān)控系數(shù)）在規(guī)則過渡期間（2025年4月1日至2025年12月31日）每月不得超過1.5%，2026年1月1日起每月不得超過0.9%，同時(shí)每月欺詐交易筆數(shù)和非欺詐類拒付筆數(shù)之和不得超過1000筆。

當(dāng)然，最終，確切的影響還是取決于合作收單機(jī)構(gòu)對(duì)VISA新規(guī)的解讀和實(shí)踐。

作為全球數(shù)字化支付專家，UseePay積極擁抱VAMP這樣的行業(yè)變化，此次更新對(duì)Visa交易的爭(zhēng)議管理以及商戶系統(tǒng)性的欺詐防護(hù)也是有益的。UseePay將幫助在歐洲市場(chǎng)的商戶們繼續(xù)應(yīng)對(duì)Visa交易中的欺詐與拒付風(fēng)險(xiǎn)，以安全合規(guī)之道提供全程支持，確保您在這場(chǎng)長(zhǎng)期戰(zhàn)役中不孤單。